2024年1月，海尔消金总经理张西铭因个人原因正式提交辞呈；2月，国家金融监督管理总局青岛监管局批复了海尔消金李金洪的风险总监任职资格条件。

与人事调整相对应的是业务上的调整。消金界了解到，今年以来，海尔消金内部重启了家电分期业务，旨在通过此业务，撬动自营业务规模的增长。

家电分期重启背后也是看到政策导向。今年3月份，商务部等14个部门印发《推动消费品以旧换新行动方案》(以下简称《行动方案》)，提出打通废旧家电回收“静脉循环”堵点，畅通家电更新消费循环。此后各地纷纷跟进落实政策。相关企业也积极加入进来。

对于消金而言，这一业务的开展还有资产荒加速的背景。传统的消费金融资产面临萎缩。产业系的优势被重新重视。在此背景下，家电分期产品有望成为撬动业务的支点。

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重启家电分期

公开信息显示，近日，海尔消费金融推出并上线行业内首个聚焦家电消费场景的“智家分期”产品，以满足用户套购、高端家电需求。

该产品“0首付、0利息、0手续费，自今年4月从山西试点，正向全国各地的区县、乡镇专卖店、综合门店铺开，年内将逐步拓展至冰箱、洗衣机、空调、电视、热水器等多条产业线，形成“全产业、全区域、全生态”的战略布局。

消金界了解到，自今年以来，海尔消金内部就在招聘金融产品产品经理，旨在重启家电分期业务，推动自营产品规模。

图片来自猎聘官网

家电分期并不是新鲜的场景，此前美的、海尔等都有涉足。以海尔消金为例，早在2020年，海尔消金就发力家电分期，并加速线上化转型，重点打造与产业合作的“智家白条”。

然而，由于客单价相对较低，更多消金公司将精力放在医美、教育等场景。海尔消金的家电场景也一度面临大规模裁撤。

如今海尔消金重启该业务，不管是市场环境，还是产品设计上，都发生了较大变化。

从市场环境来看，当前国务院印发的《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，提出消费品以旧换新、回收循环利用等四大行动，支持家电销售企业联合生产企业、回收企业开展以旧换新促销活动。以件均千元的家电消费品推算，每年家电“以旧换新”市场规模近千亿元。海尔消金推出家电分期，也是积极响应和落实政策的体现。

此外，传统的分期市场几经大起大落，不少分期机构逐渐缩减甚至退出市场。目前海尔消金已经成为行业内唯一深耕场景业务的消费金融公司。

而从产品设计上来看，传统的互联网平台对接场景，往往做不到“0息费”，即便有息费补贴，通常也是变相涨价、或者羊毛出在羊身上。而如今海尔消金的智家分期0首付、0利息、0手续费，补贴力度之大前所未有，即便和银行相比，也相当有竞争力。

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发挥股东协同作用

公开信息显示，海尔消金成立于2014年12月，海尔集团公司作为主发起人，出资比例30%，海尔集团财务有限责任公司、北京红星美凯龙国际家具建材广场有限公司、浙江逸荣投资有限公司和北京天同赛伯信息科技有限公司分别持股19%、25%、16%和10%。这是我国扩大消费金融公司试点范围后，第一家经银监会批准开业的全国性消费金融公司，也是我国首家由产业发起设立的产融结合消费金融公司。

在主营产品上，海尔消金通过“够花APP”和“海尔消费金融APP”两大产品，依托股东产业优势，覆盖家电、家居、医美、教育等多个场景，为超过5200万新市民和年轻奋斗者提供金融服务，累计放款总额超过2800亿元。

在经营业绩方面，截至2021年末至2023年末，海尔消金总资产规模分别为155.80亿元、211.25亿元和262.67亿元，发放贷款及垫款规模分别为141.52亿元、199.03亿元和245.80亿元，分别实现净利润1.97亿元、2.74亿元和3.65亿元。

在消费金融公司发展的过程中，股东的协同作用是关键因素之一。以中邮消金为例，此前公司披露，预计2024年邮储银行渠道（含邮政代理金融渠道）将为中邮消金带来约175亿元的余额增长。

此外，作为后起之秀，苏银凯基消金日前披露，公司与江苏银行开展导流获客合作，承接江苏银行随e贷尾流客群，实现银行与消金公司客群及产品定价的差异互补。

当前，在资产荒的大背景下，消费金融资产正在急剧萎缩，拥有自身场景，产业系消费金融公司的优势得以显露。

“买大家电的用户，基本上都拥有房产；和汽车金融类似，能买得起车、房这种大件，基本也能还得起贷款。此外，买家电也要留配送安装地址，因此能掌握的信息也比较全面。”有业内人士表示，该产品风险相对可控。

依托海尔全国3W+门店专卖店，海尔消金能否得以起飞？在少有场景的分期产品市场中，在家电以旧换新的政策下，还是有极大概率做大的。