文?秦慕风

我宁愿把公司关掉，也不愿再借钱创业！

最近，各项刺激创业和消费的政策频频出台，这是好事。毕竟嘛，有钱了就可以消费，有钱就可以创业了。

短期来看，确实能起到助力经济恢复的作用，不过这种积极意义能持续多长时间，还是个未知数。

昨天看到一个数据，国家为了鼓励创业，银行的利息一降再降，甚至已经低到3%左右，但是看到一个数据，银行的回头客少之又少，而首贷户占到了近60%以上。

这是一个非常不好的苗头。

1、银行复贷客户减少，一方面说明债务的陈年旧账没有得到解决；其次是这一批创业者没有足够的信心继续创业。

2、当前环境下，首贷户增加，新鲜创业队伍加入到社会经济的建设大潮中，这是好事。但是，如今的创业环境和债务环境，可能仅仅就是在制造新一批的“老赖”。

3、抛弃一批创业者，再吸收一批，然后转变成全民负债，全民失信，这其实就是在加剧信用坍塌。

基于以上三个方面的原因，我们讨论一下债务问题和创业，就业之间的联系。

创业和就业到底是什么关系？

我国大概有1.1亿户市场主体。

1.1亿户市场主体解决了我国近5亿人的就业。

任何一个国家，如果就业不稳定，必然导致社会动荡，经济崩溃，信用体系倒塌。而就业率的保障，就是一个又一个的创业者。

而世界上任何一个国家，创业者的负债率几乎没有低于80%的。所以你听见身边的创业者，借钱了，贷款了，负债了，跑路了，成为“老赖”了，别觉得这就是什么见不得人的事情。

简单概括一下，债务撑起了创业，而创业保证了就业。

只有债务关系趋于良性，让创业者安心创业，才能保证就业的平稳，这是雷打不动的事实。

但是如今对于债务人，尤其是负债创业的债务人，是不友好的，不宽容的，不理解的。

当创业者有信心创业的时候，发现自己手里根本没钱或者钱不够，那自然而然的就会想到跟亲戚朋友去借，跟银行去贷款。

亲戚朋友为了帮助他们能够过上更好的生活，于是将钱借给他们；而银行本身的属性就是放贷获利，助力创业。

但是当债务人失败后，可能还没有等到债务人失败，银行就坐不住了，采取断贷抽贷的手段，让创业者的资金链断裂，而为了挽救命悬一线的企业，只好民间借贷。

可以说，遇到这样的情况，几乎就是死路一条。没有哪个创业者的项目会被民间借贷救活，高额的利息和错综复杂的套路，只能加剧债务人的死亡速度。

银行巧妙地将自己的风险转嫁给民间借贷的债权人，继续寻找新的优质客户。

所以提醒民间放贷的债权人，一个人从银行都贷不出款来，用脚趾头都能想出来是为什么！银行的风控系统不比你强几万倍？所以，别利令智昏，以为自己能捡到便宜。

当然在这些创业者中，90%的人，最后都因为被逼债逼得走投无路，家破人亡，最后躺进了黑名单。

你说，他们有什么问题？

借来的钱，自己舍不得吃舍不得穿，掏空了家底，一无所有。最后大家发现，输家只有这些债务人，这些创业者，而其他全是赢家

往往承担就业使命的这一部分债务人，却成了最惨的人。而问题的核心在于债务问题没有一套完善的解决办法。

B力催收，起诉，将债务人抛弃，边缘化。

这就是典型的用人朝前不用人朝后。

那么有人说了，你创业不行，失败了；那我另外吸收一部分人。自古成王败寇，这似乎没什么问题。

当然，也有一将功成万骨枯，极个别人的成功，是用千千万万人的失败换来的。

你不行，那就换人上。

事情真是这么简单吗？我看未必。

首先，创业者的信心普遍不足。

就像开头的那句话：我宁愿把公司关掉，也不愿再借钱创业。这是一句心酸且无奈的心声。

根据一项社会调查数据显示，现在18-28岁的年轻一代，创业意愿极低，甚至不足3%。

按照这个比例的话，在今后的一个阶段，创业者会急剧减少，随之而来的就是失业潮的不期而至。

年轻人为什么不愿意创业呢？

其一是一部分年轻人早早的进入负债大军之中，早早的体会到被催债的痛苦，早早的躺进了黑名单。一是害怕失败带来的痛苦，而是没有融资条件。

其二，不愿意重蹈父母的覆辙。就像现在很多人说的那样，父债子还，父母那一辈欠下的债，都还没还完，自己更不可能去负债创业了。

都说我们要靠下一代，我们已经透支了下一代的信心，还有脸依靠他们吗？

其次，创业环境复杂

不得不说，电商的无序发展，让创业者无业可创，不但如此，电商的野蛮生长，导致的将是大批实体店的关张。

有人说，电商也能解决就业，甚至比实体店更有优势。

简直是扯淡。（懂得都懂，不懂得多说无益）

也就是说，留给我们创业的机会，基本上没有了。记得15年前，只要你手里有点钱，脑瓜子不是太笨，随随便便就可以干个买卖。

今天你再去试试，高科技大投入得干不了，小项目就是死路一条。

今天内卷到一个什么程度了？一家店今天生意还好，明天就会遍地开花，最后大家同归于尽。

当然，实体企业之所以不景气，一是放纵了电商的无序发展，二是以房地产为导向的经济，增加了实体企业的经营成本。

老百姓创业，无非就是依赖于我们的衣食住行，但是现在的资本，手都伸到菜农的口袋里抢钱了，你说普通人还有没有机会？就会又有多少？

所以，别说降息，就算不要利息，甚至贴息贷款又能怎么样？

债务人借钱，是要通过金融杠杆，经济杠杆实现财富自由，不是陪着大家玩，最后将自己玩死。

上一批债务人还不上钱了，甚至被起诉躺进了黑名单，将这部分债务人抛弃。

继续以低息诱惑其他人进入负债大军，这不是跟前几年的套路一样吗，现在的恶劣的信用状况，不就是贷款泛滥造成的吗？

举个例子，父母辈因为负债，已经成了“老赖”，子女有能力贷款了，将他们也吸收进来，最后发现，几代人都成了“老赖”。这绝不是危言耸听。

事实上，越是收入稳定的家庭，越是没有冒险精神；而往往能折腾的人，恰恰是没有财富积累的穷人，于是就出现了越折腾越穷的现象。

那么这些能折腾的人，都进了黑名单，都折腾不动了呢？

全民负债，全民失信，那是不是就等于没有负债，没有失信了呢？

一句玩笑话，最后的结果就是信用坍塌，引起经济不稳定。

所以，低息放贷，放贷泛滥，只是头疼医头脚痛医脚，不负责任的表现。

要想让创业，就业，经济发展形成一个良性循环，既要让失败的创业者有足够的能力自救，东山再起，又要让未来的创业有信心，有机会。

这其中，债务问题是一个非常关键的环节。

没有宽容，没有引导，没有理解，只是一味地打击。信心从何而来？

就像一些债务人朋友说的那样，企业家心凉，经济就热不起来；企业家心酸，经济就会流泪；企业家被搞得灰溜溜，经济就会失去光彩；

什么是企业家？

企业家指的是“冒险事业的经营者和组织者”

不能包容失败，不能鼓励冒险，只会将越来越多的创业者挡在门外！

您觉得呢？