“薅羊毛”最初是对“精明消费”现象的一种打趣说法。

“‌薅羊毛”一词源于春晚小品中‌白云大妈的“薅羊毛织毛衣”的做法，现指利用各种网络金融产品或红包活动优惠信息，通过合理合规的方式获取利益的行为。这种行为不仅限于金融领域，已经渗透到社会各个领域，包括外卖优惠券、减免优惠、送话费、送流量等活动

随着经济社会不断发展，“薅羊毛”的行为方式愈加多元复杂，不少人开始游走在违法犯罪的边缘地带。

比如针对银行出台的消费返现活动，一些不法分子钻规则漏洞，为了贪图利益明知故犯，与法博弈，通过恶意刷单、虚假套利的方式骗取银行返利补贴。

支付之家网获悉，宝山区检察院对这样一起诈骗案提起公诉。

2018年，苏某看到路边有A银行办理信用卡的摊位，银行的工作人员介绍说现在办理信用卡有各种优惠和返利活动，苏某拿了相关介绍资料，仔细了解后，发现通过刷信用卡骗取银行的返利是一个不错的赚钱方法。

于是，苏某用自己身份证办理了一张A银行的信用卡，这张卡当时的活动规则是：旅游酒店类消费的1%为返利，返利上限为每月500元。苏某又在网上办理了几个POS机，拿到POS机后，苏某将自己的一张B银行借记卡绑定在申请的POS机上作为收款银行卡，然后用刚办理的A银行信用卡在POS机上刷款，刷的钱就会进入自己的B银行卡里，A银行返利的钱也会在下一个月进到A银行信用卡内。

2023年，A银行通过数据分析，发现有客户通过自有POS机进行虚假套现交易，虚假达标套取银行活动补贴优惠，便整理了一份上海地区虚假套利的报案书给警方。

2023年12月25日，公安机关抓获了苏某等人，并在其住处查获用于作案的POS机和手机。到案后，苏某交代，一直以来他只使用一张信用卡骗取银行返利，也不用于平时消费，等信用卡还款日再用储蓄卡里的钱偿还信用卡账单，等同于“自产自销”，资金全在自己的信用卡和储蓄卡之间流转。

其他几人也使用相同手法骗取银行返利，甚至有人非法修改POS机代码，冒充特定品类商户，进行虚假消费套现。时间长了，有的人已经不满足于自己银行卡的返利额度，开始把手伸向亲戚朋友，借他人的信用卡进行刷单以套取更多返利。

当警方找上门的时候，他们还想“我没偷没抢，而且是按照官方指定的规则来做的，何罪之有？”这些人认为银行不会在意POS机的收款情况，每个月刷流水几万元也不算多，抱着银行不会因为这样的小事找上门来的心态实施诈骗，直到信用卡被银行判定为风险交易，被封禁使用。据统计，苏某等5人共计骗取A银行消费返利共计人民币12万余元。

宝山区检察院经审查认为，苏某等人以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，骗取被害单位财物，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，以诈骗罪对其提起公诉。

无独有偶，早些年上海市第二中级人民法院也曾公布一起用银行信用卡来套利的案件。

叶某斌于2016年2月至2018年5月期间，虚构商户身份，利用云南乐富信息科技有限公司、上海点佰趣信息科技有限公司、现代金融控股（成都）有限公司、上海银联电子支付有限公司、重庆市钱宝科技服务有限公司的交易平台，采用其本人名下及其所控制的卢某、王某某名下的招商银行信用卡交易后再退款等手法频繁骗取高额信用卡积分。

叶某斌使用招商银行信用卡在上述五家公司平台进行虚假交易合计金额人民币4164万余元，共非法获取招商银行309万余消费积分，所消费积分均被叶某斌用于兑换星巴克、SPG、南航、航空里程及酒店积分，兑换成本最低合计132244.03元。

法院认为，上诉人叶露斌以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取公司财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予处罚。

今年2月份，中国银行业协会近日制定了《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准（征求意见稿）》，首次明确了 “羊毛党”的主要灰产形式和表现特征，以及识别手段。

《灰产识别标准》对于“羊毛党”的定义是“利用会员单位、卡组织与第三方机构等的用户政策、营销规则等非法或涉嫌非法谋取利益的群体”。例如，利用相关技术手段虚构用户、手机号、收货地址或移动设备等方式，变造、虚构交易套取优惠费用。

一般而言，薅羊毛不算违法，但使用非法手段或利用平台漏洞牟利并且薅的太狠，就可能触犯法律。