今年，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”首次被写入《政府工作报告》，进一步明确了未来金融服务实体经济高质量发展的着力点。随着经济环境变化、监管要求变化、同业竞争加剧，银行普惠金融业务正面临前所未有的机遇和挑战。

当前国内商业银行面临市场细分不足、产品竞争同质化等多重挑战，兼顾资本、收益、风险三者平衡愈发显得至关重要。利用科技赋能，精准识别目标客群，精准配置产品，并深入挖掘客户价值，是商业银行在行业转型升级过程中向数字化、智能化持续高质量发展的关键。

在此背景下，安永于近期在深圳安永大湾区卓越服务中心举办了“做好普惠金融大文章、数据化赋能普惠金融高质量发展”普惠金融专题研讨会，由安永金融咨询团队介绍了最新的普惠小微客户综合经营管理咨询实践方案。本次会议对四个关键议题进行了研讨，包括普惠金融最新政策解读、普惠金融客户综合经营与收益增长之道、普惠多场景全生命周期智能风控体系、普惠金融全场景模型开发与应用。

来自13家银行、6家金融公司、14家科技公司、3家事业单位的50余位嘉宾和专家出席了本次研讨会，大家积极互动，就普惠金融领域深入交流，分享专业经验。研讨会在互通互享的友好氛围中圆满落幕！

安永大中华区金融服务合伙人刘静如女士为研讨会致欢迎辞，并对普惠金融发展最新政策进行解读。

刘静如女士指出，普惠金融是当前行业的热点话题，大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。普惠金融业务发展受宏观政策深入影响，经历了从“量”的扩大向质量与规模双控制的转变，持续高质量发展已成为普惠金融发展主题。尤其在2023年的中央金融工作会议上，政府工作报告首次系统地提出了做好科技金融、绿色金融、养老金融、数字金融和普惠金融的“五篇大文章”，普惠金融成为提升金融质量的有力抓手。监管政策扶持有两大导向：其一，线上化服务方面，推动“无接触”“线上化”服务，如“不见面”审批等便捷信贷服务的发展；其二，科技赋能方面，强调信用信息的共享、整合，要求金融机构加速数字化转型，利用技术手段优化信贷流程，以科技赋能提升小微企业信贷服务效率。

安永大中华区金融服务高级经理王洁静女士为研讨会带来“科技赋能，智慧经营——普惠金融客户综合经营与收益增长之道”专题演讲。

王洁静女士表示，目前商业银行普惠金融客户已经步入了“智慧经营”的下沉式服务阶段，商业银行目前渴望利用科技手段更好地服务普惠客户。在此背景下，王洁静女士分享了安永银行普金业务数字化赋能框架和 “1+4+5+N”数据科技营销解决方案，指出数据技术在帮助银行对普金客户进行有效地扩群、提质的同时，还能为普惠金融客户价值评分并辅助普惠金融产品创新，最终输出针对细分客群的产品营销建议，确保商机落地有承接、有抓手。另外，针对目前小微客户经理面对的困难，王洁静女士表示目前安永的解决方案不仅是从普惠金融的场景入手，建立生命周期的智能风控体系，还在一线人员的销售全过程提供有力地服务支持，安永成为一线人员营销的资深顾问。安永总结多年的实践服务经验，建立起具备前瞻性和扩展性的普惠金融客户标签库、指标库、事件库、模型库、分层分类框架等多维丰富的资源方法库，能够结合行方自身的运营需要，打通客户、交易、账户间的数据壁垒，建立数据资产应用体系，提升普惠金融数据管理的中台化能力，迅速搭建起数字化运营蓝图。王洁静女士在讨论会上还与大家分享了安永数字化运营项目的具体服务案例，更好地展现了安永为银行普惠客户所提供的服务内容与业务价值，能够为客户提供更加贴心的服务，让金融产品更加贴近客户的实际需求。

安永胡睿轩博士为研讨会带来名为“普惠多场景全生命周期智能风控体系——智慧尽调、贷前、贷中、催收全流程风控”“普惠金融智慧建模——全场景模型开发与应用”的两场专题演讲。

胡睿轩博士表示，目前各家银行根据当地经济特色、政策倾向、银行风险偏好设计出多场景的普惠产品，不同场景下风险模型各异。安永根据经验将市场普惠产品按照额度大致分为三类：个人经营性贷款、小企业经营性贷款、中小企业供应链贷款。在此基础上，胡睿轩博士分别同与会各方分享了这三类贷款的模式设计、审批流程、策略设计等方面的内容。另外，胡睿轩博士从尽职调查的目的、内容、流程等方面就智慧尽调体系的搭建与大家进行了交流和讨论。安永团队的智慧尽调可以增添规则引擎算法，通过横向与纵向指标分析，聚焦财务异常并利用Beneish模型等做出决策，搭建多用途的完整尽调系统，弥补目前人工尽调在效率、成本、报告功能等方面的不足。在普惠贷后催收与催收运营体系的方面，胡睿轩博士与大家分享安永目前构建的催收运营管理体系，以及普惠催收模型从开发到整体模型框架搭建的过程。普惠催收模型体系能利用网络图谱分析，从复杂的关联中发现代理投诉，从策略、运营、报表等维度建设普惠催收系统，实现时效性和可扩展性的有效结合。

在本次研讨会上，各位嘉宾和业界专家在普惠金融客户经营、产品设计、风险管理等领域进行了充分的交流与分享。我们期待与业界同仁共同努力，为中国普惠金融事业的发展贡献自己的力量！

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