企业，正在经历分化。

最近，大家都在议论楼市、股市，但所有人都忽视了924会议里很重要的一条，924新政发布会上，国家金融监管总局局长李云泽在会上提了一个重磅政策，也就是续贷三条：

1、所有小微企业在贷款到期后，符合实体经营性要求的，可无还本续贷；

2、不因续贷单独下调风险分类；

3、续贷政策范围扩大到中型企业。

看这三条可能还不能理解，我用大白话给大家具体说一下。

第一个就是之前在银行有贷款的小微企业，只要你是真的用来做实业，不是搞投机，贷款到期以后，可以直接不用还本金，能够接着再贷款；

二是你在续贷的时候，银行不能因为你这公司现在困难，经济情况不好，就故意找麻烦，不给续贷；

三是以前的政策只顾及到小微企业，现在扩大到了中型企业，也就是制造业营收<4亿也能享受到这样的服务。

这个续贷三条其实才是楼市、股市的根基，因为只有企业基本面修复，大家都赚钱了，整个市场经济才能好转。

除了这个续贷三条，上面还出台了《民营经济促进法》，民营经济促进法草案主要针对金融机构，银行、借贷平台等等的条款，目的就是让他们放宽松，多给中小企业一些机会，多多照顾民营小微企业，要有更宽松的贷款容忍度。

促进法还谈到不许搞霸王条款，贷款银行、机构觉得这家公司快要死了，就撤回资金，这是绝对不允许的。

综合看，这就是很明确救中小企业的信号，上面的政策这次真用了很多心思，一方面不仅把钱的路径和支持方向说清楚了，另一方面还把可能出现的风险也做了规避。

这次的政策就像给中小企业送去的“及时雨”，让它们能够度过难关，继续为社会创造价值。

背后的目的，就是通过给中小企业“发钱放水”，保证最广大普通人的就业，以及我们经济活力的基本面。

中央扶持中小微企业，一直都在进行，只是每个阶段的力度和任务不一样。

今年6月，财政部、工信部就发布过《关于进一步支持专精特新中小企业高质量发展的通知》，决定2024至2026年聚焦重点领域通过财政综合奖补方式，分三批次重点支持“小巨人”企业高质量发展。

其中，2024年首批先支持1000多家“小巨人”企业，每家企业连续支持三年，最高600万元。

专精特新“小巨人”企业，专注于细分市场、创新能力强、市场占有率高、掌握关键核心技术、质量效益优的排头兵企业，目前已经超过1.2万家。

从行业分布来看，专精特新“小巨人”企业分布前十的行业中，有9个属于制造业领域，其中计算机、通信和电子设备制造业、专用和通用设备制造业等行业是“小巨人企业密集度最高的行业。

这些行业培育专精特新的最初目标是攻克中国关键领域“卡脖子”问题，尤其在芯片、发动机等领域的短板。

根据财政部数据，2021～2025年，中央财政累计计划安排100亿元以上奖补资金支持“专精特新”中小企业发展，其中2023年中央财政下达12.7亿元。

中央大力扶持中小微企业，原因很简单，这些企业解决了大量的就业，贡献了不错的GDP。

众人都知道，在我国中小企业贡献了50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业，这几组数据也被称为“五六七八”。

今年前8个月，规模以上工业中小企业增加值同比增7.1%。

中小企业贡献如此之大，但他们在正规的融资渠道中，往往被各种各样的信息差与硬门槛拒之门外。

市场调查数据却显示，小微经营者的营业收入和利润率都在收缩，小微企业净利润率均值为4.7%，同比下降0.8个百分点，小微经营者现金流平均只可维持2.8个月。

现金流不足，唯一的渠道就是找银行贷款，但不少小微企业存在由于“无报表、无信评、无抵押”的情况，进而则会在融资中带来“高成本”“高风险”和“高价格”，这样就导致企业主在金融体系里的信用拿不到。

没有钱，谈何发展？

很多从来没贷过款的公司，一般也没有信用记录，而没有信用记录，也就贷不到款，贷不到款，最终企业的终局就是因为短期的经营困难而不得不关闭。

这几年，市场需求疲软，企业经营成本和税费压力都在上升。

我们通过银行的贷款数据可以看到，传统银行经营性借款的占比自2023 年一季度起持续快速攀升，继2024年一季度成为小微第一大对外融资渠道后，二季度占比进一步上升至21.1%。

融资成本继续增加，压力给到创业者。

如果中小微企业主们不怕吃苦，那他们怕的是什么？

当然是怕对未来没有信心。

调查显示，小微经营者对2024年信心指数继续下降，三季度信心指数为49.7%。从分项信心指数看，小微经营者对于市场需求、营业收入和雇员规模的信心指数均有不同程度下降。

创业者们对未来信心的缺失，最终都会体现在“关闭潮”。

再给大家一组数据，2024年上半年，餐饮行业超过100万家餐企倒闭，相当于去年全年的总和。

天眼查数据显示，截至2024年上半年，国内餐饮相关企业新注册量达到134.6万家，而注销、吊销量也达到惊人的105.6万家。今年仅仅第二季度，倒下的餐饮居然有60万家。

装饰企业，截至2024年8月16日，有超过60家装饰企业被发布破产文书。

照明行业，截至2024年6月28日，已有30家企业进入破产清算阶段。

显然，宏观层面的寒冷正逐步渗透，带来切身的痛感。

不管是餐饮行业，还是装饰行业行业，本质上，都关系着千千万万个普通家庭，说白了，小微企业好不好，决定了千千万万个普通家庭到底幸不幸福。

这几年，外需疲软、产能过剩、人口红利下行所带来的需求不振，已经传导到了小微企业。

通过二季度的数据便知，小微企业，过得很不好。

小微企业平均营业额为11.7万元，同比下降2%，较一季度环比下降4.6%。小微企业平均利润率为4.7%，同比下降0.8%，较一季度环比下降0.4%。

宏观上是数据，微观上寒气一直向下传导到每个人身上。

数据显示，19%的企业，减少了人员雇佣；14%的企业，减少了营销和宣传成本。

小微企业在降成本，身在这片土地的每个人，都感受着寒意，于是给中小企业“发钱放水”就成了必然。让这些企业能够渡过难关活下去，进而保证最广大普通人的就业，以及我们的经济活力，才是最重要的。

中小微企业，他们既是经济增长的重要引擎，创新活力的重要源泉，也是市场生态链中最弱的环节。小微企业是中国经济的底色，小微们的故事依然扣人心弦，而小微企业的健康发展离不开背后的资金支持。

在大变局下，要使金融资源真正下沉，惠及小微企业和个人，需要找到一个有效的支点。