个人养老金、商业养老金、特定养老储蓄，养老多出三种新选择，但很多人可能还不清楚不同人群该怎么选择？三类产品的特点不一样，居民可以根据自身风险偏好、流动性需求等来选择。要考虑自己的年龄因素调整投资结构，年轻时可以更多配置权益类产品，临近退休年龄时逐步增加固定收益类产品配置。

个人养老金资金账户用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。其中，开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款(包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄)均可纳入购买范围。个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金：(一)达到领取基本养老金年龄；(二)完全丧失劳动能力；(三)出国(境)定居；(四)国家规定的其他情形。　

专家分析，个人养老金还可以享受个税优惠，个税税率较高的居民可以考虑参加个人养老金，从而节省个税。另外个人养老金投资的产品相对更稳健，但不是完全没有风险。

商业养老金建立锁定养老账户与持续养老账户的双账户组合，兼顾锁定养老资金长期投资和个人不同年龄阶段流动性的双重需要。商业养老金提供定额分期、定期分期、长期(终身)年金化领取等多种领取安排。　

对于特定养老储蓄，董希淼表示，其兼顾普惠性和养老性，产品期限长、收益稳定，本息有保障，在利率下行周期能锁定相对较高的利率，可满足低风险偏好、对流动性要求不高、追求固定收益的居民的养老需求。特定养老储蓄原则上年满55周岁方可到期支取。