9月24日上午,国新办有个新闻发布会,与大家相关的话题,一是银行“降准”,二是降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例。
今天就来说三个内容:一是“降准”一词中“准”的含义,即存款准备金率的概念;二是国家为啥要“降准”?三是“降准”后对大家的影响。
先来解释一下存款准备金率的概念。
所谓存款准备金率,是指商业银行按照中央银行的规定,将吸收的存款按照一定比例存入中央银行的账户,这部分资金被称为存款准备金。存款准备金率就是存款准备金占存款额的比率。
翻译成白话,就是你每次去商业银行存款,商业银行都要把其中一部分放到中国人民银行保管。
为啥要设立存款准备金率呢?
存款准备金制度的主要目的包括以下4点:
1. 控制流动性。
通过调整存款准备金率,央行可以控制商业银行的信贷规模,从而影响整个经济的货币供应量。
2. 风险管理。
存款准备金确保商业银行在遇到大量存款提取时,有足够的资金满足客户需求,减少银行挤兑的风险。
3. 货币政策工具。
存款准备金率是央行常用的货币政策工具之一。提高和降低存款准备金率,可以调节货币供应量。
4. 促进金融稳定。
通过调整存款准备金率,央行可以影响商业银行的资金成本和贷款利率,进而影响经济活动,促进金融市场的稳定。
笔者认为,银行“降准”,最简单、最直接的目的是留足“寸头”,防范风险。
因为你的目的是把钱存商业银行吃利息,而商业银行要把你存的钱贷出去,赚取息差来获利,但是商业银行不能把钱都贷出去,如果哪天大家突然都去取钱,就极易发生银行没钱的情况,这时候存款准备金就可以拿出来用了。
像这次拟降准0.5%,金融机构存款准备金率大概维持在6.6%左右,就是说,你每存银行100块,其中有6.6块要交给央行。
那么,国家为啥要“降准”呢?
国家一降准,商业银行的可用的活钱就会变多,原来每100块要交7.1块,现在只用交6.6块。那么就有更多钱可以放贷,市面上的钱就多了,钱流动起来才能使经济更好。如果大家都把钱存到商业银行,想借钱的人借不到,想贷款的企业贷不来款,就不能使经济流动起来。
说的直接一点,就是国家要求商业银行拿出更多钱来支持经济发展。
“降准”对大家有什么影响呢?
“降准”之后,商业银行的存款利息和贷款利息都会降低,对于想存钱的人来说,利息会越来越低;对于有房贷的人,还贷的金额就会降低,同时对买房的人来说,首付也会降低,减轻了资金压力。
总之,一项政策的实施,会有正反两方面的效果,总体上会利于国家经济的整体发展。