金翰明：诈骗犯罪案件辩护律师、广强律师事务所诈骗犯罪辩护与研究中心秘书长

先说一个原则，任何一种经营模式、行为能否被定罪处罚，都不能跳出犯罪构成要件进行评价，诈骗罪亦然！

套路贷案件的司法实务出现了一种怪圈：当事人到底是因为涉嫌诈骗罪才被定性为套路贷，还是先将整个案件定性为套路贷，再反推当事人构成诈骗罪等罪名。

其实对于套路贷案件，是否成立敲诈勒索罪是比较明显的，主要根据催收手段就可以认定，但是诈骗罪的认定却容易陷入误区。

不少被定性为“套路贷”的案件，我们阅卷时会发现当事人并没有骗借款人，借款人也没有陷入认识错误，社会上深恶痛绝的也往往是高利贷公司暴力催收的行为。甚至不少借款人在接受公安机关调查时，在笔录里会说：我们并没有被骗，我们报案是因为受不了暴力催债。

对于这样的案件，在认定诈骗罪时，必须严格依据诈骗罪犯罪构成要件进行评价。不能因为案件被定性为套路贷，就反推当事人必然成立诈骗罪，不能跳出犯罪构成要件来认定罪名成立与否。

网贷、线下贷均需谨慎！

现在的网贷有两种模式，一种是借1000打1500借条的模式，7天后还1500，其中500元是利息，如果到期不还款则要承担高额的逾期利息（利息除以天数）。这里涉及到砍头息的问题，在民事上不被法律支持，按照双方实际出借的金额计算本息。

但从整个逻辑上来看，双方都很清楚要借多少、要还多少、逾期了怎么办，实际上并没有人被骗，催收行为可能涉嫌敲诈勒索罪等其它罪名，但与诈骗无关。

还有另一种典型的套路贷模式，虚假的资金流水、虚高借款金额、单方制造违约、第三方介入不断垒高借款金额，即网上报道的借5000还一套别墅模式。

判断一个案件是不是套路贷，核心是借款人有没有被“套路”，何为套路？即借款人产生了认识错误。再说白一点，借款人在借款时对于借款的本金、所要承担的利息，逾期需要承担的责任是否是知情的。

真正的套路贷害人，社会危害性极大，要严厉打击。但我们也遇到过一些刑事控告的案件，因为借款人借了高利贷还不上，遇到对方过来催收，就说要去报案，说借款人是套路贷。

对于实际出借1000元，双方打1500的借条，7天后实际还了1500，结账走人的模式。利息确实是高，但说这是诈骗，明显不符合常理。

套路贷案件应如何确定罪名？

部分被定性为“套路贷”的案件，同时成立诈骗罪和敲诈勒索罪，甚至还包括非法拘禁罪等其他罪名。

部分案件高利贷公司没有欺骗行为、借款人也没有被骗，但存在暴力催收的，可能仅成立敲诈勒索罪。

如果连暴力催收等手段也没有，则仅仅是高利贷。