这两天，市场疯传这样的消息：

“刚刚得知最新业内消息，受香港保监要求，目前在售的7.2%收益的香港保险产品将于2025年1月1日前下架或者迭代成IRR封顶6.5%的新产品。预计签单人数暴涨，如有签单需求，请尽早锁定签单名额，安排赴港投保。”

“据内部消息，1月1号开始，香港保监IA会对新储蓄产品上限收益做出比较大的调整，预计IRR封顶6.5%。保司拨出到经纪公司的佣金结构也会进行直接调整，首年拨出佣金不得超过首年保费的X%，剩余佣金会分配到2-5年。”

简单总结就是：香港保监将进行窗口指导，为香港储蓄险收益设定上限6.5%，目前在售的预期回报7%+的储蓄险，明年将全部下架/迭代成IRR封顶6.5%的新产品。

目前港险市场上热门储蓄险的收益基本都超过7%，而且为了在激烈的竞争中立于不败之地，大家不断调高产品的预期收益，例如友B「盈御3」7.19%、保C「隽富」7.18%、宏L「宏挚传承」7.19%、万T「富R千秋」7.21%、周D福「匠X2」7.11%......行业天花板不断被刷新。如果封顶6.5%，不仅意味着产品收益会调整，而且目前常见的566/567/56789等提领密码也将随之改变。

个人认为可能香港监管确实有过这种想法，但离付诸行动或者说研究确定还有很远的距离，明年1月1日不会是限制产品收益上限和停售（仅个人观点）。

原因有三点：

1、目前香港市场分红险产品设计没有缺陷，可能产生问题的不是产品本身，而是销售不专业、误导、夸大行为，比如宣传的各种556，567提取……如果香港监管为了减少销售误导和投诉去限制产品，那效果可能微乎其微。

2、时间太短。香港实施一项政策和规定需要一系列的流程，不是拍脑袋说明天停售就会停售。

3、预期IRR7%和6.5%没差别，都是预期的，没有限制的必要，分红实现率差自有市场淘汰。

如果消息是真的，即使香港保险降息至6.5%，那也是我们目前最好的选择。更何况，现在依旧是7%的长线收益，还有2个月的时间让我们考虑，目前对香港保险感兴趣的朋友要抓紧了。

以上纯属个人个人观点，不供参考，至于会不会限制或停售，让时间来证实。