近年来，随着国民财富的迅速积累，产生了巨大的财富管理需求。保险金信托融合了风险隔离和财富传承等多重优势，已经成为财富家庭进行财富规划与配置的优选工具，呈现出供需旺盛的良好发展态势。

2023年3月，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》下发并于6月1日起正式实施。保险金信托"成为资产服务信托﹣财富管理服务信托项下的一项独立分类业务。

这是2014年国内机构启动保险金信托业务以来，保险金信托第一次在官方正式文件中亮相。可以预见，保险金信托业务将乘风驭势，在市场需求的激发和服务供给的创新中，"从1到 N "加速发展。

在《2023中国保险金信托创新发展白皮书》中，调研对象覆盖产品端、渠道端、专家端三大方向，从报告中针对需求侧有六大关键发现。

1、保险金信托为客户构建更为坚实的财富保障和传承服务闭环

资产风险隔离（87.8%)、家庭财产传承（87.8%)是客户设立保险金信托最为核心的目标。保险金信托是保险与信托优势的有效结合，既发挥了保险的杠杆能力与风险保障优势，也突出了信托的灵活性、隔离性等特征，真正实现"1+1>2"。

2、保险金信托为中等收入群体打开了传承之门

相较于家族信托1000万元的设立门槛，保险金信托可以通过保险杠杆及保险费分期缴纳，降低门槛，通过较小资金即可设立信托，即用信托工具帮助更多人、更多家庭解决实际问题。

3、保险金信托在现有高净值客户的渗透率有所提升

相关数据显示，高净值人群对保险金信托的接受度较高，在开展此业务的机构中，渗透率0%-5%（含）的受访机构占比约40%，渗透率在15%-30%（含）的受访机构占比约25%。

可以看出，40-60岁（含）的中年群体对保险金信托显示出更迫切的需求。

4、客户对保险金信托的认识有提升，但在落地时仍然存在顾虑

据调研，约36％的受访机构表示其客户已经比较或非常了解保险金信托，但在实际操作时，约94％的客户都会考虑但存在顾虑。其顾虑主要体现在手续繁杂、额外费用成本、当下的必要性三方面。

5、约85％的受访者认为安全保障是客户最看重的优势

保险金信托规模的爆发式增长，源自于客户对其效用的认知，安全保障首当其冲是客户最关注的诉求。除此之外，增值服务、税收筹划、投资增值也是客户设立保险金信托的考虑因素。

6、选择保险金信托服务商时，其中两大要素最受关注

调研显示，服务商的专业水平和服务质量最受客户关注，被87.5％的受访者选择，其次信誉度、规模、沟通、托管费等也被认为是重要的考虑因素。

当下，财富人群更加重视财富保值增值、风险隔离、规划与传承，以应对不确定性带来的冲击。

保险金信托在财富保障、运用和传承的基础上具备更多的服务想象空间， 尤其是在养老、教育、医疗、慈善、特殊关怀等财富应用场景层面，具备更加丰富的功能性延展。