为什么很多家庭都喜欢将钱存在银行，原因特别简单：

安全性： 银行提供了相对较高的安全性，存款在银行中受到法律和金融监管的保护。银行通常采用严格的安全措施，如保险、密码保护、防火防盗设备等，以确保客户的存款安全。利息收入： 尽管当前利率水平可能较低，但银行通常会为存款支付一定的利息。这意味着即使储户没有进行复杂的投资，他们的存款仍然能够在银行中获得一些额外的收益，尽管这种利息通常相对较低。流动性： 存款在银行中具有高度的流动性，储户可以随时随地通过ATM、网上银行等方式方便地进行存取款操作。这种便捷性对于应急支出和日常开销非常重要。

可是，也有人说，明年起，存款超过20万的家庭，或将面临“两大危机”，请做好准备，下面一起看看吧

危机一：存款利率在下降，存钱等于亏钱

根据中国银行业监督管理委员会（CBIRC）发布的数据，2023年1月份，全国银行平均一年期定期存款利率为1.75%，较2022年12月份下降了0.05%；

而全国银行平均三年期定期存款利率为2.25%，较2022年12月份下降了0.1%。这意味着持有定期存款的人，在银行里存钱所得到的收益越来越少。

首先，存款利率下降使得存款者面临着通货膨胀和财务损失的双重压力。通货膨胀导致物价水平上升，而低利率却意味着存款收益无法跟上通货膨胀的步伐。因此，即使存款额没有减少，实际购买力仍然在下降，这相当于购买力的亏损。

其次，随着利率下降，投资者越来越难以通过传统的存款方式实现资产增值。相较于高风险高收益的投资渠道，银行存款的低利率使得资产增值的速度相对较慢。投资者可能需要更主动地寻找更具收益性的投资方式，以保值增值。

另外，低利率环境也使得存款成为一种相对被动的理财方式，失去了更灵活的投资和支配资金的机会。在高利率时期，存款本身可能是一种较为合理的资产配置选择，但在低利率时期，投资者更可能考虑将部分资金转向其他更具收益潜力的资产，以躲避通货膨胀带来的风险。

总体而言，存款利率下降对储户构成了一种财务挑战。购买力的下降、资产增值速度的减缓以及投资机会的减少都使得传统存款模式的吸引力减弱。因此，为了更好地保值增值，投资者可能需要审慎考虑不同的理财方式，寻找更为灵活和具有风险抵御能力的资产配置策略。

危机二：人民币正在贬值，购买力下降

根据国际货币基金组织（IMF）发布的数据，2023年1月份，人民币对美元汇率为6.75元/美元，较2022年12月份下跌了0.5%。这意味着持有人民币的人，在国际市场上购买商品和服务的能力减弱了。

首先，人民币贬值对消费者来说可能导致进口商品价格上涨。由于贬值，购买国外商品需要支付更多的人民币，这使得进口商品在国内市场上的价格上涨，从而挤压了消费者的购买力。对于家庭来说，这可能意味着同样的收入购买力减弱，导致生活成本的增加。

其次，人民币贬值也可能影响国内企业的成本和盈利。企业如果依赖进口原材料或设备，成本可能上升，从而可能转嫁到产品价格上，影响企业盈利。这可能进一步导致企业减少招聘、提高产品价格，或者陷入盈利困境，对整个经济产生负面影响。

另外，人民币贬值也对国内投资者的境外投资产生影响。对于那些投资配置中包含境外资产的投资者来说，人民币贬值可能导致其在本地货币价值上的损失，从而影响其全球投资组合的表现。

总体而言，人民币贬值对普通家庭、企业和投资者都带来了一系列潜在的经济压力。对于储户来说，其持有的人民币在购买力上的下降可能意味着需要更加谨慎地管理财务，寻找更有效的资产配置策略，以抵御贬值带来的潜在风险。

如何合理分配存款

既然将钱定期存在银行里已经不能保值增值了，那么应该怎么处理我们手中的存款呢？这里给出两个更具体的建议：

①：可以将存款用来投资

固定收益类投资： 考虑购买国债、城投债等低风险固定收益产品。这类投资相对较为稳妥，适合追求资本保值的投资者。浮动收益类投资： 考虑配置一部分资金投资于股票、债券基金或行业指数基金。这样的投资可能带来更高的收益，但也伴随着市场波动，需要投资者具备一定的风险承受能力。房地产投资： 考虑购置房产，不仅可以实现资产增值，还能获得租金收入。然而，房地产投资需要较高的资金门槛和长期的资金投入。

②：准备好现金，度过经济寒冬

建立紧急储备金： 将一部分存款作为紧急储备金，用于应对突发事件，如医疗紧急情况、家庭维修等。建议紧急储备金相当于家庭支出的3-6个月。保持灵活性： 保留一定比例的现金，以便在市场下跌时抓住投资机会。有足够现金储备的投资者可以更灵活地调整资产配置，适应不同市场环境。

这两个建议的具体选择取决于个人的财务目标、风险承受能力和投资偏好。在进行任何投资决策前，建议咨询专业的理财顾问，以确保制定的投资计划符合个人的整体财务规划。

（部分图片来自网络，侵权请联系，喜欢的关注，帮忙转发）