个人养老金最近成了大家茶余饭后的热议话题．究竟我们要不要响应国家号召配置呢，咱要先把个人养老金这东西摸透咯。

国家这几年都在主推个人养老金账户小金库，而且为了鼓励大家踊跃参与，还抛出了少交税钱这个大福利。每年最多能往这个小金库里塞 1.2 万，省多少税我们可以对照下表。

要是年收入超过 20 万，一年轻轻松松就能少交 2400 元的税，这省下来的钱可都是实实在在的呀！

不过要是收入低于10万的朋友，可就得好好权衡一下了，毕竟这钱一旦进去，就得等到退休才能拿出来，要是省那点税钱不太多，还不如先把钱放在手头灵活支配更好。

那把钱存进这个小金库后，除了节税外，到底还能怎么用它呢？

先说说存着不动这一招，就图个安心，银行的利息啊，像小蜗牛那样爬得那叫一个慢，你把钱放里面存几年，回头一看，物价像坐火箭似的蹭蹭往上涨，这钱能买到的东西反而变少了。所以啊，躺着赚钱，这一招不好使。

再讲讲买基金这条路，现在个人养老金里的基金选项也挺多，像沪深 300 之类的宽基指数基金也可以买。你要是对股市有点研究，，想在养老钱上搏一把大的，那可以试试。但是，这里面也有坑，有一些名字里带 “养老” 的基金，乍一听觉得跟养老搭边，以为准靠谱，好多人就这么稀里糊涂地栽进去了。这几年有些基金亏得那叫一个惨不忍睹，有的甚至亏了 20% 多，所以选基金的话，一定得瞪大眼睛，慎之又慎。

第三条路，可以选保险，个人觉得是个不错的选择。你想想，里面的钱短期内又不能动，简直就是为注重后期收益的保险理财险来量身定制的。一方面，保险的收益虽说不能一夜暴富，但胜在稳定固收；另一方面，少交的税钱也能算进咱的收益里，这一加起来可就不少了。

就拿现在两款比较热门的保险产品来说吧。要是你开户的银行是光大、招行、广发这些，优选福临门两全险。比如说一个 30 岁的小年轻，税率是 20%，每年交 1.2 万，坚持交 10 年，总共也就交了 12 万。等 60 岁退休的时候，预计能拿到 231343 元，这还没算上少交的那 2.4 万税钱。

要是你开的是工行、中行这些银行，瑞有余个养版也相当值得考虑。同样 30 岁的人，每年 1.2 万交 5 年，成本才 6 万，最后能有 17 万多的收益，还能退回 1.2 万的税，性价比也超高。

如果你收入还不错，工作又稳稳当当的，像公务员、事业单位那些岗位的朋友，开个个人养老金账户准没错。开完之后呢，存银行、买基金还是买保险，得好好结合自己的情况思量思量。我个人还是倾向于保险，毕竟它能在保障咱养老钱安全的同时，还能给咱带来不错的收益。要是你还有啥不懂的地方，比如选产品之类的，评论区见。

就这样了，bye了个bye~