作 者 | 百融云创研究院

来 源 | 九卦金融圈

就财富管理行业来说，目前供给与需求仍不匹配：由于人力成本高昂、渠道智能化程度不足等原因，金融机构通常践行“二八法则”，主要资源都用于服务高净值客群，海量人群并没有从财富管理机构获得服务，很多国有行的省分行都有超2000万的中长尾客户没有被好好服务。

从客户体验来说，普惠财富更是任重道远，传统方式很难“千人千面” 、专业地服务客户，在情绪反馈处理上仍有很大提升空间，更不要说存在过度打扰客户的情况。

AI及大模型将成为财富管理行业最大驱动力。接下来我们就探讨一下到底什么是AI，以及金融大模型在财富管理领域到底会有怎样的颠覆作用。

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AI的本质

到底什么是AI，什么是生成式AI，这些又跟金融大模型有什么关系，如何在金融场景中应用？相信很多金融行业的从业者对于上述问题，仍缺乏准确的概念，好像知道，但又并不清晰地知道。

那么AI到底是什么，归根结底，AI是可以模拟人脑的两种深度思维能力，归纳和演绎。

归纳和演绎是逻辑推理中的两个重要概念，它们相互补充、相辅相成，共同构成了推理过程的基础。归纳通过观察和总结具体的事实和案例，从中发现一般性的规律；而演绎通过应用已有的规则和原理，推导出特定的结论。归纳提供了新的想法和假设，而演绎则用于验证和推导这些想法和假设。而这些正是AI能力的本质。

AI领域的算法和技术又有哪些？当我们从不同维度去分类，会有多种分法，但当我们回归AI的基础能力，可以不重不漏地分成三类：

分析、判别与预测类。自动、智能地分析、判别或预测某个对象属于哪个类别，或者某个参数的数值。

内容生产（AIGC）类。自动、智能地产生内容，如文本、图像、音频、视频。

智能交互类。通过文字、语音、视频自动、智能地与客户交流。

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AIGC的核心功能——4C

从AI进一步聚焦到AIGC，根据麦肯锡的文章《生成式AI的经济潜力：下一个生产力前沿领域》，生成式AI有望为全球经济贡献约7万亿美元的价值；中国则有望贡献其中约2万亿美元，将近全球总量的1/3。

AIGC的功能可以归纳为4C，简化（Concision）、编码和软件开发（coding and software）、内容创作（content creation）、客户互动（Customer Engagement）。

客户互动这个维度，百融有非常多的实践经验，成本可以降低超过 70%。

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金融大模型应用场景

好，那我们现在再从AIGC进一步聚焦到大模型，大模型与AIGC是什么关系呢？应该说大模型是AIGC最重要的基础实施。当前在大模型真正落地的环节，更多用户还是将其当作“玩具”，还不是作为“工具”使用。这就对大模型的场景化应用能力提出挑战。

具体到大模型应用的金融场景，金融行业数字化基础好，高度依赖数据和技术，是大模型应用的高价值行业。

前台和中台场景，大数据模型高潜力业务场景包括营销与销售、客户服务及运营、风险管理等，另外对于行政、法务、合规、人力、财务等金融机构的中后台部门，大模型也会有非常强大的辅助作用。

百融自主构建了大模型建设的全流程技术栈，包括预训练、微调、对齐和应用开发平台。下图是百融的生成式AI整体技术框架,百融生成式AI的应用媒介包括三大产品形态，分别是百融自主构建了大模型建设的全流程技术栈，包括预训练、微调、对齐和应用开发平台。下图是百融的生成式AI整体技术框架,百融生成式AI的应用媒介包括三大产品形态，分别是文本Agent平台赛博坦、数字人AvatarGPT、语音机器人VoiceGpt。。

2023年百融通过生成式AI促进550亿金融资产交易，包括信贷、财富、保险。赛博坦不但能够应用于信贷、财富、保险等金融场景，还可应用于商城、机场等非金融场景。

框架的最底层就是百融自研的的大模型，根据不同业务场景的需求调用不同规模的模型：

百融2D与3D数字人Avatar调用的是320亿参数的大模型：

智能语音机器人调用的是70亿参数的大模型；

10亿、30亿参数的模型则可以用于边缘计算，应用于手机、车载等智能终端。

基于大模型的数字人，百融云创基于深度学习Transformer框架，结合BR-LLM、NLP、智能语音等技术，打造了场景驱动的生成式智能语音产品VoiceGPT，实现AI对话准确率行业领先。

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财富管理智能化实践

基于AI及大模型等领先科技，百融云创为金融机构搭建财富管理智能化模式，提供一站式服务，端到端交付业绩。

这里面有几大价值:

颠覆性智能模式创新：建立大模型驱动智能模式，AI渠道创造价值超过50%，对财富管理行业来说具有颠覆性的创新意义。

极大程度上降本增效：投入产出比经严谨测算可以有20余倍的提升。这就是人工与智能化所带来效率上的鸿沟。

极大幅度业绩提升：对于金融机构的中长尾客群的有效经营，可以为金融机构带来可观业务增长，另一个角度看，这部分业务增长是中长尾客群财富保值增值需求的满足。在快节奏的现代生活中，财富客户的需求日益多样化，不仅局限于纯粹的金融投资，还涉及到众多非金融领域。而金融大模型，这一科技与金融的结晶，正以其强大的功能，全方位满足着财富客户们多元化的需求。

在金融领域，金融大模型如同一位全能的“金融管家”，深谙市场动态，精通投资策略。它不仅能够根据客户的财务状况和风险承受能力，量身打造个性化的投资组合，还能实时监测市场动态，及时调整投资策略，确保客户的资产稳健增值。无论是股票、债券、基金还是其他复杂的金融产品，金融大模型都能为客户提供精准的建议和优质的服务。

然而，金融大模型的魅力并不仅限于此。在非金融领域，它同样展现出了惊人的能力。想象一下，当客户在规划子女教育、养老规划或是健康保险等非金融需求时，金融大模型能够迅速整合各方资源，为客户提供一站式的解决方案。它不仅能够分析不同教育机构的优劣，还能为客户量身定制养老计划，推荐最适合的健康保险产品。

更令人惊喜的是，金融大模型还能化身为客户的“生活助手”。它能够根据客户的兴趣爱好和生活习惯，推荐适合的旅游目的地、文化活动或是健康生活建议。这样，客户在享受财富增值的同时，也能过上更加丰富多彩的生活。

金融大模型正以其强大的功能和贴心的服务，全方位满足着财富客户的金融与非金融需求。它不仅是客户的“金融管家”，更是生活中的“贴心小助手”。在未来的日子里，让我们期待金融大模型为我们带来更多的惊喜与便利吧！