《2025年1月1日起，存量房公积金贷款利率下调！这波福利你抓住了吗？》

一、降息落地，幸福来敲门2025年1月1日，对于广大背负着存量房公积金贷款的朋友来说，是个值得庆祝的日子，因为从这一天起，存量房公积金贷款利率正式下调啦！

央行在2024年5月17日发布的下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点的政策，终于在这一刻全面惠及到了存量房公积金贷款用户。

调整后，5年以下（含5年）和5年以上首套公积金贷款利率分别由2.6%和3.1%下调为2.35%和2.85%，第二套公积金贷款利率分别由3.025%和3.575%下调为2.775%和3.325%。以我自己为例，我申请了一笔金额100万元、期限30年的首套住房公积金个人住房贷款，选择等额本息还款方式，以前月供是4270.16元，现在降到了4135.57元，每个月能少还134.59元，算下来30年总利息支出能减少4.85万元，这可真是一笔不小的数目啊！二、政策背景，楼市的风向标这次存量房公积金贷款利率下调，可不是偶然的。2024年以来，商业性个人住房贷款利率出现了较大幅度下行，央行数据显示，截至2024年三季度末，全国个人住房贷款加权平均利率为3.31%，较2023年末的3.97%下行了66BP。

相比之下，此前公积金贷款利率的下调幅度较小，导致两者利差大幅压缩。部分城市首套房贷利率低至2.95%，与首套公积金贷款利率之间的利差仅为10BP，甚至在2024年10月前后，广州等部分城市还引发了一轮公积金贷款利率是否将与商贷利率倒挂的讨论。中国银行研究院研究员刘晨就曾说过：“住房公积金依靠政策调控作为缴存人之间互帮互助型的资金池，长期以来凭借较低的利率成为购房群体的热门选择。商业房贷利率持续下调后，与公积金贷款利差明显收窄，对公积金贷款普惠性金融的属性有所削弱。”

所以，这次存量房公积金贷款利率的下调，是为了进一步发挥公积金的作用，促进房地产市场的平稳健康发展。

三、利好连连，生活更美好存量房公积金贷款利率下调，带来的好处那是实实在在的。首先，对于已经贷款买房的人来说，每个月的还款压力明显减轻了。

就像我的邻居张大哥，他之前每个月还完房贷后，剩下的钱barely够维持生活开销，日子过得紧巴巴的。现在利率下调了，他每个月能多出几百块的可支配收入，他打算用这些钱给孩子报个兴趣班，提升一下孩子的综合素质。其次，从宏观层面来看，这一政策有利于稳定房地产市场预期，刺激购房者的购房意愿，有助于推动房地产市场的活跃度。

上海易居房地产研究院副院长严跃进就认为，此次公积金贷款利率的下调，对房地产市场产生了积极的影响。这就好比给楼市注入了一针强心剂，让市场重新焕发出活力。四、争议与展望，未来何去何从当然，对于存量房公积金贷款利率下调，也存在一些争议性的观点。有人认为，虽然利率下调了，但房价并没有明显下降，对于那些还没有买房的人来说，购房压力依然很大。而且，利率下调可能会刺激一部分人买房，从而导致房价上涨，这对于刚需购房者来说，未必是好事。不过，也有专家认为，这种担心是多余的。东方金诚首席宏观分析师王青就表示，2025年政策利率或有50BP的降幅，同期公积金贷款利率会有50BP-100BP下调空间，未来公积金贷款利率还有可能继续下降。

这意味着，购房者的贷款成本会进一步降低，购房门槛也会随之降低，对于刚需购房者来说，是一个很好的机会。不管怎么说，2025年1月1日起存量房公积金贷款利率的下调，对于广大购房者来说，都是一个实实在在的利好消息。它不仅减轻了我们的还款压力，还为房地产市场的发展注入了新的动力。

但我们也要理性看待这一政策，根据自己的实际情况，做出正确的决策。我相信，只要我们把握好机会，一定能在楼市中找到属于自己的幸福家园。