近日，光明网报道了一则外卖小哥在出租屋意外猝死的信息，引起了公众的高度关注。问题的关键在外卖小哥生前每天都买意外险，然而保险公司却拒绝赔偿，法院判了：必须赔！结果还是大快人心！究竟是什么情况呢？

周女士和田先生结婚已30余年，感情非常的和睦，只是家境有点拮据。可由于年龄都偏大，找一份高薪的工作比较难，因此田先生就到北京租了房子送外卖，这还是一个不错就业的选择。

外卖是一个新型的行业，目前从事外卖骑手、快递小哥、网约车司机等新就业形态人员约有8000多万人，给我国就业增加了新的岗位，确实起到了很多人，增加了家庭收入，也更方便了一些人的就餐和物流行业及时送达。

根据周女士介绍，丈夫田先生每个月都会寄钱给家里补贴家用，可突然却联系不上田先生了。田女士就委托在北京的表哥去看一下自己的丈夫，表哥到了出租屋里，不幸的是她的丈夫已经去世了。

丈夫的离世让周女士非常的痛心，就像家里失去了顶梁柱一样，毕竟丈夫跑外卖是家里唯一的收入来源。

周女士送走丈夫入土为安后，再整理丈夫的遗物时发现丈夫并未与外卖平台签约，也就是外卖平台拒绝补偿一切的费用，甚至连丧葬费都没有。或者说她的丈夫就是一个临时工，或者是钟点工。毕竟他的丈夫已经五六十岁了，确实的年龄大了，没有单位愿意与其签约用工合同。

但在丈夫的手机记录上，发现丈夫每天都买意外险。这或许就是每一个外卖小哥、骑手、快递员、网约车等都购买的意向保险，因为他们从事的行业穿梭在车水马龙之中意外，可能随时都发生。

事实上那些外卖骑手天天穿梭在大街小巷里，有时为了赶时间，不得不闯红灯，这样就增加了意外伤害的危险性。所以他们对自己的健康负责，对家人负责，也对社会负责，不得不每天都买意外伤害险。因为意外和明天不知道哪一个提前到来！

对于这些跑外卖的人员来说，由于从业人员达到了8000多万人，对于保险来说也是一个庞大的人群，也就是专门对外卖骑手设立了意外保险，主要包括“专职”和“众包”两种。但绝大多数骑手属于“众包”，也就是这部分的外卖骑手等人员都是兼职人员，以个人方式参与平台配送，按单赚钱、自配保险。

根据田先生投保的意外险记录显示，从2022年3月8日起，田先生每日都会通过平台APP投保众包骑手意外险，保险有效期是购买保险当天到次日凌晨1点30分。

这份保险是为外卖骑手专属的意外保险，投保人为平台合作商，被保险人是平台合作商和田先生，受益人为田先生及其法定受益人，中介机构为保险经纪公司，保险费是3元，猝死保险金额是60万元。

可这一份意外保险有一种免责的条款，明确约定：“猝死保险金：在工作时间和工作岗位，身体急性症状发生后即刻或48小时内经抢救无效死亡。”

也就是因为这一条的规定，周女士多次与保险公司协商，结果保险公司以免责条款为由，拒绝支付60万元的意外保险款。

无奈之下，周女士把保险公司告上了北京东城区的法院，要求保险公司赔偿60万元保险金。

一审判决认为，田先生的保险单符合理赔的条件，要求保险公司赔偿周女士60万元的保险金。

可保险公司不满意，直接上诉到北京市金融法院。这是一个比较特殊的法院，但二审依然维持原判，驳回上诉，要求保险公司赔偿钟女士60万元的保险金。

保险公司拒赔的理由认为，田先生并非是在保险期限内意外死亡，且死亡时并非是在工作时间内，或者是工作岗位上，适用于免责条款。

法院则认为，保单上载明的投保人是平台合作商，而非骑手是不合理的。同时平台应该通知投保人的免责条款，而平台却没有及时的通知投保人，也并非投保人之过错。

随着经济的迅速发展，新业态从业人员也越来越多，但对于他们的维权方面也增加了困难。特别对于这些特殊的保险理赔险种来说，很多都是新型的，理赔也是增加了困难性。

尤其这个保险平台拒赔情况不应该。事实上外卖骑手就是一个特殊的行业，他们没有固定的工作时间，有的一天工作20个小时，确实是非常糟蹋身体，健康方面很受影响。甚至很多宅男宅女们在半夜时分还要吃夜宵，外卖员还必须及时送外卖。

对于外卖骑手的工作岗位也是不固定的，随时随地都是他的工作岗位，也可以在自己的出租屋里抢订单，也可以在路上接订单，也可以在家里接订单，这些地方都是他的工作岗位地点。

所以对于保险公司所谓的工作时间内和工作岗位上出现意外，才给予理赔，其他的情况不给予理赔。特殊的行业应该特殊对待，更何况有那么多的从业人员，每天都是买意外险，谁都不想出意外，只是为了家人买了一份保险而已。

另一方面对于田先生每天都买的是三元的意外险，之所以这么低，是因为自己能承受这么低的意外险费用。并非田先生恶意购买高额的意外保险，这有可能会出现骗保的可能性存在。既然买保险的保险公司就应该理赔，不应该去拒绝，死人的钱还想赚，这样的保险公司必须曝光，并且应该加大处罚力度！

每一个外卖骑手都希望每一天都平平安安的回家，都不希望出现意外，可是他们为了赚钱，为了生活，不得不高强度的工作。谁不愿意在没有风没有雨的环境工作？谁不愿意躺平？可无数的老百姓为了生计不得不奔波，不得不在车水马龙之中穿梭！

3月5号，还曝光了一位外卖骑手因为送外卖把胳膊摔折了，这属于意外的情况发生。可是这个外卖骑手住院后因为没有钱，连麻药针都不舍得打，那个疼痛可想而知。最后还是同病房的一位女士看着这个外卖员可怜，为这个外卖骑手垫付了3万元的医药费，这个好心的女士行为感动了无数网友！

对于这个案件是怎么看的？