临沂在线讯（姜艳 刘莲）“规范集团资金管理，降低企业资金成本...”资金归集对于企业具有重要意义。同样的，银行通过为企业提供资金归集服务，银行可以吸引更多集团性客户，拓展客户群体。且资金归集服务可以带动银行其他业务的发展，如贷款、理财等。然而，长期以来，资金归集的业务主要是大型商业银行，临沂银行市中支行对于该业务的竞争起步较晚，经验不足，缺乏具体实践。

所以，当得知临沂一家国有企业因集团化发展需要，决定实行资金集中管理制度是时候，市中支行立刻意识到：机会来了！凭借对资金归集业务的深入理解与创新实践，以自己专业的洞察力预测了该笔业务实现的可行性，并对未来收益以及面临的风险进行了预判。

不忘初心 勇于实践

市中支行工作人员经过了解，得知该企业因为下属子公司较多，实现大规模的资金归集存在一定的难度，前期，已经与多家金融机构进行了业务洽谈，但是在实际操作中，还存在各种问题，如系统对接、后续签约等，到最终将整个业务目标实现，困难重重。

俗话说，不进则退。在这个数字化、智能化的新时代，创新已然成为了时代的旋律，实践成为了变革的旋律。临商银行市中支行领导班子深知，只有不断地创新，才能在金融的海洋中乘风破浪，满足日益增长的客户需求。所以在这个集团客户的资金归集业务实践上，给予了工作人员最大程度的指导和帮助。

客户的需求，就是任务。市中支行相关负责人介绍说，集团化资金归集业务，在临商银行尚数首次，没有成熟的案例可供参考，没有成熟的业务流程可操作，重新搭建技术平台，都需要逐步摸索。然而，困难不仅仅在业务流程和操作上，别的方面，更是难啃的骨头。

首先是资金调度，阻力很大，需要多方协调。因为需要归集的资金，不仅涉及行内资金，部分行外的资金，同样需要临商银行账户进行中转归集。如此大规模的资金变动，势必会对各家支行的市场占有率产生影响；第二是在项目进行过程中，客户因集团的需求，又提出需在3个月内完成资金归集的所有业务流程，达到预期效果。

最重要的，该企业的资金归集势在必行，如果不能在临商银行成功落地，企业为实现集团化财务管理，也会选择通过其他金融机构进行归集。

时间紧，任务重，困难多。面对困难，市中支行没有退缩，而是迎难而上。同事们一起积极应对，通过对接总行、协调客户，以最快的速度制定了可行性方案，用锲而不舍的精神增加了与客户的信任度。“功夫不负有心人”，经过与企业多次协商、座谈、调研及系统测试，在总行相关业务部门的指导帮助下，市中支行终于在客户规定的期限内，成功实现系统对接，并通过CBUS 系统签约成功，实现了临商银行首次通过前台系统进行的多机构集团化资金归集。随着该业务的不断发展，截至目前已成功签约旗下企业18家，账户22户，累计归集资金1.4亿元，其中归集行外资金9300余万元。

用心服务，银企双赢

资金归集服务，顾名思义，就是将集团公司下属公司指定账户上的资金，按照一定规则归集到总公司指定的账户中。这一服务的关键在于自动化和集中化，通过银行业务处理系统实现资金的自动划转和实时监控。集团公司可以设定每个下属公司的“留底资金”额度，超过该额度的资金将自动归集到总公司账户。

成功落地首笔多机构集团化资金归集业务，是临商银行市中支行的一次重要突破。市中支行以此为契机，为该集团提供了优质产品适配和个性化服务，并在业务细节上精心打磨。为该企业开通银企直联业务，充分利用特色类对公产品，通过贷款融资、私域商城建设开发等项目，深挖客户需求，增加客户粘度，有效支持企业发展。

临商银行市中支行用心服务，与企业携手共进，实现了银企双赢。临商银行市中支行如同一位贴心的“大管家”，为企业管好那庞大的现金池。他们不仅仅是在提供金融服务，更是在帮助企业优化资源配置，增强竞争力。它像一道桥梁，连接着集团公司与下属公司，将分散的资金汇聚成一股强大的力量，为企业的稳健运营提供坚实的保障。不仅展现了专业的金融素养，更体现了对客户的深深关怀。

在采访中记者发现，面对客户的需要，市中支行对于业务创新，有着一贯的积极性。面对辖内不同客户的个性化需求，不断探索网点服务和营销特色，引领企业资金管理革新。

数字化转型 又迎新机遇

在数字化转型的浪潮中，临沂市不断探寻新的发展路径。2023年，为了规范市属企业的采购行为，政府决定搭建一个针对市属企业及其员工的小额高频采购的第三方综合性服务平台。该平台旨在打造一个透明、高效的采购环境，通过引入竞争机制，降低采购成本，提高采购效率。

据了解，该网络平台将面向全市的市属企业开放，平台上的供应商来自全国各地，客户数量庞大。这一庞大的客户群体和潜在的商业价值吸引了多家金融机构的注意。其中，市中支行凭借其对市场敏锐的洞察力和专业的金融服务能力，在激烈的竞争中脱颖而出。

通过市中支行与平台搭建方的多次深入座谈，共同探讨了合作的可行性。在总行领导及相关部门的鼎力支持下，市中支行积极制定了对接方案，并最终获得了平台搭建方的认可，达成合作。目前，该项目的系统端口开发对接工作正在紧张有序地进行中。

创新永无止境，实践引领未来。近年来，临商银行市中支行坚持“以客户为中心”的服务理念，在数字化创新的道路上，通过引入大数据、人工智能等先进技术，不断优化业务流程，提升服务效率，确保客户能够享受到更加高效、安全的金融服务。

临商银行市中支行成立于2013年8月，主要服务对象为金雀山、银雀山等街道办事处管辖内企业、居民、个体工商户。下辖有营业部、金雀山、银雀山、银通、金华、新华、开源7家经营支行，在总行党委的正确领导下，紧紧围绕“1+5”高质量发展理念，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，加快重塑治理体系、战略规划、风控机制、创新生态和文化队伍，确保各项工作“走在前、进位次、提水平”，全面构建新时代高质量发展新格局。