我们个人养老金，正式施行已经一年了。过去这一年，成立了超过100只的个人养老金产品。

那么，这过去一年，他们的成绩如何呢。根据公开数据显示，截至2023年11月1日，包括今年新成立的产品在内，实现正收益的个人养老金基金仅有13只，占比约为7.69%

这个成绩，可以说是相当差了。毕竟要安心养老，肯定不能亏的，而且应该做到比银行存款更好，否则为什么不直接存款呢，存款的的风险还基本上是零呢。

所谓个人养老金，可以每个月享受1000元的专项扣除，这1000元是不叫个人所得税的。可惜，我们大多人，其实连每个月5000块的个税门槛都没有达到。如果年收入没有到20万以上，那么你基本上用不到这个专项扣除的。

目前的个人养老产品，其实本质上就是理财，早就不保本的。大部分理财都是固收+的产品，大部分买入的债券，少部分投入股票市场。

今年的股票市场如何，相信大家都看到了，又是一年熊市，极其罕见的沪深300连续3年熊市了。

而债券部门，我们的债券很难像美股那样长期牛市，偶尔熊市。大部分情况下，我们的债券市场都表现比较平稳，当然，这是总体而言。这两年，不少的企业债，特别是房地产的企业债情况都不乐观，暴雷的不少，所以债券收益平平。

如果这样的情况继下去，那么人们未来应该用什么来养老呢，我认为还是要让股市长期走牛才行啊。