8月31过后，重疾险又要涨价了，

现在一年3000元的重疾险，9月后可能就是一年4000元。

而且市面上现有的高性价比重疾险8月底都会下架。

为啥呢？

因为监管下发了通知，接下去普通保险产品的预定利率上限为2.5%，超过上限的产品要停止销售。

可预定利率下调，为啥重疾险会涨价呢？

因为重疾险是保险公司用现在的保费去投资，理赔未来的钱，现在国内投资收益不行，保险公司只好提高价格，不让自己亏损，

说起来，去年预定利率从3.5%降到3.0%的时候，重疾险也涨价了一波。

而这次涨幅更惊人，成人重疾涨幅10%~12%，而少儿重疾涨幅超过20%~30%，

也就是说，相同保障的重疾险，9月以后会多掏几千块，而且如果是给小孩买，涨的会更多。

……

所以说现在是高性价比重疾险的最后窗口期，

至于买什么，可以多分析，多对比，根据自己的需求购买。

成人重疾险，之前我也测评过一款不错的“达尔文9号”，这个月底也要下架，感兴趣的可以看看这篇：重疾可以退还保费了

至于少儿重疾险，市面上也有不错的产品，比如“小青龙3号”，“小淘气2号”，但无一例外的是，这些高性价比的产品都要即将下架，

还有一款“小淘气3号”，可以当理财的重疾险，刚出不久就引起追捧，但也将面临本月底下架的无奈。

以0岁男孩，50万保额，保终身，30年交为例，先来看看产品：

作为一款少儿重疾，它的保费不算便宜，门槛就是3000+，

但这款产品有一个特别的功能，那就是它不仅可以保重疾，还能当理财险用。

在无附加责任的情况下，0岁男宝，50万保额的保费是3460元/年，

30年共10万3800元，60岁现金价值是33万680元，本金翻了3倍多。

而女宝是2980元/年，30年89400元，60岁现金价值是25万9550元，同样是3倍。

也就是说，给0岁宝宝买，60岁退保，irr最高2.53%（复利）的收益。

而9月份后，即将上线的储蓄险收益上限就是2.5%（现存的产品还有2.9%的），

一下给人整懵了，这还是重疾险吗？

要知道现在银行5年期定存才1.8%，2.53%折算成单利是5.78%，高出4%的收益，

这就相当于既给娃存了钱，还附加了一份重疾险。

……

那具体有哪些保障呢？以基础版为例，大体概括为：

0-18岁，轻症15万，中症30万，重疾保额100万+退还保费；

18-59岁，轻症15万，中症30万，重疾保额50万+退还保费；

≥60岁，轻症15万，中症30万，重疾保额为100万。

这是怎么来的呢？

起初不幸患有轻、中、重症分别会有15万、30万、50万的赔偿，

然后有一个重大疾病关爱保险金，18岁前和60岁后首次发生重疾有100%的额外赔偿，也就是50万。

所以说，要是在18岁前和60岁后首次发生重疾，可以赔100万。

另外，要是在60岁前患了重疾，还能退还已交保费。

……

但是注意，60岁的时候，irr能达到最高2.53%，后面就只有2%左右。

这个时候选择退保，最划算，但是60岁后也刚好是风险最大的时候，我估摸着没有多少人敢冒着风险裸奔。

而且60岁后再患重疾，拿的是双倍保额100万。

所以，这个高额现金价值的设计其实有点鸡肋，食之无味，弃之可惜。

不过呢，这款产品还有一个功能设计，那就是支持减保。

比如50万保额，60岁的时候，现金价值达到了保费的2.9倍，这个时候也可以通过减保来取出部分现金价值，

可以说，设计还是比较灵活的。

……

整体来说，“小淘气3号”还是一款不错的少儿重疾险，

但是它并不适合所有人，如果单纯作为重疾险的话，性价比不是最高的，

但如果想着返本，或者同时作为理财险用的话，可以考虑。

要是小孩60岁内患有重疾，那刚好可以使用；如果很健康，60岁退保也能获得2.53%的年化收益。

另外，还有一些小细节值得注意，比如健康告知、具体附加责任等，

如果要买的话，提前把身份证、银行卡号什么的准备好，操作会更顺利一些。

最后提醒一句，“小淘气3号”8月31日就要下架，

9月后，新上线的少儿重疾险会涨价很多，有需求的可以重点考虑一下。

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