央行又放水了，8月22日，公布了最新的5年期LPR报价4.30%，降息15个基点，为今年第三次下调5年期以上LPR。

前两次分别是，1月份5个基点4月份15个基点。而且5月份，央行还宣布，首套房可在lpr基础下调20个基点。

要知道，下调35个基点，这是2019年房贷利率换锚5年期以上LPR之后降息力度最大的一年。

房贷利率下限达2019年以来新低，各地房贷利率仍有进一步下调空间。

接二连三的放松，普通人不太敢动

各地接二连三地放松，力度越来越大，事实证明，楼市的风向正在发生变化。

在近期央行公布的2022年第二季度货币政策执行报告中，也在强调——“因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求”

从2020后，GDP开始变得不稳定了，下降速度也很快，房贷利率似乎比GDP还高。这样的话，老百姓获利空间少了，自然没动力去买房。

购房者不敢用高杠杆贷款买房

虽然房贷利率下降，多数购房者却不愿意高杠杆贷款了。即使降低首付，他们也感觉以后还贷的压力和风险更大。尤其是购买期房，不但要面对“烂尾”的风险，还要防止以后出现“断供”的情况。所以，越是降准、降息、降首付，越拉低了他们的预期，喜欢等待更优惠的措施出台。相对于换房的家庭，首套房的购房者更慎重，也更小心，他们宁愿把钱存起来，也不愿意买房。

可以预见，更近一步的救市又来了。如果只要楼市起不来，经济没起色，后面利息还会有下降的空间，直到大家愿意消费愿意买房。

不同买房人会有啥好处？

按照现有政策，首套房个人贷款利率最低为4.1%，二套房个人贷款利率最低为4.9%。

对消费者购房有什么影响？

对于已经买房的人，到2023年才能开始减少利息。

如果当初贷款选择的浮动利率，大家的房贷一般会一年调整一次，有的银行是在合同签署日调整，但大部分银行则是从新一年的1月份开始调整。这意味着2023年1月份，存量房贷才会迎来新一轮调整周期。

如果到2022年底LPR共下调了三次，下调了35个基点，你2022年的房贷利率是5.6%，那从2023年1月开始，你的房贷利率将下降到5.25%。

存量贷款打折悬，“提前还贷”增多

比起浮动的LPR，大家更关心加点很高的存量房贷。毕竟去年的利率是近几年来的高峰，而今年的利率则是近几年的低谷，去年首套最高都要6点几，一下降到今年4点几，高位上车还是打脑壳。

两相对比，差的有点多，于是近期有点富裕钱的都选择了提前还贷，当然大家都希望给“老顾客”能打点折，但目前银行来主动降存量房贷的加点部分，也不太会。

首套购房者窗口期

对于首套刚需购房者，今年下半年可以说是购房的美好窗口期。无论是金融政策，还是购房资格政策，环境都非常宽松友好。

举个栗子，房贷200万，等额本息30年期——

▶ 房贷利率6.1%，利息236.3万元，月供12119.9元，本息合计436.3万元；

▶ 房贷利率5.1%，利息190.9万元，月供10859元，本息合计390.9万元；

▶ 房贷利率4.25%，利息154.2万元，月供9838.8元，本息合计354.2万元；

▶ 房贷利率4.1%，利息147.9万元，月供9664元，本息合计347.9万元；

对比一看，过去总利息比现在差出了一套房的首付。那么刚需或改善是否心动？

对于能全款的来说尤其是现房的话，采用全款买房还能够享受一定的优惠政策，并且在办理房屋产权证时时间会更加短暂。

因为过去的房子的升值和收入涨幅能较快的覆盖贷款前期的压力，如今行情有变房价和收入的增幅都变缓。如果选择贷款，也不建议杠杆过高造成月供压力太大。

成都市场来看

各地楼市政策有望持续优化，热点城市楼市企稳可期。

根据中指不完全统计，2022年7月单月，83省市累计出台93条房地产调控政策，未来预计将有更多城市在优化认房认贷标准，调降首付比例等配套政策方向进行发力，配套政策的叠加出台，将更好地促进刚性和改善性住房需求释放，带动楼市的企稳恢复。

普通人在2022年将会面临“财富快速缩水”的严峻挑战：投资股市，股市不行；投资楼市，楼市萎靡；把钱存起来，回报率跑不赢通胀。

在房住不炒的大基调下，今后房产大跨步上浮的可能性很小了，然而优质房产依然具备保值增值的价值。在成都核心区域，随着城市化的推进，购房需求依然增多，新房二手的价格也呈现出渐涨的模式。

而看成都市场从前两年最高点超6%，如今最低4.45%。不少新办客户甚至拿到了4.25%的的超低利率，直接省了几十万利息。对于本身就有需求的购房者来说，遇到这种难得的房贷利率，也可以尽量把握。

对于总价几大百万的房价来说，降息节省的3万多也就是个“蚊子腿的肉”更多的是面对着种种不确定因素，让购房者通过低息贷款参与市场，稳住楼市相关的行业工作机会，让整个市场活起来。