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与其热闹着引人夺目，步步紧逼，不如趋向做一个人群之中真实自然的人，不张扬，不虚饰，随时保持退后的位置。心有所定，只是专注做事。早安！

近期，社交圈中流行起了一个词汇——“负产阶级”。

它指的是那些资产不足以覆盖负债，需要不断地赚取收入来支付银行月供的群体。

这些人如同被金钱的锁链所束缚，失去了自由，成为金钱的奴隶。

著名企业家张朝阳曾对年轻人提出忠告：“在当前大环境遇冷的情况下，务必管好自己的现金流，切勿负债。”

随着各行各业的不景气，裁员和降薪现象日益普遍，如果仍旧保持大手大脚、超前消费的生活方式，那么一旦经济状况恶化，就有可能陷入崩溃的境地。

展望未来几年，具备避险意识显得尤为重要。我们要学会捂紧自己的钱包，避开以下几种债务，才能在这波时代的风浪中稳稳地度过难关。

首先，尽量避免信用卡债务。信用卡消费虽然方便，但如果不加以节制，很容易导致过度

投资债

作家连岳曾在一次问答栏目中，接待了一位名叫晓红的读者。

晓红在政府机关工作，她的丈夫是一位脑力劳动者。两人自结婚以来，便努力攒够了资金，购置了两套房产，生活过得颇为惬意。

然而，在过去的两年里，晓红不幸身体出现状况。为了更好地照顾妻子，丈夫毅然决然地辞去了工作。

长时间待在家里，看着家里的收入逐渐减少，而支出却不断增加，丈夫的心情变得越来越焦虑。

为了缓解家庭的经济压力，丈夫开始尝试炒股。

起初，他只是投入了一千、两千元，对于盈亏并不在意。然而，在经历了两次小赚之后，他逐渐沉迷其中，开始大胆地往股市投入了五万、十万甚至更多的资金。

好景不长，随着投资失利，他们为了还债，不得不将房产全部出售。而丈夫在股市中的失利，更是让他们的争吵不断升级，甚至一度走到了离婚的边缘。

许多人认为，在人缺钱的时候，通过炒股、理财等方式，或许能实现一举翻盘。财富的起伏犹如过山车，一旦投资失败，可能就会导致所有的家当付之东流。

另外，许多人有一种错误的认识，认为只要购买实物，比如房产、汽车等，实物不会消失，也就等同于拥有了资产。

但事实上，在经济学中，这种观点是错误的。

在《金钱心理学》一书中，作者举了一个例子：你想要拥有一辆豪车，仅仅购买车辆还远远不够。

接下来，你每年都需要为车辆支付保养费、保险费、油费等开销。这些费用加起来，再加上车辆本身的贬值，实际上你每年都在亏损。

有人说，无法让你赚钱的投资，并不算作资产。换言之，真正的财富，其实是你未曾花出去的收入。购买任何东西，都不如手中的现金来得安心。

因此，在未来几年里，我们必须谨慎对待大型投资。同时，要始终保持一笔闲钱，以确保全家人过上丰衣足食的生活，这才是我们度过当下的最佳方式。

创业债

有人曾向雷军请教创业成功的秘诀，雷军仅以“运气”二字作答。

这里的“运气”，实则涵盖了更为深远的含义——它代表着机遇，即时代的周期规律，亦或是所谓的“风口”。

在众多行业面临衰微的当下，普通人若投身创业，实则如同一场九死一生的豪赌。

正如《真实故事计划》中所述，2000年初，魏鹏大学毕业后进入一家家居公司，凭借着时代的机遇，他在短短10年间便晋升为总经理。

彼时他年仅34岁，驾驶宝马，年薪高达80万，风光无限。然而，魏鹏并不满足于此，为了追求更高的收入，他毅然辞职，与朋友合伙创办了一家新公司。

起初，公司业绩颇佳。然而，从第三年开始，房地产市场的逐渐衰落，使得家具行业也受到影响，市场开始萎缩。公司运营陷入困境，连续亏损，最终不得不倒闭。

魏鹏这才意识到，自己在时代的浪潮面前，以往的经验和能力显得微不足道。

为了弥补亏损，魏鹏重新开始寻找工作。然而，应聘管理层时，因年纪过大被拒；尝试从事咖啡师、服务员等工作，却又屡遭拒绝。

最终，他只能在一家花店打零工，每小时仅能赚取12元。真可谓是一朝落魄，方知世间冷暖。

没有收入的日子，房贷、车贷、教育支出以及日常生活开支都成了问题。过去，魏鹏随意花费数千元举办商务宴请，如今却连一杯咖啡都舍不得喝。

现实生活中，许多人如同魏鹏一样，在打工多年后，渴望自己创业，幻想通过拼搏，实现人生的飞跃。然而，成功的机会往往微乎其微。在你看不见的地方，还有无数人被拍死在沙滩上。

到了我们这个年纪，稳健行事才是上策。在未想清楚之前，切勿盲目辞职创业。专注于本职工作，认真对待每一个任务，待到经济回暖，成功自然会向你招手。

享乐债

美国纪录片《无节制消费的元凶》深入剖析了现代人过度消费的现象，揭示了这一社会问题的严重性。

片中展示了诸多令人触目惊心的案例，如月薪仅三千的人却执着于购买近万元的手机；生活节俭的人，不惜分期付款也要购买名牌包；有些人虽然手头紧张，却总是将目光投向更昂贵的房子和更好的车辆。

众多人即便超出预算，也愿意在物质享受上“投资”自己。然而，这种过度消费往往导致生活质量不升反降，甚至陷入贫困的困境。

萨迪曾言：“谁在富足时豪华奢侈，在穷困时就会死于饥寒。”在当今这个压力巨大的时代，各类“为快乐买单”的口号充斥着我们的生活。

然而，“及时享乐”这碗看似美味的毒鸡汤，背后隐藏着难以想象的高昂代价。

一位网友曾在网上晒出自己一年的部分支出，看似并不奢侈：一杯奶茶、一件衣服。然而，积少成多，这些看似微不足道的开支，足以让一年的努力化为乌有。稍有过度消费，甚至可能背负债务。

《尚书》有云：“三年丰，三年歉。”人生的境遇就像自然界的收成，时而丰盈，时而贫瘠。当我们拥有一份稳定收入时，可以尽情挥霍，过度消费。

一旦失去存款，我们便失去了抵御风险的武器。一场意外、一桩变故，都可能轻易地击垮我们。

从今天起，我们必须学会节制。管住自己的钱包，减少冲动消费，多存钱。在家用餐，尽量不外出就餐；选择平价商品，而非名牌奢侈品。对自己的消费进行全面的降级，将省下来的钱紧紧握在手中。

无论未来如何变化，只要我们始终保持着对生活的底气，就能够在面对困难时，从容应对，过上自己想要的生活。

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「写在最后」

经济学家路德维希·米塞斯曾提出一个颇具前瞻性的理论，即在经济下行周期中，当市场规律不再适用，个体往往难以准确预测未来的走向。

在这种情况下，米塞斯建议采取一种保守的策略：停止一切可能的风险行为，专注于守护好自己的日常生活。

他认为，当下最为关键的是珍惜并守好自己的小日子，避免不必要的开支和债务负担。

这一理论强调以下几点：

1. 避免乱花钱：在经济下行期，消费能力降低，盲目消费只会加重个人负担，因此要合理规划开支，确保基本生活需求得到满足。

2. 不负债：债务是经济发展的“双刃剑”，在经济下行期，债务风险更大，因此要尽量避免借贷，以免陷入债务陷阱。

3. 谨慎投资：投资是获取财富的重要途径，但在经济下行期，市场波动较大，投资风险较高。因此，投资者要谨慎选择投资标的，降低风险。

4. 等待时机：经济下行期是短暂的，市场最终会恢复活力。因此，投资者要有耐心，等待时机成熟，再进行投资。

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