负债+逾期+查询多——申请贷款时被拒的三座大山。在实际银行审批时，究竟哪个影响最大呢？

其中逾期还款的影响最大。

因为向银行申请贷款时，机构首先考虑的就是资金的风险，其次才是利息。毕竟每个银行都担心出现呆账的情况，得不偿失。

而征信上面的逾期信息，则是能看出借款人的信用意愿和还款能力。就算负债高，只要征信上没有逾期的情况，就能证明其还款意愿及能力还是足够的。

划重点！所有的银行贷款，对逾期都有一条清晰的准入红线：

（1）不能有当前逾期；

（2）近2年内的逾期不能有连三累六；

（3）有M7记录的逾期需要结清5年后才能重新进件；

逾期等不良还款记录，通常会在信用报告中保留很长时间，一般为5年。而消除的前提是结清后有正常的还款记录来覆盖，如果当前逾期一直不结清，就会一直在征信上显示。

关于查询

相对逾期来说，查询对征信带来的伤害没有那么大。

频繁的信用查询（尤其是硬查询，比如申请贷款或者信用卡时的查询）会被视为申请人急需用钱，可能被认定为存在一定的信用风险；

不过查询多是以短期影响为主，短期内过多查询可能会影响信用评分，但是对长期信用评分的影响相对来说较小。

关于负债

负债的影响相对较小。

如何界定负债高的标准？其实在银行眼里，评估负债的高低不是看你欠款多少，而是看你每个月的收入能还多少钱，月供跟收入的比例高，才说明你的负债高。

通常银行要求的月供负债比不能超过70%，可以宽限的银行也只能做到要求月收入能覆盖月供。

所以负债高被银行拒贷，解决方法也是最容易的：只要把负债率降下来就解决了。

例如信用卡可以在账单日前还款降低使用率，把部分网贷提前结清就可以了。

如果你的征信出现负债高、有逾期、查询多等情况导致被拒贷，千万不要因此放弃，可以先寻求专业帮助。