看着父母年纪越来越大，我们做儿女的，

心情越来越沉重，

时光荏苒，曾经无所不能，嬉笑怒骂的父母，如今白发苍苍。

在有限的时间内，多陪伴一下父母，多给一些关爱，是最重要的。

那么，保险则很好的满足了我们的需求。

但坦白说，不少人过于感性，想着给父母买保险就是爱，买的越多，爱的越深，结果白花了不少钱。

感性一定是建立在理性的基础上，也就是父母是什么情况，需要哪些保障，在我们能力范围内，去配置保险。

另外从客观来说，给家人买保险，本质上是给自己减轻负担，

因为无论哪个家庭成员生病，都会花我们的精力和钱。

大病花大钱，小病花小钱。

对应的你买什么保险，转移什么风险，比如：

买报销门诊的，几百几千的钱就不用自己掏了。

买大病住院的，几万十几万的钱就不用自己掏了。

好了，道理要打住！

今天主要分析一下，目前市场上有哪些商业保险，值得父母去配置。

关于父母买保险的注意事项，以及政策类的保险，如医保、惠民保可以看这篇：2024年这样给父母买保险，最划算！

大部分老人，主要配置这三类险种：

1、医疗险 2、意外险 3、养老年金

1、医疗险

如果身体健康，年龄没超过60岁，

推荐中国人保金医保，

大公司出品

不仅基础保障非常全面，而且保证连续续保20年。

重点是核保相对宽松，如符合条件的二级三级的甲状腺结节、乳腺结节有机会除外买上，并且55岁-60岁人群购买也不用提交健康报告。

60-70岁，推荐尊享e生

这款百万医疗险，虽然不是大品牌，也没有保证续保，但一点也不逊色。

产品分析看这篇：这次尊享e生2024，让我大跌眼镜！

甚至0-70岁的健康人群，都可以买这款产品。

为什么？

原因是众安是财险公司，只能经营一年期健康险，

一年期意味着每年可更新迭代，灵活调整，所以自然也可以放宽年龄。

另外如果身体有点问题，推荐医享无忧惠享版

保证续保5年，最高投保年龄69岁，家庭投保时，最高年龄80岁

它的定位是，60岁以上买不了保证续保期20年的父母，以及身体有异常，健康告知过不了审核的。

像常见的慢性病，三高、乙肝、肺结核等疾病的都有机会买上。

如果身体问题比较严重，则推荐防癌医疗险

防癌险顾名思义，只报销癌症产生的医疗费用，所以投保门槛比较低。

这里可以看下，中国人保的金医保1号防癌险

大品牌，价格还比较亲民，最大的特点是终身保证续保，不用担心以后买不到，

2、意外险

55岁及以下，推荐小蜜蜂5号

承保公司为中国太平洋，产品性价比非常高。

医疗报销上是0免赔，而且不限社保范围100%报销。

像50岁的人，只要一年花156元，就能买到50万的保额，并且交通意外，猝死这些统统保障。

55岁以上，推荐大护甲5号高龄版或孝心安3号

这两款产品都不错。

大护甲是中国人保，孝心安是中国太平洋。

最高都可以投保到85岁，而且价格还特别便宜。

大护甲5号尊享版，一年只要一百多块钱，不仅意外身故/伤残可以赔付10万；还有3万的意外医疗报销额度。

报销上是不限社保范围100%报销，而且像骨折、脱臼这些也都有相应的保障。

3、商业养老年金

如果以上基础保障都配好了，有余力的话，可以再考虑给父母配置一份商业养老年金。

不过这个决策要复杂难不少。

首先，金额不是笔小数目，

养老金最少存够10万，后面领取才够看，

其次养老金不像医疗、意外是一年期产品，今年不满意，明年可以不买或者换一款，

养老金缴费期可能是5年、10年，领取可能是20年甚至终身。

一定要计算和考虑清楚，建议联系豆哥做具体分析，（微信：doubao881）

关于养老金，分享一位网友的评论，有一点偏负面，但贵在真实。

因为保险就算再好，大家如果有偏见，有情绪，或者是信息不对称，也不会买。

他说：

如果我交的社保能给我辛苦一辈子没有交过社保的父母用，我是心甘情愿的！

如果我交的社保是给城里退休金高达万把块的老大妈开心的跳广场舞，

凭什么？

网友说出了社保养老金的现状，

如果是这样，还不如每个月把钱给父母，同样自己以后老了子女每个月给我钱。

在他的下面还有一条评论：

社会收入差距太大了？想象力受局限了，退休工资收入差距才是真的大。

不知道大家是什么感受，反正我觉得挺真实的。

这样的内容一般很少见到，社会舆论不鼓励讨论。

但这关系到每个人的切身利益。

我们大部分人进不了体制，拿不到退休后一两万的养老金。

但并不代表不能通过其他途径来规划养老。

反而，商业养老年金更加透明和公平。

保险本质是买的一份合同，所见即所得，

虽然现在利率下调，收益没有前几年那么高了。

但买了就不会变，不受延迟退休影响，也不受社保基金亏空影响，所以商业保险有它一定的优势。

最后

给父母买保险，最重要的是别拖。

身体情况、价格浮动、产品停售、甚至政策调整，都可能导致第二天买不上。

有人说没买不正好省到吗？

没错，

没出事确实省到，但这是概率问题。

但凡成熟一点的都不会去赌这个概率，

因为赌赢了，省的不过是几百几千，赌输了，几万甚至几十万的积蓄就没了。

记住：

保险的本质是防止家庭不被改变。

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