近日，多家民营银行披露了2024年业绩。其中，苏商银行、蓝海银行、华瑞银行分别实现净利润11.59亿元、4.15亿元和2.2亿元。

值得一提的是，民营银行主要借助互联网媒介开展线上业务，随着2023年以来线上业务监管政策的加强以及外部风险事件影响，不少银行的个人贷款业务出现明显下滑，不良贷款率出现明显上升。

01

自营占比提升至24%

近日，众邦银行披露了2024年经营数据。

截至2024年末，众邦银行实现总额达1235亿元，同比增长7.8%；全年实现净利润5.11亿元，同比增长26%；不良贷款率控制在1.5%，同比下降15.3%。

公开信息显示，武汉众邦银行股份有限公司（以下简称“众邦银行”）成立于 2017年4月。其中，第一大股东卓尔控股持股比例为30.00%。众邦银行没有单一的控股股东或实际控制人。目前该行部分股东面临经营困境和合规问题，未来经营存在不确定性。

业务方面，以其贷款业务为例。2023年以来，由于消费金融信贷风险上升，同时监管层面对于客诉控制和消保方面要求提高，加之民营银行普遍资本受限，众邦银行个人贷款通过率有所下降，2023年末个人贷款规模有所下降。个人贷款业务出现明显下滑。

截至2024年6月末，众邦银行公司贷款和垫款业务占比达78.47%，与此同时，个人业务出现明显下滑，占比仅为21.53%。

在对公贷款方面，众邦银行围绕供应链金融产品进行升级，推出批量化授信和用信的创新产品，持续加大普惠小微类、涉农类贷款投放。

截至2024年6月末，众邦银行实现个人贷款余额105.12亿元，其中自营贷款“众易贷”占比由2023年末的10%提升至24%左右，存在第三方增信的贷款余额为43.80亿元，占个人贷款余额的41.67%；个人消费贷款余额75.88亿元，个人经营性贷款余额29.25亿元；联合贷款余额为42.18亿元。

图片来源：众邦银行2024年主体长期信用评级报告

02

多家民营银行披露2024年业绩

消金界发现，除众邦银行外，还有多家民营银行披露最新业绩情况。其中，苏商银行、蓝海银行、华瑞银行分别实现净利润11.59亿元、4.15亿元和2.2亿元。

蓝海、苏商、众邦银行2024年业绩，制图：deepseek

还有多家民营银行披露了2024年三季度业绩。其中，三湘银行、亿联银行的不良贷款率分别达到历史较高，分别为1.80%、1.77%。

可以看到，多数民营银行的净利润增速均出现了一定程度的下滑，只有少数民营银行的营收、净利润实现了双位数增长。

根据此前公开数据，截至2024年三季度末，民营银行净利润为141亿元，同比减少14亿元，降幅9%。资产质量：不良贷款余额为240亿元，较年初增加41亿；不良贷款率达到了1.79%，较年初增加0.24%。拨备覆盖率：拨备覆盖率为224.44%，较年初下降3%。

此外，值得关注的是，近年来国资入股民营银行成为趋势。2024年，新安银行易主国资股东，新安银行将成为我国首家由地方国资绝对控股的民营银行。

消金界了解到，除新安银行外，还有其他民营银行也在接触国资股东。随着股权变更，这些民营银行在2025年也将发生重大变化。