长期以来，中国一直被誉为储蓄大国。

在2023年，中国的总储蓄率甚至达到了GDP的44.3%，如今这两年经济形势也不太好，人们就更加愿意存储金额了。

放在银行中，可以说最为安全放心的方式了。

然而，近些年这种看似稳赚不赔的储蓄方式，同样让储户上面对了不少麻烦。

本文陈述所有内容皆有可靠信息，来源赘述在文章结尾。.

«——·利率不断下调·——»

相信大家都有所体会，近年来，银行利率是一降再降，拿一年期存款利率来说，2012年的时候还在3%左右，可到了2015年直接腰斩，降到了1.5%，并一直延续到现在。

也就是说，一个存款20万的家庭，2015年之前一年可以拿到6000左右的利息，可在2015年之后就只有3000了，少拿这笔钱对于很多家庭来说，至少可以覆盖一个月的生活开销。

如果仅仅是利率降低，大家咬咬牙或许还能接受，可更让人难受的是，很多地方甚至出现了利率倒挂现象。

根据去年6月份的银行数据，3年期平均利率是2.507%，而5年期平均利率竟然只有2.433%。这是什么概念呢？通常情况下，存款期限越长，利率应该越高，这样才能鼓励大家长期存款，可现在却反了过来，这充分说明银行预期未来利率还会继续下降。

面对这样的情况，有些人或许会觉得没什么大不了的，大不了就是少得一些利息罢了，但总归还是有利息的，而且放在银行里面多么安全，不用担心本金受损。

可是，如果按照目前的趋势发展下去，我们很可能会迎来负利率时代，也就是说，大家伙把钱存到银行不仅没有利息，反而还要倒贴给银行钱。

可能大家觉得这有些不可思议，可在世界上的一些国家，这已经成为现实，比如瑞典、日本、丹麦等国已经进入负利率时代，其中瑞典的利率甚至已经达到了-1%。

这意味着，如果你在瑞典的银行存了10万元，一年后你不仅没有利息收入，反而要支付1000元的“保管费”。

不过，也有些人会觉得，我们国家经济体制与这些国家不同，我们大概率不会变成负利率，所以钱放在银行还是有收益的。

但是，全球经济是具有联动性的，就比如前段时间美联储大幅降息50个基准点，这使得我们也不得不跟着降息至少10个点。

即便是没有国外的因素影响，我们在疫情之后，经济增长放缓，央行多次降息以刺激经济。

而且大家有没有想过，即使利率没有降到负值，钱现在也在变得越来越不值钱。

«——·通货膨胀·——»

数据显示，近十年来我国平均通胀率是2.5%，然而，许多人在日常生活中的主观感受却远不止于此。

就拿楼下的煎饼摊来说，10年前，当你路过那个煎饼摊，花2.5元就能买到一个美味的煎饼，如果想要加个鸡蛋，也只需多付0.5元。

而如今，同样的摊位，同样的煎饼，价格已经涨到了6元，直接翻了一倍，这绝不是2.5%的增速就能解释的，每次买煎饼时，你或许都会在心里默默感叹，煎饼都快吃不起了。

再把目光投向房价，那更是如坐上了火箭，一路飙升，以深圳为例，2014年时，深圳的房价约为18900元/平米，对于许多怀揣梦想的年轻人来说，虽然买房压力不小，但咬咬牙或许还有希望。

可到了现在，深圳的房价已经达到了88000元/平米，翻了将近5倍，这对于一个年收入20万元的家庭来说，即使不吃不喝，也需要44年才能买得起一套房子。

当然，煎饼、房价的大幅上涨，固然有人为涨价、炒房等因素在推波助澜，但这些因素已然成为客观存在的现实，普通民众难以改变。

那么10年间，一个拥有20万存款的家庭，获得的利息又是多少呢，如果按照一年期1.5%的利率计算，利息仅有32000元。

这点利息，在通货膨胀的侵蚀下，远远不能覆盖资产的贬值，而原本可以用来做很多事情的20万，随着时间的推移，购买力逐渐下降。

也许10年前，这笔钱还能支付一套小户型房子的首付，而现在，可能连首付的零头都不够。

«——·错过更多投资机会·——»

更重要的是，把存款存在银行，会错过更多的投资机会，就比如中国老百姓比较喜欢的投资黄金。

如果你从10年前开始，不管黄金价格如何起伏，每月雷打不动地投入1000元，在这10年里，累计投入的本金为12万元。

而黄金市场在这期间总体呈上升趋势，截至如今，收益竟达到了7.6万元，收益率高达64%。

要是你对股票知识有所了解，那么投资股票或许能带来更为丰厚的回报，就像定投黄金基金一样，采用无脑定投的方式，每月定投沪深300指数基金1000元，坚持10年后，收益率也能达到62%。

当然，如果投资者能掌握一定的市场规律，在2015年和2020年这样的牛市期间，适时卖出股票，再在合适的时机买回来，收益更是不可估量。

不过，股票市场的波动性较大，投资股票需要一定的专业知识和心理承受能力，对于普通家庭来说，可以选择一些优质的蓝筹股进行长期投资，既能降低风险，又能享受股市上涨的红利。

如果你觉得黄金和股票的风险较高，国债也是一个不错的选择，它有国家做背书，且收益通常高于银行存款利率，尤其是短期的国债逆回购，通常在节前节后利率会大幅上升，有时甚至高达5.5%。

国债逆回购的操作非常简单，只要在规定时间范围内购买就行，到期后本金和利息会自动到账，对于风险承受能力较低的家庭来说，国债逆回购是一种既安全又灵活的投资方式。

所以说，不要把钱傻傻地存在银行里，尤其是普通家庭，需要更加积极地探索多元化的投资渠道。

无论是黄金、股票、国债，还是其他投资工具，只要在自己的理解范围内进行合理配置，都能在一定程度上实现财富的保值和增值，让钱为我们创造更多的价值。

作品声明：内容存在艺术加工，故事情节

参考文献：