大家好，今天咱们聊聊一个现实的问题——如果你现在工资四千五，到退休时，能领到多少养老金？这个问题可能听起来很简单，但却关乎到每个人的未来生活质量，尤其是那些在职工资不高的人，可能会觉得“养老金能拿多少”这个问题有点“渺茫”。其实，很多人都没有真正理解养老金的计算方式，误以为“工资多少就能领多少”。说实话，如果你的工资一直只有四千五，那等退休时，拿到的养老金肯定不会多。

我们先来说说养老金的计算规则。养老金主要由两部分组成，一部分是基础养老金，另一部分是个人账户养老金。基础养老金是由国家统一支付的，它的数额是按你所在的城市、地区的最低工资标准来决定的，跟你个人的工资收入关系不大。而个人账户养老金则是根据你个人账户里储存的养老保险金额来计算的，这个数额就是你缴纳的养老保险金和单位缴纳的比例决定的。

所以，换句话说，如果你现在每月只交四千五的工资，而单位也没给你缴纳很多，那退休后的养老金肯定不会太多。

很多人觉得，自己工作这么多年，单位也有给交养老保险，到退休时应该会有个不小的养老金。其实，不一定。因为养老金的多少不仅和你在职时的工资有关系，还和你缴纳的社保费密切相关。如果你工作的单位缴纳的社保费比较低，或者说缴纳的时间不够长，那么你个人账户里的余额自然就会少，拿到的养老金也就会少。

你想想，一个月交的社保费很少，几年下来，这个数额加起来也不算多。等到退休时，按照这个余额计算养老金，肯定不会有高额的收入。

有些人可能会觉得，工资低了，养老保险缴费低，怎么办？我只能无奈接受吗？说实话，这真的是个现实问题，尤其是对于那些基层岗位或者在一些小单位工作的人来说。许多低工资行业的工作者，单位缴纳的社保比例也不高，长期积累下来，个人账户里的养老金额就比较少。

举个例子，有个小区保安，他月工资四千五，单位每月给交的养老保险也不多，十年下来，个人账户里的余额肯定不会很高。等到他退休时，领到的养老金自然少，想象中的“退休生活”可能和预期的差距很大。

那么，对于收入不高的人来说，退休时的养老金怎么办呢？说实话，最好的办法就是尽量提高自己缴纳养老保险的基数。比如说，自己缴纳的部分可以多交点，如果有条件的话，可以选择做一些兼职工作，补充自己的社保收入。同时，如果你的单位有给交社保的话，也可以和单位商量，看是否可以提高缴纳比例。

另外，随着现在养老金政策的不断调整，也有一些城市推出了企业和个人补充养老保险的政策。虽然这个补充养老保险不是强制性的，但如果能加入，也能增加自己的养老金收入。

总的来说，工资四千五，退休时拿到的养老金确实不会很多，特别是如果单位缴纳的养老保险费也不高，个人账户余额自然就少。不过，咱也不能太悲观，虽然眼下养老金低，但通过提高社保缴费、参加补充保险等方式，还是可以让养老金有所提高的。

所以，如果你目前工资不高，还是要尽量多了解养老金的计算方式，提早为自己的退休生活做规划，努力提高自己的收入和养老保险缴费基数，才能确保退休时有个相对舒适的生活。