近期，贷款利率降、存款利率降、保险预定利率降，相信大家从各个渠道都有所耳闻，如何在这个降息大潮中保护好自己的钱袋子？

1 、利率下行了多少

上图为中国银行自1996年至今的存款利率走势图

中国银行官网显示，三年期和五年期下调至1.95%和2%，二年期1.65%，一年期至1.45%。

你可能会有疑问，为什么下降的这么快？还会一直降吗？只有中国这样吗？请看下图：

过去30年中国、美国、日本的银行利率走势，也是一直下行的。

利率下行是必然趋势，日本已经进入了负利率时代。

30年前，你习惯10%的利率；

20年前，你习惯5%的利率；

今天，你需要习惯1.5%的利率。

而未来，0利率甚至负利率时代，你敢想象吗？

那时候不但不给你利息，还可能给你收保管费。

2 、可以给利率踩刹车吗？

可以，理财险，也叫储蓄险，包括咱们经常说的增额终身寿和年金险，还有分红型的产品都可以达到终身锁利的效果。

银行能锁定利率吗？No！

银行的储蓄产品最长也就5年，没有更长期的，因为承担着利率风险。

5年后，利率下降，你再存钱就按当时下降的利率来计息。按照当下的趋势来看，利率下行的概率非常大，到时候降到多少咱就不确定了。

那保险能锁定利率吗？Yes！

保单有一个很重要的特点就是锁定利率，而且是锁定终身，现行的储蓄险预定利率依然是3%，你的钱就按照3%复利增长，写在合同里，具有法律效益，写多少将来就能兑现多少。

这部分锁定利率的钱，不管市场怎么波动，利率再怎么下行，咱们都不用担心。

最近有很多大额保单频频出现，说的直白点，有钱人掌握了最新的信息，而且钱也是很聪明的，会流向最能产生效益的地方。

普通人 没有几千万，但几十万，十万八万的给它锁住利率也是很好的啊，让这一部分钱充当咱们的安全垫，中长期持有，穿越起伏的经济周期。

个人浅见，新时代的女性，男人可以没有，钱真的要有！毕竟钱真的可以给我们精致的生活、安全感和面对未知生活的勇气。

3、现在就锁利

迫于利率下调的压力，好产品越来越少，你的收益也会越来越少，最好尽快行动，捂好你的钱袋子（越早越好，选择更多，毕竟3%马上退出舞台）