最近，银行存款利率下调的消息频频传来。先是国有大行调整了利率，随后众多中小银行也纷纷跟进。这些银行的存款利率普遍降至2.5%左右，甚至在某些情况下，3年期和5年期的存款利率出现了倒挂的现象。这使得许多投资者开始思考：定期存款是否仍然是一个理想的投资选择?

与此同时，储蓄国债的吸引力逐渐上升，它在安全性、收益性和流动性等方面的优势愈发凸显。接下来，我们将详细介绍2024年9月储蓄国债的情况，并以20万元本金为例，对比银行存款利率最高的大额存单产品，看看哪个更胜一筹。

2024年9月储蓄国债最新情况

9月份是2024年第三季度的最后一个月，意味着今年的储蓄国债发行只剩最后三个月，即9月、10月和11月。根据2024年第三季度储蓄国债发行计划，本月即将发行的储蓄国债为电子式，分为3年期和5年期两种，按年付息。

受第五轮存款利率下调的影响，储蓄国债的利率也相应调整。8月份发行的凭证式储蓄国债最新利率为3年期2.18%，5年期2.3%，较之前下降了20个基点。这一调整与国有大行的存款利率下调保持同步，目前国有大行3年期和5年期的最新年利率分别为1.75%和1.8%。

以20万元本金为例，购买最新一批的储蓄国债，3年期的总收益预计为13080元，每年可获得利息4360元;5年期的总收益为23000元，每年利息4600元。值得注意的是，电子式储蓄国债每年付息一次，这不仅增加了资金的流动性，还允许投资者将每年收到的利息再投资于其他理财产品，从而实现复利效应。

储蓄国债 vs 大额存单：谁更强?

长期以来，银行大额存单一直是普通投资者偏爱的储蓄方式之一。以国有大行为例，大额存单在过去一直以其较高的利率吸引着投资者，尽管资金门槛较高，一般需要20万元起存，但许多人仍然愿意选择大额存单。

然而，根据2024年9月的数据，国有大行的大额存单优势已经不再明显。3年期大额存单的利率为2.15%，而5年期产品已经停发。相比之下，储蓄国债在以下几个方面具有明显优势：

安全性更高：储蓄国债由国家发行，信用等级极高，且不受存款保险条例50万元本息上限的限制。

购买便捷：电子式储蓄国债支持线上和线下购买，只需开通一次国债账户即可长期使用。

复利效应：每年付息一次，可用于再投资，实现复利增值。

免税优势：储蓄国债的收益无需缴纳利息税，而银行存款利息虽然目前免征利息税，但并非永久性政策。

更强的流动性：电子式储蓄国债允许随时提前支取，虽需支付少量手续费，但仍比大额存单更灵活。

抢购储蓄国债前的准备工作

随着9月10日的到来，许多投资者已经迫不及待地准备抢购储蓄国债。然而，鉴于储蓄国债的高人气，往往会出现“秒空”的情况。为了提高成功率，建议提前做好以下准备：

开通国债账户：确保可以在网上银行或手机银行上开通国债账户，并确认账户能够正常使用。

选定购买银行：提前决定在哪家银行购买国债，并熟悉网银购买流程。

备足资金：确保银行账户中有足够的资金，以便在抢购成功后立即支付。

提前登录：为了避免网络拥堵，最好提前5-10分钟进入储蓄国债购买页面，等待正式开售时间。

综上所述，随着银行存款利率的持续走低，储蓄国债凭借其多方面的优势，正逐渐成为投资者的新宠。如果您手头有闲置资金，不妨考虑将储蓄国债作为一项稳健的投资选择。