作者| 猫哥

来源| 大猫财经Pro

又有3家银行解散了。

9月24日，河北金融监管局公布的批复，昌黎家银、抚宁家银、卢龙家银等三家村镇银行，因为被张家口银行收购，而被批复解散。

而在同一天，石家庄恒升村镇银行获准合并吸收正定恒升、鹿泉恒升等两家村镇银行。

在9月份，有19家银行（含信用社）被批复解散。

1、村改支继续，比如，秦皇岛三家村镇银行，成为张家口银行的支行；

2、吸收合并，比如，邯郸有4个县的村镇银行，合并至邯山齐鲁村镇银行；

3、信用社改革，比如，新疆阿图什、阿克陶、阿合奇、乌恰等4个县信用社，合并成为克州农商银行；

这一波，主要还是以村镇银行为主。

9月份，河北省的银行解散最多，有9家，而且是按城市来的，石家庄2家、秦皇岛3家、邯郸4家，后续的合并和解散动作，应该也会继续。

为啥呢？大家都在做整合。

张家口银行控股的“家银系”村镇银行有10家，秦皇岛的全部村改支，张家口和衡水的待整合；齐鲁银行在河北有8家齐鲁村镇银行，邯郸的“5合1”之后，只剩下3家；温州瓯海农商银行在河北的恒升村镇银行，已经完成了一波整合，藁城恒升、晋州恒升被石家庄新华恒升合并吸收，平泉恒升被承德县恒升吸收，现在，再次“3合1”。

与去年底相比，截至上半年，城商行少了1家、农商行少了29家、农信社少了62家、村镇银行少了22家，这些银行合计减少了114家。

以前有句话，“抢银行不如有一家银行”。

为啥呢？来钱快啊。

最近几年，银行的内部风险事件就比较频繁，就是所谓的大银行也不例外，有些人为啥要投资银行，其实就指着从银行拿钱。

第一家破产的银行包商银行，就是被大股东明天系掏空；盛京银行，昔日的大股东恒大，贷款余额还有300多亿；葫芦岛银行，董事长、行长、股东，直接从银行悄悄挪走了26亿。

人是抓了，但是钱却不咋容易拿回来了，有的亏没了，有的挥霍了。

城商行尚且如此，那些小银行，就更加隐蔽。

100万、由银行发起，就可以在乡镇开一家村镇银行，这个门槛属实有点低，所以不少村镇银行里面，有不少自然人股东。

他们都是谁呢？不知道。

个人投资银行，不超过5%就不违规，所以不少人也就钻了这个空子，找人代持股份，自己在股东名单里面，只是一个不起眼的小股东，但是手里的股份，却可以实控银行。

温州的瓯海农商银行就吃过这个亏。

瓯海农商行在河北发起晋州恒升村镇银行，持股40%，自然人赵强，仅持股5%，但是靠别人代持，就成为隐形大股东。

然后，他就在“自己的”银行里面，疯狂骗贷。

3年贷款1.7万笔，总额26亿，案发后，还有12亿没还上。

还不上咋办？转成不良贷款呗。

后来，瓯海农商行干脆就把不少村镇银行全资控股，然后该合并的合并了，起码能减少一部分内控风险。

现在，村镇银行乃至农商银行的股权，已经不咋值钱了。

司法拍卖平台上，银行股权拍卖已经是老大难，不少人围观，但是甚少有人出价。

为啥呢？不赚钱。

最近，存量房贷利率下降了，有经济学家说，该苦一苦商业银行了。

从银行业整体来讲，确实说不上苦，利润增速下滑，但是仍然不少赚，42家上市银行，在营收下降的情况下，归母净利润1.09万亿，同比还实现了微增。

为了维持净息差，降贷款利率的时候，存款利率也在下降。

但是，对于中小银行来讲，就有点苦了。

他们靠什么吸储呢？就是比大银行更高的利率，每次降息，农商行、村镇银行都是最晚跟的。

而吸储自然是为了放贷，而想贷出去，利率自然也就不能太高。

1600多家村镇银行的净息差是多少呢？甚至没有官方的统计数据。

现在，就一个字，卷。

1、利率逐渐下行，当初最大的竞争力“高利率”也快保不住了；

2、农村金融机构太多了，法人级别的，有3761家，但是中国只有2844个县，平均每个县就有1.3家，算上支行、分行、分理处，那就更多了；

3、本来，品牌商就争不过大行，还要被暴雷的银行连累；

4、大银行在下沉，逐渐蚕食中小银行的市场。

中小银行想赚钱，那是真的有点难。

不少银行都没有公布经营情况，但是9月份被合并的延庆村镇银行，曾出现在其大股东的财报里面，半年的时间，亏损近1000万。

这还是大品牌呢，其他的小品牌银行的境况，可想而知。

与其分散亏损，不如抱团搏一搏呢。