装修贷是银行为消费者推出的一项用于家庭装修需求的专项贷款，具有额度高、利率低、期限长、可提前还款等优势。

很多家庭购房之后，手中的资金则是不充足的，所以面对着装修的问题，可以选择装修贷来缓解资金的压力。

对于准备申请装修贷的业主而言，有不少的朋友会有如下疑惑：2024年要怎么申请装修贷呢？今天小八就为大家解开谜题。全文干货满满，希望能给大家带来一定的帮助。

一、产品常见问答

1、利率怎么算

装修贷一般不提年化利率，而是以“分期利率”宣传，一般分期利率是0.20%-0.33%左右，近似折算年化利率是4.55%-7.35%之间。

因为装修贷的还款方式是等本等息，要计算年化利率需要用一个参数——IRR（Internal Rate of Return ），即“内部收益率”。

内部收益率是指资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。它实际上就是一个收益率试算工具，是一个经过较为复杂的复利计算后得出的数值，不止考虑到了投资收益比，还考虑到了资金的时间价值。

装修贷款实际年化利率=12*IRR*100。

假设：装修贷分期利率0.2%，贷款总额为10万，分5年60期还款，IRR约为0.38%；那么根据计算公式，5年期的装修贷的年化利率 = 12*IRR*100=12x0.38%x100=4.55%。

这个年化利率相对于很多信贷产品来说，还是比较划算的。如：车贷的年化率在7%-12%之间，信用卡分期的年化率在13.02%-17.79%之间。不难看出，车贷和信用卡分期的年化率，比装修贷的年化率高出1倍左右。

2、 还款方式是什么

装修贷的还款方式多为等额本息还款，每月还款额保持恒定，每个月归还的本金＋利息都是相等的。这种方式的好处在于，它能够确保您在整个还款期内，每个月都有相对稳定的还款数额，不会因为本金还清而导致月供金额的变化。

3、 装修贷能贷几年

根据银保监会发布要求，装修贷的期限是1—5年，但大部分人都会选择较长的年限5年。因为期限长，月供压力越小；且装修贷的利率折算成综合年化利率也不高，在信贷行列中属于较低的水平。且如果你有需求，还可以进行提前还款。

4、 贷款额度

常见的银行可贷额度是8—100万，简装一般可以贷款20万左右，基本上满足了不同人群的消费需求。

二、装修贷申请条件

装修贷作为一项大额信用贷款，办理门槛并不高，不需要任何担保手续。

1、装修贷的基础申请条件：

1）年满18，在65岁以下；

2）有正当职业和稳定收入，具备到期偿还贷款本息的能力；

3）名下（直系亲属或配偶）有房产，能够提供相应的提供房屋买卖契约、购房发票等资料；

4）个人信用良好，征信记录无严重负面。

不同银行的申请门槛都有所差异，办理时请以实际为准。

2、对征信的要求：

申请装修贷时，征信是重要参考因素之一。银行需要通过查征信来判断贷款人的信用情况、还款意愿和还款能力。

如果贷款人信用不好，或者是负债太高的，说明贷款人的未来逾期风险比较大，银行贷出去的钱不一定能收得回。所以当贷款人的征信不好，这时候银行很大可能会拒绝贷款人的申请。

申请装修贷，尽量不要出现以下情况：

（1）出现“连3累6”

也就是在两年内连续3个月出现逾期，并且有超过累计6次的逾期记录。

（2）出现逾期未还

逾期只要没有还款，记录就会一直存在，有逾期会让银行质疑申请人的还款能力。

（3）外部查询次数过多

指的是向银行或者机构贷款，则会授权查询自己的征信报告，这一举动也体现出申请人的资金状况并不乐观，容易被拒贷，很多银行要求征信记录近1个月查询次数不超3次，近半年查询不超6次。

3、准备什么资料

通常需要的资料通常有以下几类：

（1）身份证明：身份证、户口本、结婚证等

（2）房产证明：房产证、购房发票、购房合同、按揭合同等

（3）财力证明：社保、公积金、代发工资、银行流水等

4、放款条件

装修到对应的阶段，业主反馈施工进度，银行会安排工作人员上门拍照核实为真实装修后，就会放款。

由于房型的不同，装修贷放款的流程也会有点不同：

（1）毛坯房：需要分两次放款

第一部分在水电完工后放款，剩余50%在泥木完工后再放。

（2）精装房：一次性放款

已准入楼盘是免拍照的，一次性放款；未准入楼盘则需要验房拍照后，再一次性放款。

（3）旧房翻新：需要分两次放款

翻新房办理装修贷，最少要把卫生间或厨房装修拆除，将旧装修拆成毛坯房，水电重走，才符合办理条件。拆除后先放款50%，贴完瓷砖墙面放款剩余50%。

装修贷款审批通过后，银行会将装修分期卡邮寄给你。银行会根据业主要求的放款时间，将额度放款到申请人的装修贷分期卡中，该卡激活后就可以使用。

装修贷，不放款不计算利息，但建议业主朋友在半年内激活、放款使用。大部分银行的装修贷，有限期为半年。

装修贷专款专用，可用于家装中的硬装、软装、家具、家电、装修人工服务等相关消费。不仅可以在线下实体店刷卡，还支持线上购物。

注意：该卡不能取现，这样规定也是为了保证这笔装修款的贷款用途。

三、小八总结

装修贷对申请人的征信、收入、房产、年龄等多方面会有要求。一般只要申请人征信良好，能够提供与贷款额度相匹配的收入证明，有购房合同或房产证，贷款审批通过的可能性就很大。

目前大多数银行都有装修贷款的业务，但每家银行准入门槛和审核标准各有所差异，新手小白，对于许多流程和细节都不了解，容易被银行拒贷，那么找一个专业靠谱的装修贷款服务平台能大大提高贷款的通过率。

他们与多家银行达成深度合作，对各家银行的装修贷产品特性，申请条件等了如指掌，能根据你的情况与需求，快速匹配适合你的银行，并给你制定合适的贷款方案，辅助准备齐全资料，提高贷款通过率。

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