刚刚过去的7月，27岁的小飞一口气为自己“添置”了5张保单。触动他这么做的最直接原因，是家人体检报告上那刺眼的红色箭头，提示着亚健康给自己的家庭带来的影响。

被家人体检结果触动的小飞，在开始养生的同时，也在筹划着给自己增添一份保障。他开始在网上大量搜集相关的知识和讯息，对于各类保险测评也是投入了极大兴趣。而在做出决定下单的那一刻之前，他已经反复对比了20多家保险公司，上百个险种，列了几十张对比单。

深入研究、精打细算、长期决策的背后，是对自己人生更精准的把握。越来越多的年轻人想要以这样的方式来确定对人生的掌控感，但似乎不是所有人都可以像小飞一样处理自如。

“慢决策”的投保时代

已经毕业3年的李磊，如今是一家互联网大厂的产品经理。996、工作节奏快、吃饭不规律，是他生活的常态。疲惫的工作反映到身体上，则是熬夜、焦虑，越来越差的肠胃。

有一阵子，李磊曾连续好多天都吃不下饭，还伴随着反酸、拉肚子等问题。在家人的劝说下，李磊终于去做了检查，所幸结果显示只是轻度胃炎。拿到报告单的一刻，李磊想起了自己的一个前同事。刚结婚不久，就确诊了消化道恶性肿瘤。可以想象，未来将是无尽的治疗和金钱投入。

缓过神来的李磊，下定决心给自己添置一份重疾险。延续了做产品经理时的严谨，李磊查阅了大量有关重疾险的报告，在深蓝保上查看了相关产品评测和攻略，甚至为了弄懂其中的一两个专业术语，专门去知网查看文献。

另一边，同是90后的张悦，则开始为收益越来越低的理财产品发愁。在一线城市的一家企事业单位工作，张悦的生活压力不算特别大，每个月还能存下一些钱投入到理财中。不过最近她发现，各大理财的收益都在跌，长远看来甚至难以跑赢通货膨胀。面对低利率环境，为了让财富实现稳步增值，张悦将目光投向了理财型保险。

为了能选出最合适自己的那一款、不踩坑，张悦不仅是上网学习相关知识，还在烈日炎炎下到书店买了本有关保险案例分析的书籍。近期，她也被深蓝保一篇名为《工资5千，副业2万，他们都在悄悄搞什么副业》的漫画文章所吸引。

文章中通过5个主人公的“副业”故事，亲身示例如何将闲置的钱放进合适的投资工具，获取一份除了工作外，持续、稳定的收入，从而增强生活的确定性。其中，案例的详实结合漫画的生动，让张悦直言“干货满满”。

据《2021年中国保险用户需求趋势洞察报告》显示，我国保险基础用户标签正趋向年轻化，其中20-40岁购买保险的人数占到了总人群的75.9%。不过，和老一辈喜欢通过熟人买保险不同，这届年轻人主打一个喜欢研究。

在李磊和张悦的观念里，配置保险本身是一个金融理财的过程，需要前期花时间进行调研。当然，他们的投保策略也并非个例，在购买保险前，有越来越多的人开始习惯于先进行了解、对比、咨询，然后才会谨慎投保。

但年轻人虽然爱研究，研究的过程也并非一帆风顺。“很多是为了销售的软文，真不知道该听谁的好。”各种各样的心得和攻略，令人眼花缭乱。

买保险需要“科学翻译官”

最近，李磊和妻子迎来了人生中的第一个宝宝。新生命的诞生，让他倍感惊喜。同时，他也感到肩上的担子更重了。为了让整个家庭都更有保障，李磊开始研究寿险、意外险等险种。但对于工作忙碌的他来说，要吃透这些内容，不是一件容易的事。

买保险本身并不复杂，但投保的情况却是纷繁复杂、超乎人们想象的。“孩子出生以后需要配置什么样的保险”“想知道有肺结节了还能买哪种百万医疗”“给父母买意外险，有推荐吗”“有颈椎腰间盘突出，能买什么医疗险。”互联网上，类似的疑问数不胜数。

和李磊一样，张悦也碰到了新问题。就在前一段时间，她60岁的母亲病倒了，是心脏方面的问题。那场手术不大，但医保报销后仍然花费了3万块。张悦有些后悔，没有提前给父母配置保险。但身体步入老年，已经查出不少毛病的父母，如今还能买哪些保险，买了能否理赔，都是张悦一时半会难以理清的问题。

作为深蓝保的老员工，Karen也曾感同身受，她2017年在一家咨询公司实习做保险培训，需要查找保险相关的知识内容，可是网上的相关信息并不靠谱，很多是保险公司的软文广告。一次偶然的机会，她在百度搜索保险知识时发现了深蓝保，并被其中的干货内容所吸引。为此，她主动写了6页纸的应聘邮件，在大学毕业后的第二天选择加入了深蓝保。

在Karen入职之后，她才真的感受到，和大家科普保险并不是一件简单的事情，对于基础社保，团队起初去打各地社保局的电话，翻遍所有可靠最新的信息源。甚至，搜罗各个渠道能买的产品亲自做测评。最后，逐渐成立了一个由专业保险测评师和精算师组成的专家测评团。

现在无论是谁再问到她有关于怎么买保险的事情，团队都会对每款产品从保障内容、投保规则、产品保费三大核心维度和88个产品细项进行全方位评测，为用户展现每款产品的优缺点。“我们会把评测产品的缺点写出来，并且生成推荐产品榜单，排名靠后的自然不太乐意。”Karen说，“虽然会遇到一些阻力，我们还是坚持做正确的事，相信时间会给出正确的答案。”

〓 图：评测榜单进行了三大版本迭代

现在在深蓝保看到的，无论是“2024孩子保险攻略，1千块就能搞定”的实用方案，还是“有关300款百万医疗险的测评”，抑或“这三类人真没有必要买寿险”的避坑指南，都正中用户关切点，是人们亟需了解的内容。

除了和用户分享保险干货，Karen每天关注的是深蓝保各种文章下的来自全国各地的用户留言。

一位在西部山区教书的少数民族妈妈，她有两个女儿，大女儿患有先天性疾病，小女儿也有生病住院经历，这位母亲给深蓝保留言询问，有什么可以给孩子购买的保险。而她所在地县城，只有两家保险公司营业网点，推荐的产品都超出了这位母亲的承受能力。

来自东北的蒋先生为其父亲购买的意外险在理赔时遇到了争议。条款约定急性病身故可以赔付，但保险公司对此有异议。

平台上类似这样的留言还有很多，这也让深蓝保团队意识到，仅仅停留在内容领域远远不够，用户需要更专业的指导和帮助。“帮助大家认识保险还不是全部，消费者需要的是买对保险。”

于是2019年，深蓝保开始切入保险交易领域，并在产业链上不断深耕，扩展到规划、理赔、售后等服务领域。针对用户的投保难题，深蓝保会提供1对1的家庭保险规划服务。在这个环节，保险规划师不仅提供客观、中立的产品讲解服务，还结合用户的家庭保障需求来答疑解惑，推荐更适合用户需求的保险保障方案。需要理赔时，无论客户遇到何种问题，也有专门团队协助客户获取理赔。

面对像蒋先生这样的有争议的理赔案例，深蓝保的理赔服务团队在半年的时间里，帮他争取理赔，推荐专业律师和提供相关证据，最终蒋先生成功获得30万元左右的理赔金。

投保的全链条思考“闭环”

在深蓝保创始人许春波看来，深蓝保的发心，是要成为保险行业的科学翻译官。简单来说，是要将专业晦涩的保险知识翻译成通俗易懂的语言，给用户提供靠谱的参考信息，帮助亿万消费者认识到保险的温度。

伴随着“慢决策”时代的到来，在做出投保决定之前，保险的科普、测评、规划已经悄然形成了一个闭环。通过这个闭环，能有效打破市场信息不对称的局面，最大程度降低用户的选择成本和风险。人们对于保险的疑惑，需要有专业的人去答疑解惑；想买到一份放心、安心保险的需求，也需要有人去解决与承接。

深蓝保正是基于这种用户需求而诞生的。2016年8月2日，台风“妮妲”袭击深圳，全市停工停业，很多企业都放假了。深蓝保的第一篇文章却在这一天正式发布了，如今已经成立8周年。

6年前被优质内容吸引加入的Karen，如今已经成长为深蓝保内容中心负责人，她对于内容的要求很严格，要求给到用户的内容必须是一手的资料，而不是从别人那里搬运的，或者空想的东西。

作为行业第一个深扒保险条款做产品测评的机构，深蓝保的内容形式越来越多样，覆盖面业越来越广，从最开始的文章，到后来的图文、漫画、音频、视频；从公众号平台，到现在的知乎、今日头条、小红书、抖音、小宇宙等等。数据显示，截至2023年3月，深蓝保在微信、知乎、今日头条、小红书、抖音等全平台已沉淀了1000多万高粘度用户，测评了超过4000款产品。

过去几年，深蓝保会定期邀请用户参与调研，通过面对面访谈、现场互动以及座谈会等形式，了解用户的投保诉求和痛点，并基于此，创立了“保险字典”，对各险种产品条款进行标准化拆解，按统一格式搭建保险产品库系统，创建了200多个责任模板，5份录入的SOP，2份系统操作指南。

〓 图：深蓝保保险知识课堂专项调研座谈会

这份深蓝保最底层的保险数据库，每个产品条款被拆解成最小单位责任。通过这种拆解，能够将不同保险产品的责任进行逐一对比，不仅帮助用户理解保险条款的复杂性，也使得用户能够更直观地看到不同产品所提供的保障范围和差异。

Karen回忆起做内容的6年，依旧不甚感慨：“每天都会收到来自用户大量的正反馈，甚至包括几百字上千字的好评留言。”有的用户平均每天花半小时看文章，甚至会把深蓝保的每一篇文章都打印下来。有的用户在深蓝保买了保险，避开了很多坑，还把深蓝保推荐给更多人。每当看到这些，Karen都会觉得，自己和团队的工作是有价值的。

“我们服务用户的初心一直没有变，为了保障内容的中立客观，我们不仅仅测评深蓝保平台上有的产品，还会为用户推荐适合他的，如果深蓝保上面没有，我们也会推荐用户去其他平台上购买。”

内容精益求精同时，深蓝保也在加大对技术领域的投入，核心产品之一测评小程序，目前已经迭代升级了上百个版本。内容堪称一本保险的“百科全书”，里面系统收录了4000多款产品的保障信息，还有丰富全面的保险知识库。

2022年，为了继续提升保险测评的专业性，深蓝保团队经历26个版本的优化后，推出专业产品测评工具——深蓝Model。为保险责任的量化对比提供了科学依据，依托模型，用户直接通过两个分值就能判断哪款产品更好，大大降低了用户的决策难度。

2023年6月，水滴公司战略投资深圳存真求实科技有限公司（即“深蓝保”），深蓝保迎来发展的另一个重要节点。这一举措不仅为深蓝保注入了新的活力，也为其未来发展铺平了道路。

如今的深蓝保，早已不再是单一的保险内容科普平台，而是拥有覆盖行业全链条的一体化服务能力，可以为用户解决从入门到投保到理赔全流程中遇到的问题。

回顾保险行业的发展历程，每次重大社会变革都推动保险行业的创新，17世纪的远洋贸易酝酿了财险；欧洲天花后传教士为救助亡者遗孀，发明寿险；网购的普及，催生退货运费险。

但保险的本质，始终是为人类筑起抵御风险的堤坝，如今深蓝保正在做的，就是关注消费者的真实诉求，用知识和创新，切实给用户提供帮助，为更多中国家庭加固这道堤坝。（陶小草）

（应采访对象要求，文中小飞、李磊、张悦均为化名）

（摘编自微信公众号凤凰WEEKLY）