作者/庆福

编辑/嘉嘉

“‘碰一下’具备天然的年轻代体验，是商家链接未来二十年商机的最佳入口”，日前在上海外滩大会上，蚂蚁集团支付宝副总裁李佳佳表示，“碰一下”会重构商业，对商家具有战略意义。

不难看出，支付宝将“碰一下”升级为“商业入口”，要知道以往大厂将支付视为链接商品和消费者的“交易桥梁”，为何“碰一下”能从“交易桥梁”变成“商业入口”？支付宝给出的答案是：响应速度快、使用更加便捷，能够节省用户支付时间。

但在司库财经看来，这是支付宝的“消费者误判”，其实与追求极致的快速便捷相比，用户更在意对钱包的掌控权，也就是账户的心理安全底线。而也正因此，导致支付宝在对微信支付的持续反击中接连“失败”，从一家独大到双雄并立再到逐步落后。

【1】遭遇“珍珠港偷袭”，支付宝跌落霸主

春晚是支付宝的伤心地和转折点。

2014年，微信凭借“微信红包”打破了支付宝在支付领域的绝对垄断地位，2015年，微信更是与央视春晚合作“摇一摇得红包”爆火。

据数据显示，仅在2月18日当天，微信支付就实现10.1亿次的红包收发，春节红包功能更是让两亿人在微信上绑定银行卡。 

（来源：互联网）

可以说，微信支付用两天的时间完成了支付宝过去十年的成绩，2014年春节被视为支付宝的“珍珠港事件”。

“几乎一夜之间，各界都认为支付宝体系会被微信红包全面超越。体验和产品是如何如何地好。尽情地激发着各种未来的畅想以及阿里如何地担心睡不着觉”，马云在个人“来往”账户上称，在外界看来，支付宝这个曾经不可动摇的大山正在被撼动。

而支付行业的的发展正如外界所推测的一样，微信的红包功能持续在用户中发酵，微信支付开始取代支付宝成为用户日常生活的首选支付方式。

据艾瑞咨询数据显示：2014年第三方移动支付交易规模市场份额中，支付宝以82.8%的份额居首，处于绝对垄断地位，而财付通市场份额位居第二，仅为10.6%。但是五年后，市场骤变，支付宝市场份额降低到53.58%，微信支付则上升至39.53%。

很多人将微信支付的逆袭归结于微信红包，但司库财经认为微信红包只是一个导火索，让更多的人开始尝试使用微信支付，多数用户选择微信支付的原因很简单——相比支付宝，微信支付根植于微信，用户完全可以在微信内支付，不用在打开支付宝APP，然后再扫码支付。

现实情况也正是如此，生活中越来越多人习惯通过微信支付进行交易。据数据显示：2019年，支付宝日均交易笔数为6亿笔，微信支付达到15亿笔。

这对支付宝来说极为讽刺，曾经为了超越支付宝，微信支付做了众多准备，如上线7.394%的7日年化收益率理财产品、滴滴打车微信支付减免卷、上线功能化服务等，这些功能都没有被支付宝放在眼里，没有对支付宝造成任何冲击。

反而因为“不用再单独打开支付宝APP”这样一个极为“偷懒”的理由，就让微信支付后来居上，成为当前中国线下消费最主流的支付工具。

【2】押注刷脸支付，支付宝发起反击

用户“懒惰”成为微信支付逆袭支付宝的关键，此后支付宝将快速便捷作为反击微信支付的主阵地——既然用户嫌麻烦，就用更便捷的技术取代微信这个社交场景。

被支付宝寄予厚望的新技术就是刷脸支付。

刷脸支付的速度有多快？与此前需要扫描二维码的支付方式不同，人脸支付不需要用户打开APP、甚至不需要用户拿出手机，机器通过人脸识别就能通过绑定的银行卡进行自动扣费。

据华南711门店的数据显示：在普通收银台，用户完成10件商品的支付需要56秒，而刷脸支付仅需3秒，这样的速度远超需要掏出手机，扫码，输入密码的二维码支付。

刷脸支付更便捷，安全性也更高，被市场视为新的支付革命。艾媒咨询在2019年底更是预计：2022年中国刷脸支付用户将突破7.6亿人。

技术前景大好，支付宝加速推广刷脸识别。2015年3月，在汉诺威工业博览会上，马云亲自演示刷脸支付，验证技术上的可能性；2017年9月，支付宝与肯德基合作，成为刷脸支付第一次商用试点。 

（来源：互联网）

彼时支付宝行业支付事业部总经理钟繇信心十足，更是表示，支付宝未来将投入30亿元，通过补贴等方式，围绕刷脸支付的产品和相应生态去推广这个技术。

为了解决终端设备昂贵等问题，支付宝在2018年、2019年相继推出“蜻蜓一代”、“蜻蜓二代”人脸识别设备，将接入成本下降80%，设备价格下降30%。

在刷脸支付这件事上，支付宝雄心勃勃，但30亿元生态推广并没有换来7.6亿的刷脸支付用户，目前在日常生活中，也鲜有见到有用户使用刷脸支付。

“刷脸支付当时图的是一个新鲜，之后就没怎么用过了”，一名微信支付资深用户向司库财经表示，“刷脸支付我心里知道它的安全性高，但是这种直接刷脸的被动支付操作，心里不踏实，还是习惯用微信扫二维码支付。”

其实抱有这样想法的用户不在少数，据艾媒咨询数据显示：42%的用户认为刷脸支付可能存在成功率低的问题，39%的用户担心发生个人信息泄露、隔空盗刷等问题。

刷脸支付没有能帮支付宝挽回市场，双方在大众日常消费上的差距进一步拉大。据数据显示：2022年，支付宝日均交易笔数增长至7亿笔，但是微信支付则高达26亿，是支付宝的近4倍。

【3】推出“碰一下”，支付宝启动新支付

支付宝对微信支付的第二次反击就是今年强势推出的NFC支付产品“碰一下”。

据天眼查数据显示：2024年8月，支付宝申请一项名为“基于 NFC 的打开页面和信息发送的方法、装置及设备”的专利。与二维码支付依赖手机的显示屏和摄像头不同，“碰一下”是通过手机内置的近场通信技术（NFC）实现，用户传感器与商家设备进行交互后，支付过程将在网络端完成。

“‘碰一下’让售货机购物从传统的6步简化到2步，用户的⾃然选择率⾼达91.37%”，友宝在线CTO晁华表示，快捷是“碰一下”与传统支付的最大区别，也是他看好支付宝的原因。

在过去两个月，支付宝全力推广“碰一下”，并且取得初步成效：8月，美宜佳宣布将在全国超 2 万家便利店门店上线“碰一下”；9月3日，绝味鸭脖宣布将在全国超 1 万家门店上线“碰一下”；6 日，全家 FamilyMart 宣布近 3000 家门店上线“碰一下”……

另据支付宝透露，自7月8日上线以来，“碰一下”两个月的推广速度是刷脸支付同期的 6 倍，目前已经联合行业伙伴共创50 多个“碰一下 +X”行业解决方案。

商户认可，但C端消费者认可吗？支付宝给出的答案是：用户喜欢“碰一下”。因为更换“碰一下”新支付功能，绝味鸭脖将拉新效率提升了 3.5 倍、来自会员的支付销售额增长了 4.7 倍。

但在司库财经看来，这样的增长存疑：

首先年轻人使用“碰一下”是否出于尝鲜心理，这与当年支付宝用户使用刷脸支付如出一辙，只图一时的新鲜，此后是否存在重复使用还需验证；

（来源：互联网）

其次是否因为促销活动，据司库财经了解到，在上线“碰一下”的同时，绝味鸭脖开展了“支付宝碰一下立减2-5元”的促销活动，绝味鸭脖业绩增长是因为促销活动本身还是因为“碰一下”新功能？

值得注意的是，司库财经在通州一家华莱士门店发现，该门店没有“碰一下”的减免促销信息，购买汉堡的消费者多数采用传统的扫码支付。

相比刷脸支付，采用NFC技术的“碰一下”兼顾便捷（支付时间只需要2秒）和安全性，但为何在线下没有感受到“碰一下”带来的火爆？

司库财经认为，不论是刷脸支付，还是NFC，在准确率、安全性都毋庸置疑，但用户担心的不是账户信息安全这样的技术问题，而是一种心理，一种钱没有经过我手上就被刷走了担忧，而正是这种消费者心理上的担忧，导致不论是刷脸支付，还是碰一下，很难取代需要手动输入支付密码的二维码支付。

可以说，在支付宝对微信支付的反击中，它的失败不是技术问题，也不是产品问题，而是支付宝对C端用户支付心理和支付行为的判断失误，毕竟在钱的领域，并不是越便捷越安心。

曾经支付宝阿里视为最稳健的防线，它连接着消费者与商户，是双方交易的“梁桥”，能够积累大量数据，守护阿里电商的安全，但如今，不论是使用频次还是使用场景上，微信支付已经远远超过支付宝，支付宝“傲视天下”的神话不在。

在过去，支付宝多次试图压制微信支付，重回霸主地位，相继推出刷脸支付、NFC支付等方式，但成效甚微，支付宝反击的失败不是技术本身，而是对消费者的理解失误——用户需要的是相对的便捷和自我意识上的安全（能控制支付最后按钮），而不是绝对的便利和技术上的绝对安全。

本文来自微信公众号：司库财经

作者：庆福

编辑：嘉嘉