移动支付时代，企业需要更便捷的支付结算产品。

作者丨白芨   编辑丨月见

随着我国移动支付行业规范化发展，以及线上直播电商等新消费方式的不断涌现，我国移动支付市场高速增长。

中国互联网络信息中心发布的《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，2020年，我国移动支付用户规模达到8.54亿，网民使用移动支付比例达到86.4%；人民银行数据显示，2020年我国移动支付业务达到1232.2亿笔，总金额为432.16万亿元，同比增速分别为21.48%和24.5%。

随着移动支付应用领域的增加，企业对移动支付结算的便捷性、安全性要求也越来越高。随着2021年接近尾声，市场需要更优质的资金管理产品，来满足移动支付时代日新月异的企业需求。

从2014年发力大零售战略转型以来，中信银行从客户的实际需求出发，不断加速创新支付结算类产品的研发，形成了“支付结算+”系列产品。

通过提供专业、安全、便捷的全流程交易资金支付结算解决方案，“支付结算+”系列产品覆盖了企业资金结算、财务管理、数据统计等多个需求场景，并对企业在支付结算具体场景中出现的一系列痛点，给出了详细的解决方案。

01 支付结算便捷化

在企业的日常运营中，往往面临费用收缴、财务结算等领域的具体问题，占用并消耗了企业的大量精力。

以党员员工的党费缴纳为例。每月党费缴纳是党员的义务，但具体执行中往往存在操作问题。例如容易遗忘党费事项而漏缴；出差情况下的缴纳困难；以及手工结算时的核对、找零困难等等。

而从2018年开始，中信银行上线的党费通平台，就针对这一问题给出了解决方案。

党费通的定位是党费自动化收缴管理服务平台，通过党建APP、公众号、小程序，或中信银行APP、小程序、公众号等渠道，党员可以直观获取自己的基本信息及应交党费金额，并可以自由选择银行卡、微信支付等支付方式，交费过程的便捷性大大提升。

而在简化交费流程的同时，党费通也强化了党费交纳过程的仪式感。

例如，党费通平台提供动态还原党费证功能，并提供400多本政经类电子书籍供党员免费在线阅读，并提供党章党规、主题活动、政策解读等党员增值服务。而对于党委来说，党费通设有多级管理权限，保障了党费缴纳的规范性。

在教育等行业的运营场景中，面向多个主体的费用收缴一直是一项麻烦的工作。例如，学生学费的上缴往往通过手动写名、登记的方式完成，在流程上费时费力，容易出现漏记情况。

而中信银行的交费小助手能够提供从费用收缴、财务管理到数据统计的全程移动化管理。

其中，用户可通过微信小程序、公众号、微信银行等多种渠道及微信、支付宝、中心街贷记卡、银联云闪付、全付通钱包多种支付方式完成缴费。对于收费方，交费小助手提供的分层管理功能可以实现清晰、便捷的财务管理，使收费全程脱离时间、地点限制，大幅减轻了交费者和收费者双方的压力。

对商家来说，随着第三方支付渠道的快速增长，管理多个银行的POS机以及各平台的支付二维码等收款渠道十分繁琐。

而中信银行全付通作为集商户资金管理与营销活动为一体的多功能收单产品，融合了中信银行自主研发的全付通钱包支付以及微信支付、支付宝支付等主流收款方式，有助于支付结算流程的便捷化，并打造高品质的生活场景，让支付结算更轻松。

一方面，全付通支持微信、支付宝、银联云闪付等主流支付方式，商家可以用一个应用解决收款及后续的交易数据查询需求；另一方面，全付通为商家提供优惠券、代金券、满额立减等营销活动配置方案，并在用户支付页、中信银行APP优惠专区等场景提供商户曝光，加强对商户的引流能力。

信银致汇产品则专注于跨境出口商家服务。对亚马逊等平台上的跨境出口卖家来说，资金结算往往面临境外开户繁琐、跨境收款服务费偏高、汇率结算成本高等问题。信银致汇则为商户提供便捷、安全的资金结算解决方案，并提供最高0.2%的超低服务费率，使商家经营减少后顾之忧。

例如，信银致汇支持7*24小时的实时结汇提现服务，确保资金实时到账，此外，信银致汇支持个人和企业持境内主流银行账户收款、分发货款、离岸账户收款等，并提供快速审批的跨境电商信用卡，解决中小卖家的融资问题。

02 关注移动支付时代

2020年以来的新冠疫情，显著加速了线下消费市场的线上化进程。

企查查发布的《2020中国电商行业大数据报告》显示，截至2020年，我国电商渗透率接近30%，网络零售规模超过8万亿元。而疫情使部分线下零售市场份额流向电商渠道。尤其在下沉市场中，2020年二季度电商主体注册量同比大幅增长71.1%。

这意味着，下沉市场接入移动经济的效率正在加速。而作为移动经济的重要组成部分，移动支付市场规模也将迎来提升。

在此之前，移动支付时代的转型主体是C端消费者。而随着移动支付的市场渗透率趋向稳定，转型主体也从用户向企业转移。

面对海量规模的移动支付资金、账单和数据，企业加快财务管理的数字化转型，提升处理效率的需求急剧上升。对于商业银行来说，如何适应移动支付时代，为企业提供更便捷、稳定的支付结算服务，是各家商业银行的共同课题。

在此过程中，不仅对比的是银行的技术能力，更考验对市场变化的洞察和适应能力，以及对企业需求的理解能力，谁能满足更多企业对支付结算的多样化需求，谁就能在移动支付竞争中占据有利位置。

而中信银行持续推动的服务创新值得关注。

长期以来，中信银行以对公业务强势著称。而从2014年开始，从中国经济新常态的观察处罚，中信银行启动零售战略二次转型，并全力布局“大零售”方向。2021年半年报披露，中信银行零售银行业务收入达到395.4亿，占收入比例达到37.45%。

在《金融时报》报道中，一位中信银行相关负责人梳理了创新支付结算产品的重大意义：满足客户多样化的支付结算需求，是中信银行建设客户体验的重要组成部分。商业银行具有交易数据清算的专业化优势，以及支付安全优势，在移动支付价值链中不可或缺。

据中信银行年报披露，在零售转型中，资产业务、管理资产、支付结算是其三大发力方向。而支付结算产品创新，对应了移动支付加速改造传统行业的时代特征。通过从市场需求出发，优化支付结算产品，中信银行正在赢得越来越多的企业信赖，实现运营效率提升。

从党费通、全付通等一系列支付结算产品的创新动作看，中信银行抓住了移动支付时代商家对资金管理的安全性、便捷性需求。而随着以客户体验为中心策略的持续推进，中信银行在移动支付结算市场的地位，将有进一步扩大的空间。