文/梁风

2023年，苏州银行为大家展现了一份亮眼的财报，根据其财报显示，2023年苏州银行资产站上6000亿元台阶，存贷款 增量均创历年新高，在江苏、苏州市场份额中，存款占比分别提升0.05、0.32个百分点，贷款占比分别提升0.05、0.19个百分点。

截至2023年末，苏州银行资产总额6018.41亿元，较上年末增加772.93亿元，增幅14.74%；各项存款3638.20亿元，较上年末增加474.72亿元，增幅15.01%；各项贷款2934.01亿元，较上年末增加427.67亿元，增幅17.06%。

资产质量方面，截至2023年末，苏州银行不良贷款余额24.62亿元，较年初上升2.56亿元；不良贷款率0.84%，较年初下降0.04个百分点；拨备覆盖率522.77%，拨贷比4.39%。

该行的不良贷款主要集中在房地产业、农、林、牧、渔业、批发和零售业以及制造业，不良贷款率分别为2.60%、1.36%、1.20%和0.89%。

在亮眼的业绩背后，苏州银行仍然有不少的隐患值得注意。

2023年，苏州银行拨备覆盖率高达522.77%，虽比上年末下降8.04%，但仍远高于监管标准的150%。   

财政部曾在2019年9月发布的《金融企业财务规则（征求意见稿）》中针对贷款损失准备计提方面提出的规定：

“以银行业金融机构为例，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%，对于超过监管要求2倍的，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配”。

从其贷款迁徙率来看，2023年，该行关注类贷款迁徙率为12.17%，次级类贷款迁徙率为43.26%，可疑类贷款迁徙率高达90.68%，通常情况下，不良率与关注类贷款迁徙率的变化应该是正相关。

换句话说，关注类贷款是最有可能转化为不良贷款的，这意味着苏州银行不良贷款存在继续扩大的潜在风险，后续资产质量或承压。

此外，2023年苏州银行计提的信用减值计提信用减值损失16.47亿元，同比2022年的27.64亿元减少11.2亿元，降幅高达40.38%，这一降幅远超贷款不良率下降幅度，高拨备的同时大幅计提信用减值，难免有调节利润嫌疑。

在2023年的年报中，苏州银行竟还出现了一处错别字，作为每天与数字打交道，且在所有行业都以严谨而著称的银行业，出现如此低级失误是不应该的。

要知道，银行业中的任何一点小的瑕疵，都可能会引起客户的极大不信任，在前不久，杭州银行刚刚因公告的小数点犯错引来了大面积的口诛笔伐，但在杭州银行事件发生后的第四天，苏州银行发布的财报中便出错。

此外，近年来，苏州银行的高管团队更是频繁更替，2023年2月，担任苏州银行董事长已近12年之久的王兰凤因年龄原因离任。接棒王兰凤的崔庆军，出身于国有大行，是银行业的资深老将。2023年4月，崔庆军苏州银行董事、董事长任职资格获批。

2023年8月，原行长赵琨辞去苏州银行行长以及执行董事职位，董事会聘任王强为行长。10月，王强获批担任行长一职，与崔庆军搭档执掌苏州银行。

除一二把手之外，2023年9月，苏州银行监事会主席杨建清、副行长魏纯相继辞职，该行新聘任沈琪担任监事会主席，贝灏明、薛辉担任副行长。

2024年，继上一年度的频繁更替后，苏州银行高层仍在不断进行人事调整。

今年1月份，任巨光因年龄原因辞去该行行长助理职务，辞任后仍担任该行副调研员职务。李伟因工作变动原因辞去该行董事会秘书职务，由朱敏军接任该职。辞任后李伟继续担任该行执行董事、副行长职务。

4月22日苏州银行发布公告称，近日收到监管批复，核准贝灏明、薛辉副行长任职资格。三天后，执行董事、副行长、首席信息官张小玉因个人原因向董事会提交辞呈。

随着此次张小玉的辞任，目前苏州银行董事长为崔庆军，行长王强、副行长李伟、贝灏明、薛辉，暂呈“一正三副”格局。

整体来看，经过此轮人事变动后，苏州银行迎来以“70后”为领导核心的高管格局。

新的领导班子将如何带领苏州银行破局，我们将持续关注。

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