存款利率再度下调引发大家的热议，这会带来哪些影响呢？

9月15日，多家国有大行纷纷发布公告称，自即日起再度调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。其中，三个月、六个月、一年、二年、五年期的存款利率下调10个基点，而三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。比如说，之前的三年期定期存款利率为2.75，下调后为2.6%，这意味着100万元存入银行一年下来的利息减少了1500元。

之所以我们使用了再度调整的说法，那是因为今年4月份，银行存款利率已经有过一次调整了，当时主要就中长期存款利率进行了相应地下调，而此次调整则是连同活期存款及定期存款在内的几乎所有品种利率都进行了不同幅度的微调。为什么会这样呢？

一、今年以来，国内消费不振，经济增速放缓，但与此同时，则是我国住户存款余额却又在持续增加，据央行的相关数据显示，2022年上半年，我国金融机构本外币各项存款余额约为257.68万亿元，这其中，住户存款余额达到了113.69万亿元，值得一提的是，仅今年上半年，我国住户存款余额就增加了10万亿元。113万以上的住户存款余额，意味着我国14亿人的人均存款达到了8.05万元。

很明显，一方面是大家不消费了，另一方面却是居民个人的储蓄存款又不断增加。因此，调低个人存款利率，有利于降低银行存款余额，从而刺激投资、消费和经济增长。这个道理其实很简单的，如果你存入银行的存款利息越来越低，甚至都不能跑赢通胀的话，那你继续存入越久则亏得越多。

所以说，此次再度调整个人存款利率，将对楼市、社会零售消费等有所推动。

二、大家也都注意到了，今年8月份公布的那一期LPR（贷款市场报价利率），其中五年期及以上的LPR下调了15个基点，从4.45%下降至4.30%，而一年期当时只降了5个基点。这就是为楼市调控政策的一次金融助力，说白了就是降低刚需的购房成本，同时继续增强大家的购房意愿。

但这样一来，由于银行资产端的收益率下降了，必然会造成银行的净息差收窄，也就是说，银行的盈利能力有所下降了，银行显然是不能同意的，因此再度调整个人存款利率，就是压降负债端的成本，从而让净息差的降幅收窄压力减轻。还有一层意思就是通过存款利率下调，再传导至贷款市场报价利率，进一步缓解企业融资和个人信贷的成本压力。

其实前文已经说过了，调整个人存款利率是出于刺激消费及经济增长的需要，那么下调后，由于你的存款利息减少了，势必能降低大家的存款意愿，这有利于银行存款规模的压降，同时又减轻了银行负债端的成本。

当银行负债端的成本下降后，借助存款利率市场化机制的调节，传导至贷款市场报价利率上，就有助于后者的进一步下调，从最新的MLF操作来看，9月份的LPR利率很有可能会继续下调，特别是五年期及以上的LPR利率，这对于买房要进行房贷的朋友则是一大利好。此前，市场上已经分析认为，此次可能会降至“3字头”，而之前最低的则是4.1%。

另外，个人存款利率下调后，对银行是最直接的重大利好！因为它们的负债端成本降低了。如果它们在贷款利率方面的降幅有限的话，那银行的净息差反而会扩大。

总之，随着国有大行纷纷降息，那么地方中小银行也基本都会有所跟进的，接下来我们面临的就是整个比较低利率的时代，存钱越来越不划算了，同时银行理财产品的收益也同样面临着较大的下行压力。因此，该消费就消费，该投资就投资。但请一定要记住，也要适度有些储蓄以备急用。