这几年，银行频繁下调存款利率，直到现在，多家银行的存款利率都降到了1字头，哪怕是三年期也是1字头，可以说已经处于历史最低水平。

从几年前的4%左右，降到现如今的1.75%左右，储户的利息收入大幅减少，假如你存10万，之前一年的利息收入有4000块，现在只有1750块了，那储户可能就不淡定了，可以会拿出来消费或者投资。

更揪心的是，银行存款利率大势已去，接下来可能还会继续下调。

银行之所以下调利率，有两个主要原因：

一是买房人减少，存款越来越多，试想一下，贷款买房的人少了，说明银行的收入在减少，如果存款利率不降，那就会导致存款的人更多，无疑给银行带来更大的压力。

所以，降息之后，有利于刺激消费和投资，减轻银行的压力。

二是通过降息，来降低社会融资成本，鼓励企业贷款、居民买房。

在大型银行下调存款利率的同时，一些小银行却为了揽储，给出了远远高于大型银行的存款利率。

有的小银行甚至能给出3%的利率，看着确实很诱人，但有句话叫收益往往伴随着风险。

小银行实力比不上大银行，出现破产倒闭的情况也不足为怪，比如辽宁农村商业银行、海南发展银行、太子河村镇银行等等。

没有保险条例的保护，储户的存款可能就拿不回来。

所以，大部分人还是愿意把钱放在大银行，只不过承担贬值之苦。

银行为了留住储户，也会向储户推荐一些高收益的产品，它们和存款不一样，本金有损失的可能，尤其是在经济波动的情况下，理财产品也会出现亏损。

这一切都要由投资者来承担。

储户面临的问题是，一边是存款利率下调，利息收益下降；另一边是理财产品风险增加。

因此，银行工作人员表示，如果既不想冒险，又不想收益太低。那就得多元化配置资产。

比如可以把资金分为三份，一份存大额存单，将收益最大化，且风险极低。另一份买结构性存款，风险较低，但收益比较高。最后一份可以买国债，三管齐下，可以实现收益最大化。