一直一来，房贷利率相关政策是大家关注的重点，对于购房者来说，房贷利率直接影响着购房成本和月供。最近，关于房贷利率的呼声再次响起，很多业内人士都认为房贷利率还有一定的下调空间。

在此之前，房贷利率一直处于高位，对于2018年左右贷款买房的人群来说，当时的商业房贷利率超过了5%，直到2023年下半年，央行推动了一轮存量房贷利率下调，整体下调了0.73%左右，这一轮调整有超过23万亿元的存量房贷受益。

而目前存量房贷的平均利率是4.27%，与首套房贷利率2.8%-3%相比，有将近1.3%-1.5%的倒挂。由于新发按揭利率持续下行，存量与新增房贷利率之间的利差扩大，存量房贷款客户承受了更高的贷款利率。对此，很多存量房业主会考虑申请提前还贷，近期关于提前还贷的话题只增不减。

在提前还贷的情况不断攀升的情况下，对银行造成了一定的影响，提前还贷会打乱银行的资金计划，如果大量借款人提前还贷，银行可能需要重新调整其资金计划。另外，提前还贷会导致银行提前收回贷款本金，从而减少未来的利息收入。与此同时，在市场竞争加剧或资金供应紧张的情况下，银行可能会提高贷款利率以弥补因提前还贷而减少的利息收入。

如此一来，市场中“存量房贷利率有望继续下调”的呼声越来越大。有业内人士表示，为了保持银行净息差的相对稳定，存款挂牌利率可能需要配合下调10个基点左右，长期限存款利率可能需要下调更大幅度。

如果存量房贷利率继续下调，将直接减轻居民的还贷压力，有助于促进消费市场的回暖和经济的稳定增长。虽然短期内银行可能会面临净息差收窄和营业收入下降的压力，但长期来看，这一政策有助于稳定房地产市场、减少提前还贷现象、维护银行资产质量。同时，通过调整存款利率等方式也可以在一定程度上对冲这一影响。