曾有人说中国养老金将在2035年告罄，90后将无钱养老！

看到这样的消息，你是否还在担心养老金会透支？

如今养老金领域传出重大利好消息，“个人养老金”闪亮登场！

并且将在本月15号在36个试点地区开始实施，届时我们个人的养老金账户也能用来金融投资，购买理财产品。

养老金制度的进一步完善，体现出国家对养老问题的用心良苦！

谁在唱衰养老金？

养老金是我们所有人晚年的重要依仗，它可比儿子女儿的赡养靠谱得多，但是养老金的存量却经常引人担忧。

在舆论上有不少人和机构唱衰养老金，声称养老金将在未来见底，到时候后续的人们将无法领取到属于自己的那一份养老钱。

按照这个说法来看，养老金将在90后这一代就会面临很大的养老压力，且不说没有养老金可用的问题，此前这些人在年轻时期所缴纳的养老金才是最令人心疼的。

如果一个人交了足够的社保养老金，到最后却付之东流无钱可用，那真是晚年的一大悲哀，因此养老金将要在2035年告罄的说法引起了人们的恐慌。

同样也让更多的人关注养老金的行情，但是人们在这样的舆论影响下会越看越谎，生怕到时候真的出问题。

其实大家可以通过看人口的发展来判断养老金的情况，养老金的运营基础就是人口增长，新生人口越来越多，然后更多的人缴纳，才能前边老人用掉的养老金补回来。

可以理解成“击鼓传花”的游戏，就是要一代代的更迭来积累养老金的总量，我们这些缴纳养老金的人就可以看做是玩家，只要有源源不断的人加入进来，那么这个游戏就可以无限持续。

但是，这样的击鼓传花有一个致命前提条件，那就是必须得“长江后浪推前浪，一浪更比一浪强”，后续的缴费不仅要覆盖前面的消耗，还得留下一部分，有结余才能有积累。

更直观的表达就是年轻人一起缴费，然后将资金笼络起来养活现有的退休人口，当缴费的年轻人都退休之后，就需要未来的年轻人来养活。

所以，想要将这个游戏持续下去，后面需要更多的玩家和更多的资金，玩家数量取决于人口数量，而这个才是令大家最为担忧的事情。

人口是所有发展的基础，可是我们如今的人口趋势却不太乐观，新生人口数来你已经连年下滑，越是发达的城市就越是生育困难（除广东省）。

人口问题是养老金的命脉！

2023年的出生人口已经跌破一千万大关，只有区区902万人，在我们十几亿人口的庞大基数之上，这几百万的新生儿确实不太理想。

如果人口出生问题还不能彻底扭转的话，那么人口老龄化问题将无可避免，一旦来到这个地步，那么人口问题和老龄化问题就会接踵而至。

2023年我国超过65岁的人口就有两千多万，已经占到了总人口的15.4%，这些人可都是需要消耗养老金的，并且人数上涨趋势明显。

如今我们还有足够数量的年轻人来供养这些老人，那么等到年轻人都老去之后，供养问题就有点尴尬，后续人口持续降低，未来我们可能没有如今规模的年轻人创造养老金。

人口的发展才是养老金的晴雨表，因此人们对养老金产生担忧是正常的，但是不要过度扩大恐惧效应，养老金可没有那么不堪！

因为就算养老金失衡，对我们的影响也不是太大，我们可是有备用养老金的，并且已经积累了20年之久，资金规模早已突破万亿，这可是一笔天量的资金。

这个钱如今又还是处在积累阶段，只有进账和运营，并没有真正投入到养老市场当中，这将是我们养老金坚固的后盾，专门就是为了应对养老巅峰期的储备金。

另外，值得提醒一点的就是养老金的背后还有国家支持，真到了危险时刻还有国家给我们兜底，所以大家尽管放心缴费，不用担心养老金会告罄的问题！

况且，我们如今还推出了更加完善的个人养老金措施，并且可以用来投资金融，实现养老金盈利，算得上是一个重大利好，大家一起来看！

个人养老金试点实施！

此前我们缴纳养老保险是相当于在一个大账户当中，五湖四海的人们汇聚起来创造一个蓄水池，简单来讲就是“吃大锅饭”！

而个人养老金就相当于“开小灶”，个人账户可以定期储存资金，最高限额每年不能超过12000块，算是给自己以后的养老提前存钱了。

这样一来养老金就会更加完善，一个资源源头是大家共有的养老账户，另一个就是大家个人的养老金账户，如果两个都缴纳的话，那么等到退休就可以两个一起用。

但是从报道来看，依旧是共有账户为主，个人养老金账户仅仅只是作为补充，让退休者有更好的养老保障，确实是好事一桩。

更加重要的就是个人养老金账户还能用来投资，可以直接用来购买金融理财产品，看到这里大家可能已经有点心虚的，但是大家尽管放心。

个人养老金账户购买金融理财产品也是有前提的，金融产品必须合法合规，也就是我们的投资是有国家把关的，因此不用过度担心。

这种投资与我们平时听说的基金和普通保险不能混为一谈，对于咱们民众而言算得上一个重大利好消息！

储存这些资金也不用害怕取不出来，因为在很多特殊情况之下个人养老金是可以提前提取的，比如缴费者出现丧失劳动力或者遭遇重大人生波折，这笔钱就可以作为一个强有力的助力！

参考信息：

事关养老金！12月15日起，全面实施！

2024-12-12 15:14·光明网

国家统计局相关部门负责人解读2023年主要经济数据

中华人民共和国政府2024-01-18 09:00 来源： 经济日报

基本养老金将在2035年耗尽？社保专家回应

深圳新闻网2024-11-28 18:06

个人养老金试点2年后扩大到全国：将国债、指数基金等纳入产品范围

澎湃新闻2024-12-12 12:54

中国社科院报告建议提升养老保险制度财务可持续性

徐昭中国证券报·中证网2019-04-11 07:24