01

潜在需求是？

投保前，先问自己想用保险解决什么问题？

如果想要抵御疾病或意外风险，您可考虑重疾、医疗、意外等。如果希望能实现教育养老规划，您可选择时下最热门的多元储蓄保单。

不同的需求对标不同的产品，明确需求、按需落座是第一步。

02

配置逻辑是？

家庭是整体，一损俱损，所以全家全险全保障才是正确理念。保险规划不需要一步到位，可以逐步配置：

①先买保障，后买储蓄；

②先保大人，后保老人和小孩；

③先保额，后保障期限。

注意！！千万不要只给小孩买保险，大人“裸奔”，父母健康才是孩子最坚实的后盾。

03

保额及预算是？

在风险事件发生时，要想解决财务问题，需要多少保额来应对？这需要评估家庭资产、合理分配预算保费。由于保险融合了金融、医学和法律三学科，专业的理财顾问在这一点上至关重要。在进行风险评估和预算时，一定要咨询专业人士，这样才能确保得到最优质的服务。

04

为何需要专业顾问？

专业顾问出售的不仅仅是保险单，而是提供全面服务。作为您的财务伙伴，我们旨在帮助您实现财务目标，规划未来。我们需要了解您的家庭状况、资产和负债情况，以便为您量身定制适合您的投资组合。所以，重新认识一下我们吧！

港险引路人

港盈港险专注香港保险代理超过15年，由接近100人保险规划师团队，专业顾问一对一服务。对香港各大保险公司持中立态度，以您的利益为首，充分发挥经纪人的优势，在不同的保险公司中，筛选合适您的保险产品。我们清楚知道，我们的角色是您跟保险公司之间的沟通桥梁。我们会站在您的立场上思考，将心比心，诚信为本，想您之所想，急您之所急。用心，用心，我们还要更用心， 我们用高标准要求自己，用至诚的态度服务您。无论您身处何时何地，有任何需求，只需透过我们的客户服务平台，便会有专业保险规划师给予您及时的回复。您的满意，是我们存在的价值！

风险吹哨人

保险顾问具备主动发现家庭财务潜在风险并给出解决方案的能力。这种主动性正是他们与其他金融从业者的区别所在，也是他们职业素养的体现。因为他们深知风险管理的重要性，所以相较其他人，他们对风险更加敏感。正因为具备这种强烈的风险意识，保险理财顾问在规划家庭理财时，特别注重保障家庭成员的利益，对家庭抚养、教育和养老等问题高度关注。他们深知这些关乎生活本质的问题，才是家庭理财的核心所在。

财富传承军师

作为一名有全局观的军师，他或她能够洞悉长远发展的方向，规划合理的财富传承方案。婚前，父母可能会赠予子女一份嫁妆，但担心这份礼物在婚后可能变成共同财产。因此，想要将财产指定给子女，以确保他们在婚姻关系结束后仍然能够享有合理的收益。然而，由于担心发生意外导致受益人难以界定，或者担心钱落入他人手中。香港保险具有财富保全和传承功能，门槛较低，被称为更亲民的“小信托”。在婚姻规划、财富传承等方面，它发挥着更大的作用。专业的保险顾问通常会与律师、税务专家等合作，共同为家庭财富保全和传承进行综合规划。他们根据客户的实际情况，制定出合适的保险方案，确保受益人在任何情况下都能够得到合理的保障。

看完这篇文章，如果对香港保险有兴趣或有其他保险需求咨询点击交流沟通。