《2023中国私人财富报告》，通读整篇报告，发现千万富豪的资产配置出现了些变化：短期选择持币观望，减持房产，增配理财险。

高净值人群在金融需求上突出稳字当头，对安全、稳健产品需求的提及率超过以往各项个人需求。近六成高净值人群认为持有安全稳健的产品是最重要的需求之一，这一比例创下新高。

报告中，不管是在保证财富安全方面，还是资产传承方面，保险都牢牢占据了C位：

超过70%的高净值人士已经开始或已在准备财富传承，当中，82%的人选择用保险来传承财富。

报告还显示，未来两年，更多的高净值人群倾向增加保险在整体资产配置中的比例，尤其是长期寿险，如增额终身寿险、年金险等。

一、香港保险市场是亚洲最大保险市场

对中国大陆的客户而言，投资于海外资产的首选地点无疑是与我们地理位置相邻的香港。作为香港最古老的几个行业之一，保险业在亚洲的渗透率和密度都是最高的，它见证了香港超过180年的近现代历史，并且至今还没有出现过寿险公司破产的情况。

香港保险市场是亚洲最大保险市场，国际范围内很多保险巨头公司都在香港“扎堆”。世界二十大保险公司当中，就有12家在香港开展营业，已经建立了一套成熟，完善的运作体系。

储蓄型寿险几乎是所有内地人赴港必买的保险产品。

根据香港保监局最新预告的2023年保险业数据，内地访客赴港投保的个人人寿保险新单保费约为590亿港元，同比飙升27倍。

这一数值已超越2019年疫情前的水平，仅次于2016年727亿港元的历史高峰。

曾有香港媒体这样形容内地投保顾客对香港保险的青睐：“以往我们所看到的奢侈品店门前排着内地顾客的‘长龙’队伍，这样的情形已经少见。

取而代之的，却是英国保诚、友邦保险等大型保险公司交款柜台上常听见内地顾客的普通话或方言”。

二、为什么这么多人争相购买香港保险？

资产隔离

在当下的局势之下，很多高净值人士的资产面临着缩水的风险，一不小心就会从“富人”变成“负人”。

因此，很多高净值人士会选择购买大额香港保险，来分散未知的风险。

香港地区法律健全完善，信息保密性较强，能够有效隔离个人资产和企业债务，为自己和家人留一条后路。

通过香港保险进行资产隔离而逆风翻盘的案例有很多，举个经典例子：

国美电器创始人黄光裕曾被判入狱，国美现金流面临空前危机，而黄光裕的资产已经被冻结，不能用来救急。在危急时刻，他的妻子杜鹃，陆续拿出2亿帮助国美重回正轨。

这些资金的来源，是杜鹃购买的信托和保险。

杜鹃每年都拿出净利润的一小部分购买保险和信托，最后正是这笔钱拯救了国美，由此可见通过香港保险进行资产隔离的重要性！

资产配置

香港是最自由的国际金融中心之一，凭借其得天独厚的优势，常常是内地投资者进行全球化资产配置的首选。

在内地外汇是受管制的，每人每年仅有5万美元的外汇额度。

得益于一国两制，在香港可以自由进行全球化资产配置，香港保险公司的资金可以在全球寻找投资机遇，并充分享受全球各类优质资产带来的收益。

并且世界范围内的高净值人士，纷纷把目光投向香港，这足以说明香港产品和法规的安全性，毋庸置疑！

多种货币转换

在国际金融危机的不断蔓延下，不管是人民币还是美元，都可能存在汇率风险，单一货币的风险加大。

因此，为满足客户配置多种货币资产的需求，分散单一货币风险，香港多家保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄计划，让客户可以根据个人需要来更换保单货币。

产品包括人民币、美元、英镑、欧元、加拿大元、澳元等9种世界主流货币，保单货币可自由转换，灵活性非常大。

对于子女有留学需求，自己有海外定居等需求的人群来说更加方便快捷，随时可以兑现当地货币。

财富传承

传承家族财富是富豪们普遍面临的问题，香港保险就是一个很好的工具。

每一份香港保单，都会清楚地写出被保人、受益人，这些是具有法律效力的，定向传承到指定的名字。

并且，投保人通过保单可以指定多名受益人，还可以安排好受益人的顺序及每一位受益人的受益份额。

即使被保险人突然离世没有留下遗嘱，也可以保证按照投保人的意愿，将资产指定传承给想要传承的人，避免了可能造成的家庭纠纷。

李嘉诚先生曾说：“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富，是给我自己和亲人买了充足的人寿保险。”

“我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险，这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。”

未雨绸缪是千百年来传承的智慧，越是有钱的人，越懂得利用香港保险守住财富。

三、香港保险的优势是什么？

香港保单为美元资产，收益高

我国现行外汇管理体制实质上是属于外汇管制的一部分，也就是经常项目外汇交易每人年外汇额度为5万美元。

而且香港保险多以美元保单投保，理赔款亦以美元清算，为内地中、高净值客户配置海外资产、避免因持有单一人民币币种而导致贬值的风险提供十分安全、可靠的投资理财工具。

此外，现有的美元保险单预测的复利收益率通常在6%~7%之间，大约8年就能回本，而每隔10年则有可能翻倍，这样的收益率是相当高的。

保费定价更具优势

中国香港特别行政区，是世界上最为长寿的地区之一，保险公司的精算师在进行保费精算定价时，所采用的香港死亡率和重疾发生率数据，远比内地低得多，因此香港保单，特别是重疾险或寿险的“纯保费”定价，在全亚洲都具有低价优势。保费较低，保障较高，是香港保险吸引人的优势之一。

红利收益可锁定

香港保险的多元货币储蓄产品从第15个保单周年日起，每年可以锁定复归红利和终期红利，把非保证红利变为保证红利，随时提取现金，落袋为安。或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息。让保单在稳健增值的同时，也能提供灵活的现金流。

身故保险金自由分配

香港保险一般都可以自由决定身故保险金的分发方式：比如一次性支付、按月/季/年分期支付、结合两种方式支付等等，有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。

保单可拆分，被保人可无限次转换

香港保单可以无限次变更投保人和受保人，预设后备投保人和受保人，一份保单可以分拆成N份保单给多人。一份保单，全家共享。

多币种资产转换配置

在人民币贬值的趋势下，香港保险利用以美元和港币计价的自由港优势，规定了保单生效后，支持美元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、港币、澳门币共9种货币自由转换，支持全球多元布局。可避开汇率风险，让保险客户的利益最大化。

四、热门产品推荐供参考

友邦储蓄分红险

宏利储蓄分红险

保诚储蓄分红险

大家在选择具体产品时，还是需要根据自身的实际情况和需求，切勿盲目跟风，综合考虑产品的细节，选择适合自己的保单规划。不懂如何投保的，可以点击咨询。