为中年男性制定一个有效的理财和储蓄计划，需要综合考虑其家庭情况、收入水平、投资偏好以及未来规划。以下是一个详细的步骤和建议：

首先，中年男性需要全面了解自己的财务状况，包括收入、支出、债务和资产等。例如，沈先生年收入在15万-20万元，享有四金。通过这种评估，可以明确自己的财务基础和可支配资金。

中年人应该正确处理好收支平衡，合理规划自己的财务和投资计划。例如，可以通过预算管理工具来控制每月的支出，并确保每月的储蓄金额达到目标。

根据不同的需求和风险承受能力，可以选择多种储蓄方法。例如，四分储蓄法将资金分成四份，比例分别是1:2:3:4，适合有流动性需求的储户；或者采用定期存款技巧如阶梯储蓄法、利滚利存款法等。

对于中年人来说，稳健投资是一种非常重要的策略。由于已经积累了一定的财富，需要保护已有的投资成果，并寻求稳定的回报。例如，可以考虑购买低风险的债券、基金或保险产品。

中年人需要开始规划未来，包括子女教育、养老规划和家庭紧急储备等方面。例如，可以设立专项基金用于子女教育费用和退休金的储备。

结合自身的实际情况，实现个性化的财务规划。例如，如果年收入较高（如唐先生年收入50万），则可以考虑更复杂的投资组合和高风险高收益的投资方式。

在快速变化的经济环境中，持续学习和调整理财策略是非常重要的。可以通过阅读相关书籍、参加理财课程或咨询专业的理财顾问来提升自己的理财知识和技能。