今天上午，央行发布了最新LPR:

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年7月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

一不小心，又见证历史，如你所见，现在的商贷利率已经是史上最低。

目前在德阳：五年期以上首套房商贷利率最低3.35%，二套房商贷利率最低3.65%，具体每个人批下来是好多，还要结合贷款额度、征信情况等。

此前央行已经取消了房贷利率下限，交由地方银行因城施策自己决定利率，LPR并不是硬性的底线，如今LPR又下降了，各地跟上央妈步伐一致也是正常操作，所以本轮降息后，德阳的五年期以上首套房商贷利率就或将是3.25%，二套房3.55%。

对于购房者来说，利率降低可以少还房贷，多吃火锅，这就是实实在在的利好。

对于开发商来说，购房成本降低，对购房者多少会有点刺激，这也是利好。

总之，坐等德阳各大银行执行。

看嘛，上周老乔还在给大家说房贷利率可能还会下降【详情】，现在就已经实锤了，虽然没有预想中的20个基点，但好歹也是降了。

这次LPR下调，也无需再给大家计算现在买房比之前每个月要少给好多利息了，随着这次的下调，有两个关键性的问题更值得关注。

01

德阳商贷利率进入2字头还有多久？

来来来，大家可以先来投两个票：你们觉得商贷利率跌破3%的可能性大不大？

你们觉得商贷利率跌破3%的可能性大不大？ 单选

不咋个大，基本没搞

很大，毕竟要刺激楼市

相当大，这是大势所趋

本来还想做一个投票：你们觉得商贷利率会在多久以内跌破3%？是半年内还是一年内？

但是微信公众号一篇文章里只能放一个投票，所以欢迎在评论区里发表你的意见。

前段时间，工行、建行、农行和中行等四大国有银行统一下调了广州首套房贷利率，由此前的3.4%调整至3.2%，而苏州就更猛了，在本轮降息之前，苏州首套利率普遍3.1%，部分银行针对优质客户还可以申请首套最低3.05%、3.0%的利率。

如果跟进次轮LPR下降的步伐，苏州就直接进入房贷利率2字头时代，用商贷买房跟用公积金买房（公积金首套房五年期以上贷款利率为2.85%）的差距就会进一步缩小了。

那么，德阳呢？我们德阳呢？

德阳好久可以商贷利率下调到2字头呢？

万事都没有绝对的不可能，就像之前很多人觉得德阳不可能会商贷转公积金，这不是也转了？【详情】

反正，先把希望摆到这里嘛，万一有一天就实现了呢？

02

存量房也将跟着少还房贷

自从今年2月份5年期以上LPR大幅调降25个基点以来，LPR已经连续四个月没有调整，7月终于下降了。

也就是说，存量房的房贷利率也会跟着下降。

老韭菜们终于等来了甘霖，虽然也不多，但总比没有好。比起3.95%的利率，本轮降息后，100万元的房贷30年可以减少2.1万元还款额。

不过要注意的是，存量房的房贷利率并不是下个月就开始降，而是要等到你的重新定价日才会降。

那你的重新定价日是好久呢？请翻开你的贷款合同，上面都写到有：

房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日。

对于存量房贷客户来说，会在重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，并在下一周期执行。

简单举个例子：

小王已经在还贷了，当时办理贷款的时候LPR是4.65%,加点120个基点，也就是4.65%+120bp=最终的还款利率5.85%。

如果他的重新定价日是每年1月1日，那么根据重新定价的LPR就会参考上一年年12月的最新LPR来计算，但是加点不变。

假如最新的LPR是3.55%，那么重新定假日后，他的利率就是3.55%+120bp=4.75%，对比之前，他的月供就会减少。

现在买房贷款，都是浮动利率的方式。

而存量房，在之前转换贷款方式的时候，有两种选择：一种是固定利率，一种是浮动利率。

翻开你的购房贷款合同，如果是浮动利率，那么你每年在重新定价日有一次享受利率变化的机会，有可能是下降，有可能是上涨。

从目前的形式来看，每年下降的可能性比较大。

不过，重点是，存量房能否直接下调到和新房同步的利率？

如果能做到这点，在2018-2021年期间，全国销售的约7100万套住房，利率大多在五点几、六点几的老韭菜们，还贷压力就会大大降低，对于社会消费力，也会所一次大大的释放。