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当我们真正开始准备养老，在查资料、了解养老现状前，多多少少都会有一些对“老”的刻板印象，进而陷入一些养老误区，不及时纠正，可能会导致养老准备不足，影响未来的养老品质。

以下三个误区，看看你中了吗？

误区一：老后活不久

随着现代人生活节奏的加快，工作压力增大，经常熬夜，三餐不规律等不良生活习惯，成为许多人的通病。这就让年轻人对自己的健康没那么自信了，甚至会觉得活不过平均寿命。

但随着医疗技术的进步和社会福利的提高，我们的平均寿命稳步增长，并且平均寿命离80岁越来越近。这意味着，退休生活远比年轻人想得要长。

误区二：生病时间短

刻板印象里，老人跳广场舞、打太极，去超市排队买优惠鸡蛋……身体素质甚至强过忙碌的职场人，大概到晚年后半期，老人才会生病、卧床。

但实际上，国家卫健委老龄健康司司长王海东曾表示，老年人整体健康状况还存在着患病比例高、患病时间比较早、“带病生存”较长等问题。

误区三：养老花不了多少钱

老了住自己的房子；不用上班，交通费也省了；自己做饭，更花不了多少钱……这么一算，就会得出养老花不了多少钱的结论。

而根据中国保险资产管理业协会和国家统计局数据，自2019年以来，我国养老成本指数上涨趋势就已超出同期CPI涨幅，目前二者之间仍存在不小差距，我国居民的养老成本正在逐渐增加。

第一就是健康问题，想要避免疾病耗尽养老储备，不妨用健康险为大病风险兜底，有的百万医疗险保证续保20年，如果在最高投保年龄前投保，就有了20年健康保障，性价比还是很高的。

条件不错的还可以考虑终身重疾险，获得终身的重疾保障，用理赔金覆盖重大疾病的治疗、康复费，有效缓解大病支出压力。

第二就是养老金储备问题了。考虑到寿命延长和养老成本增加两个方面，一味增加养老储备不如确定一个退休后的稳定现金流，更能安心养老。

稳定的现金流可以通过养老年金险实现。养老年金险可以为我们提供稳定的养老来源，等到了约定的年龄，就能定时定额领取年金。

如果养老年金险的保障期限是终身，就能一直领取年金（利益演示至100岁或105岁），现金流直接与生命捆绑，让养老更安心。

对年轻人来说，用年金险养老还有三个好处：

1、 年金险以复利形式稳健增值，越早投保，复利效应越明显；

2、 投保时就能明确领多少钱、领多久钱，可以更好根据需求做养老规划；

3、 前期投保，养成自律储备养老金的习惯，老后专款专用，财务规划更清晰。

避开误区不踩坑，才能更好地为养老生活做好准备，让我们从现在开始，为自己的未来做好充分的规划吧！

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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