营收净利双降、不良率增幅居上市城商行首位，高管频繁变动，陷入“采购假数据库”风波的贵阳银行如何走出“多事之秋”。

上市七年的贵阳银行股份有限公司（以下简称：贵阳银行，601997.SH）陷入“多事之秋”。近日，有微博大V爆料“贵阳银行2020年耗资4.27亿采购的易鲸捷国产数据库是假货，实际为甲骨文数据库贴牌”。11月6日，贵阳银行发布公告称“新系统已成功上线”。由于微博大V此前爆料，该行新系统使用的是易鲸捷国产数据库还是甲骨文数据库备受市场关注。

“采购假数据库”疑云的同时，贵阳银行前三季度营收114.43亿元，同比下降5.18%；归母净利润42.6亿元，同比下降2.93%，是唯二净利润增速为负的上市城商行。

业绩不佳，贵阳银行资产质量承压，前三季度不良贷款余额较上年末增长24.44%；不良率1.62%，较上年末增加0.17个百分点，不良率增幅位居上市城商行首位。不仅如此，贵阳银行还暴露出高管频繁变动、股权质押比例过高、内控管理等诸多风险。

针对数据库采购风波、经营业绩、资产质量、内控管理等相关问题，发现网向贵阳银行发送采访调研函，截至发稿前，贵阳银行未就相关问题给予合理解释。

陷入“采购假数据库”风波

近日，知名职业打假人王海在微博爆料称，贵阳银行上线的新核心业务系统中的数据库供应商由原定的易鲸捷信息技术有限公司（下称：易鲸捷）改为甲骨文股份有限公司Oracle（下称：甲骨文）。几天之前，另一位微博大V爆料称，“贵阳银行2020年耗资4.27亿采购的易鲸捷国产数据库是假货，实际为甲骨文数据库贴牌。”两位大V的爆料让贵阳银行陷入“采购假数据库”风波。

（截图来源：新浪微博）

据公开资料显示，贵阳银行在2020年10月耗资4.27亿元以单一来源方式采购贵州易鲸捷国产数据库应用项目。值得注意的是，2022年11月，知名打假人王海发布了一篇关于数据库厂商易鲸捷“假招标、假国产”的文章，直指易鲸捷与贵阳银行之间的国产核心数据库投招标交易不规范，并称易鲸捷的国产数据库实际上是“盗窃”。

针对此次“数据库造假”举报，11月14日，易鲸捷通过官方微信公众号发文回应称，此前网传图片显示“贵阳银行改用回原Oracle数据库，耗时三年的易鲸捷国产化替换项目失败”，都是无稽之谈。

不过，贵阳银行方面对此事仍然保持沉默。在11月2日，有投资者在贵阳银行三季度业绩说明会上询问有关易鲸捷国产数据库进展，董事长张正海答复，“贵阳银行新核心业务系统目前已经完成开发测试工作，系统进入上线准备阶段，预计于2023年11月3日17:00至11月6日8:00进行系统的上线工作”。而贵阳银行11月6日发布的公告称“新系统已成功上线”，但并未点明是否为易鲸捷数据库。

营收净利双降不良双升

深陷“采购假数据库”风波的同时，业绩表现不理想是贵阳银行面临的另一个问题。据披露的三季报显示，贵阳银行前三季度营收114.43亿元，同比下降5.18%；归母净利润42.6亿元，同比下降2.93%，是唯二净利润增速为负的上市城商行。

（图源：贵阳银行三季报）

针对业绩下滑的原因，贵阳银行在报告中解释称，业绩下滑的主要原因有两个。首先，受存量资产调降利率和新发放贷款利率下行影响，信贷类资产收益率有所下降，叠加存款定期化导致付息成本压降难度较大，净息差进一步收窄；另外，受资本市场波动和投资者风险偏好变化等因素影响，理财业务收入有所下降。

数据显示，今年前三季度，贵阳银行总资产收益率为0.21%，较去年同期下降了0.02个百分点；净利差与净息差分别为2.00%、2.14%，较去年同期均同比下降了0.22个百分点。

业绩增速乏力的同时，贵阳银行资产质量承压，不良双升。截至2023年9月末，该行不良贷款余额合计为51.57亿元，较上年末增长24.44%；不良贷款率1.62%，较上年末增加0.17个百分点，在42家A股银行中增幅最大。

（图源：贵阳银行三季报）

高管变动频繁股权稳定性存疑

此外，贵阳银行近年来人事变动频繁。11月1日，贵阳银行董事、董事会风险管理委员会委员罗艺因工作调动原因离职，这是该行年内第9位离职的高管。今年5月，因连任时间即将满6年，贵阳银行四名独立董事在同一天集体离职。今年7月至9月，贵阳银行董秘董静和副行长梁宗敏先后因到龄退休离职，外部监事陈立明、朱山因连任时间满6年而同日离职。

值得关注的是，贵阳银行股权稳定性也存在风险。11月15日，贵阳银行公告称，股东贵阳市工业投资有限公司质押公司股份7310万股，用途为补充运营资金，质权人为民生理财有限责任公司

从该行前十名股东持股情况来看，持股比例超过5%的股东仅有两家，其中第一大股东为贵阳市国有资产投资管理公司，持有4.69亿股，占比12.82%，股权较为分散。不过，贵阳银行第一大股东持有的4.69亿股份中，有近一半股份处于质押状态。

同时，第四大股东贵阳市工业投资有限公司、第五大股东贵州神奇控股（集团）有限公司及第六大贵阳市投资控股集团有限公司持有贵阳银行的多数股份也显示质押状态。另外，遵义市国有资产投融资经营管理有限责任公司在报告期内减持0.72亿股，剩余的股份处于冻结状态。

原银保监会在2021年制定的《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》中明确规定，股权质押比例超过50%的大股东，不得行使在股东大会、董事会的表决权。在这个一致行动体中，将近一半的股权处于质押状态，刚好压着红线，也从侧面反映出贵阳银行股权的不稳定性。

（股东总数以及前十大股东持股情况：贵阳银行2023年第三季度报告）

合规经营方面，8月17日，贵阳银行因交易管理不到位等原因被罚100万元，据不完全统计，今年以来贵阳银行因信贷违规等收到罚单达24张，被罚金额近400万元。

在二级市场上，自2016年上市以来，贵阳银行的股价几乎没有出现过上涨，从最初的21.20元/股一路下跌至目前的5.13元/股，导致贵阳银行的总市值不到200亿元。诸多压力下，贵阳银行能否提振业绩、提升资产质量，并保持管理层的稳定，值得关注。

（记者罗雪峰财经研究员周子章）