慧子的第156篇原创文章。

大家好，我是小廖，一个不止懂理财的保险博主，关注我，带你轻轻松松了解风险，明明白白购买保险。

买保险送增值服务，这也不是哪一家保险公司的专属。

几乎每个保险公司都有属于自己的增值服务。

但是那些增值服务要么门槛太高，比如动不动几十万。

要么增值服务比较鸡肋，根本用不上。

但是最近，招商信诺的增值服务让保险经纪人炸了锅。

因为只要1万3年，就可以让一家三口人享受终身的护工服务。

住过院的都知道，护工服务是很贵的，一天护工至少要300元。

一家三口人，一年8天护工服务，光这一项服务就价值300x8x3=7200了。

除此之外，还有其他服务，接下来我们一一来介绍一下。

使用人：被保人和两位家人。可父母、子女、配偶关系。兄弟姐妹等不行。

手册写明3位家人可以享受增值服务，每人每年都有1次各项服务，不用共享次数。

服务期限：保单生效过了犹豫期15天就可以启动，服务期限和保险保障时间一致，比如持有终身服务终身。

服务主要分为三部分：

1、管家相守

主要是一些咨询服务，健康管理+养老咨询。

2、院前相守

每年提供1000元的院前120服务，3个人就价值3000元。

3、住院相守

这项服务才是最有价值的。

住院期间3天专业护工服务，出院专车服务，出院后5天居家护理服务，包含洗衣做饭及专业照护。

只要不退保，服务终身有效，并且每人每年都享有这项服务。

也就是说，每人每年可以享受3+5=8天的护工服务，价值不菲！

目前，在中国大陆，有2029家医院可以享受服务。

并且，我们已经有同事用上了这些增值服务。

关键是获得这项增值服务的门槛也很低。

买1万3年交（或者月交1000，交3年）招商信诺瑞享传世分红增额寿，即可享受这项增值服务。

但是，5月22日起，这项增值服务的门槛就要调整成3万3年或者2万5年或者1万10年了。

现在年轻人生活压力都很大，家里要是有人生病或者意外需要照护，肯定是需要请护工的。

所以，如果你觉得这项增值服务对你很有用，可以趁早上车。

下图是34岁女性1万3年交的招商信诺瑞享传世终身寿险（分红型）计划书。

增额寿，就相当于一张银行卡，它会不断地自动增值。

而我们这个分红型的增额寿，则是一个普通的增额寿+分红。

目前普通的增额寿预定利率是3.0%，实际irr能达到2.8%~2.9%

而分红型的增额寿是预定利率2.5%的普通增额寿+不固定分红。

所以，上面的计划书第5列就是保证可以实现的现金价值。

第7年，保证现金价值为30082，超过总保费。

现金价值是退保可以拿回来的钱，白纸黑字写进合同。

第6列是预期分红，第7列则是保证现金价值和预期分红相加之后的结果。

分红，是保险公司每年会公布的，非保证部分。

实际分红与保险公司的投资收益有关系。

收益好，能够给到我们的分红就多。

收益不好，给到我们的分红就少，最低可以为0。

所以分红型增额终身寿险收益由两部分构成：1现金价值，2分红。两者相加就是保单总价值。

目前，招商信诺官网只公布了2022年27款分红产品的实现率，均在100%及以上。

3万块总保费，能存下来，未来还能不断复利增值， 还送增值服务，挺好的。

最后，介绍一下招商信诺人寿保险公司。

招商信诺人寿保险有限公司，股东双方是招商银行和美国信诺集团，2003年成立于深圳，中外合资保险公司。

中方股东：招商银行，中国内地市值第五大的银行，18年《财富》世界500强第213位。

外方股东：美国信诺集团，也就是Cigna，世界最大的保险医疗金融公司之一，18年《财富》世界500强第263位。1792年成立。

最后，再次提醒一下，5月22日之前，只需要1万3年即可附加这些增值服务。

5月22日之后会提高增值服务门槛，至少需要3万3年。

所以，如果你有这个增值服务的需求，可以趁早上车。

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