对于个体提前还贷的思考

笔者去年开始提前还贷，即使这个贷款已经十几年，前期还的大部分是利息，也要尽快还贷。而对于二套房或者首套高利率的房贷更应该提前还贷，一方面减少利息损失，一方面没有更好的投资渠道，再一方面疫情期间的种种，更是提醒笔者，不要负债。

笔者周边有大把的房地产业待业者，这些人二三十岁起到五十多岁，很多都是家庭主要的经济支柱，这些的家庭里老人有很多帮不上忙，家里的孩子由老婆全职负责教育和养育。这些人失业基本导致家庭陷入危机。

2021年出现的双减则直接打击了教培和补课产业，这样的政策在高考指挥棒不变的情况下，只能让从事教培产业的人暂时大量下岗。

互联网产业发展到一定程度+国家开始进行控制民营资本，导致互联网不断裁员。

制造业受欧美市场及欧美政策影响大幅下跌，很多迁到东南亚。

失去的很难再寻回来，这就是现实。

日本失去的三十年也好还是花园广场协议也好，2020-2023年开始的疫情彻底改变了经济的格局，没有人能够在不同时间踏入同一条河流，但这不影响一个经济体因为滞胀而导致的经济困难。没有颠覆性的新兴产业的前提下。在房地产、制造业、基础设施都内卷的情况下，很难再有蓬勃的经济指标。

在这个时间点，清空债务，提高储蓄，防止来自于失业和大病的暴击是穷人们自保的方式，而不应该让银行在高地价、高房价、高利息的条件下还在薅羊毛。

中国不缺少劳动力，更不缺人。还在提倡扩大人口规模的、创造市场的一波人非蠢即坏。当今世界发达的经济体，大洋彼岸和欧盟有多少人口呢？恐怕加起来也还比不过咱们吧？五十年后人口7亿，少吗？不要总是拉着印度比人口。人口不断减少首先就是来自于高房价和高养育成本。笔者童年时，父母务农或工作时，孩子基本泡在社区、大院和村里，上学时也不需要父母盯着微信群、晚上父母批改作业。人口下降是必然的-只有富有者和贫穷者这两个群体应该还在生孩子。中间阶层在城市化进程中、在当前条件下，生一个孩子的同时，把自己活好就很不易了。按照这个速度目前三十岁左右的人在四十年后，人口更替的时候，人口减少一半还是有可能的。但这也不像专家那样忧虑，提高人口素质，减少内卷，减少过度的自然资源消耗，让后来的人们按照社会主义物质极大丰富的理论去生活，不要总是想着放羊。

提前还贷因为是来自于悲观的经济预期。