一、先明确告诉你，目前支付宝借的每一笔借款。包括微信小额贷款的还款记录都在证信有体现！很多以前以为只有逾期了才会上证信的，建议可以拉一份报告看看了。日前就有找我的朋友反馈因为要办大额借款，去银行自助征信报告机拉征信。看到前面几个人的身份证一放，人脸一识别，征信四五页就结束了；前面的人好像没有信用卡，也没有信用记录，只打了一页包含基本个人信息的纸。到了这个朋友的时候，打印机响了很久，卧槽，整整35页！这叫一个细节啊……它记录了他过去五年每月信用卡的还款金额和时间。记录后还写着是否逾期。信用卡部分结束了。有一个结论：该账户有xxx履约记录和0次违约记录。然后是第二部分，过去五年的支付宝的借贷记录，所有的贷款和还款记录都在，因为他经用花呗借呗，很多的小额的消费都一直在用，然后信用报告上面还有一个结论:该账户有xxx条履约记录和0条违约记录。小额贷款也是如此。每笔贷款。还款记录都一目了然！

他去银行拉了一份信用报告，这是一台自助打印信用报告的机器。可以自己在地图上面搜索，就可以找到附近的哪家银行有这个机器，然后直接带身份证就可以打印，每人每年有两次免费打印的机会。

刷脸验证完他去年在其他银行打印的信用报告有30多页，但最近的信用报告只有8页，仔细看，可能因为内容优化，也可能是打印改版了；

第一页是个人信息

第二页仍然是个人信息，但它包含了工作信息。由此能够判断，如果单位不缴纳社保，信用调查中就没有相关信息，因此判断信息从公积金中心提取。这一页的关键信息在底部，列出了我开了多少银行卡，还有多少欠款没有还清，这对了解伴侣的财务状况非常有帮助。

第三页从具体的贷款记录开始，非常全面。就连我2006年申请的大学助学贷款也被记录下来了。小额贷款有500元的记录，可以注意到蚂蚁贷款(重庆蚂蚁商城小额贷款公司有蚂蚁贷款记录)。信用卡每月还款记录。

第四页是还款记录。中行最下一张贷款卡被坑了，从未使用过，信用调查也被记录下来。注意，除信用卡外，征信报告还记录了住房公积金的缴纳情况。然而，我检查了一下，只记录了我在上海的支付记录，其他城市的公积金没有记录下来。因此，我估摸每个城市的信用调查报告的呈现格式是由中国人民银行分行自己设定的，每个城市都有所不同。

第六页，以及最近两年你的信用报告查询情况，具体谁.通过什么方式查询，都记录了。下面有一个标记，违约记录保留5年，即你有不良信用记录，需要5年才能消除。

第七页，注意上述说明，欠税.强制执行.民事判决.行政处罚.电信(注意，不是中国电信！）欠费，所有欠话费都将纳入个人信用调查，但我没有，所以没有列出。此外，如果你的信用卡还清了最低还款额，则不会被列为不良信用调查。

最后总结一下，用借呗花呗也没关系。只要没有不良记录，就不会影响银行贷款。

二、.频繁查询信用报告是否会影响贷款审批？首先，要了解什么是频繁查询的概念。你一年查询两次。这种的常规查询算不上频繁，你也不必太紧张。此外，请查看我上面的信用报告。机构查询和个人查询是分别记录的。如果你每月查询一次，难免会怀疑你的信用状况有问题，刚好又碰上银行资金紧张时，那你的这种查询频率就可能导致你被拒。中国人民银行征信中心的官方说法是，个人最好不要每年查询两次以上。

三、我没有打算申请贷款或者信用卡，也需要查一下自己的信用报告吗？中国人民银行征信中心的权威声明是：建议您每年至少检查一次信用报告，同时了解您的信用状况，检查是否有其他人使用或窃取您的身份以获得不明贷款等。信用卡，是否有错误的上报信息，是否有未经您授权的非法查询。

四、为什么使用小额贷款会受到歧视，使用后容易减分？多用信用卡反而加分？-不是对小额贷款产品的歧视，而是与你每次从小额贷款借的金额有关。你每次借100或者50的，给批准贷款的银行留下的印象是，你的经济状况可能有问题？立连这么点钱都拿不出来，都需要贷款！信用卡的不同之处在于，都是提前授信于你，因为发卡行都有严格的审核机制，既然能通过给你发卡，说明你的资质和个人的征信情况都是比较不错的，所以自带基础分。

五、很多人问我，我之前把信用卡拖了三天才还，一年没交电话费，有交通违章。这些都上征信么？自己拉个征信就好！如上所述，每年拉一次征信没有问题，各银行、各城市都有差异！与其每天在网上来回的问，不如自己给自己做一个诊断就知道了。

六、个人征信报告在哪里查？一是个人信用信息服务平台查询，但网上版本没有线下查询报告详细。另一种是线下查询，地图搜索个人信用搜索，共有30多个自助查询点，找到附近可以查询的点，这些查询点是中国人民银行设在各银行的，报告显示中国人民银行XX号柜员机，但估计一些小城市不一定有，只能去当地人民银行查询。

最后我想说得是，合理规划好自己的收支水平，理清楚自己的负债情况，才能够做到心中有数！

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