1

假设一下：

你用自己的银行卡办理紧急业务，却被银行临时告知卡被冻结。

你早上9点准时到银行取号排队办理业务；结果等到12点，你还是拿着号码原地懵圈。

反观各式各样的VIP用户，没你来得早，办得比你快。

是不是很不爽？

最近，广州某工商银行一名储户就遇上这样一件糟心事。

这位储户持有一张储蓄卡，专门用来发工资，结果被银行莫名冻结。

这天，该储户专门抽出时间到银行给卡“解冻”。

没想到排队排了2个多小时，眼瞅着银行要下班，还是没有叫到他的号。

而另一边，有些VIP客户刚来，却已开始办理个人业务。

不用叫号，不用排队，一来就办。

天上地下的差别待遇，储户看在眼里，记在心里。

于是，他想找工作人员问问情况，却是一名保安主动上前解释因由。

也不知保安向这位储户说了什么，储户的情绪一下子被点燃。

曝光的视频中，只见他“态度蛮横”，并厉声质问：

“我的卡是发工资的，这都几个月了？”

“排队排半年，这有什么套路？还有套路没有？”

银行其他业务人员闻声，急忙上前规劝，但越解释，储户的情绪越激动。

最让人匪夷所思的，是接下来的一幕。

工作人员不是继续安抚储户的情绪，做好解释工作，而是伸手去护自家银行的保安。

之后，工作人员又去驱散周围看热闹的群众，徒留储户原地“爆炸”。

看到这里，心里五味杂陈。

站在储户的角度换位思考，本是照章办事的老实人，最后成了蛮不讲理的“无赖”。

而从银行的角度出发，权衡，自己也是依法依规办事，任何环节都有章可循。

双方好像都没有做错什么，但事情的走向却超出预料。

很戏剧，也很魔幻。

评论区里，网友也炸了：

“确实生气！我也经历过！卡无缘无故被冻结，这都不重要。重要的是，我千里迢迢跑去银行，排队一天，有时候还办不到业务。”

“我也遇到过，说转账转得太多，现在叫我提供收入证明，太可笑了吧！这明明是我自己的卡。”

“去银行办事，经常看到很多人的工资卡都被冻结，排队解冻。我很无语。”

说起被银行“冻卡”的经历，网友们“如数家珍”，格外感同身受。

老话讲，事出必有因，无风不起浪。

现实中，不少储户体验过莫名其妙被银行“冻卡”的烦躁。

可更令人迷惑的是，自己明明没有违法违纪，怎么就被“冻卡”了呢？

储户和银行各有各理的窘境，究竟怎么破？

2

银行为什么要“冻卡”？

据金融专业人士介绍，“冻卡”一般包括以下4种情况：

第一类，银行卡冻结支付，只进不出，主要是司法冻结。

这是最严重的一种冻结方式，出现这种情况的原因是银行卡的进出账涉及到了某一项刑事案件。

第二类，银行卡非柜面交易。

此种情况是银行内部风控系统、检测到此卡交易过于频繁、或者交易量过大。对持有此卡的用户进行只进不出，限制快捷支付和手机银行转账。

第三类，银行卡临时锁定。

几乎每一家银行都会有这个功能，当用户登录手机银行或者是银行ATM取现时，连续出现几次支付密码或者登录密码错误，就会对此卡进行锁定。

第四类，用户银行卡临时挂失。

当用户遗忘或者丢失自己的储蓄卡，为了资金安全，主动报备“冻卡”。

说白了，银行“冻卡”主要是为了防范化解风险，保障储户合法权益不受损害，为有关机关打击违法犯罪行为提供有力支撑。

《潇湘晨报》曾报道过一件事。

某校大四学生张澜，在网上看到某公司会计招聘启事。门槛低、月薪高、待遇好……没有什么社会经验的张澜十分心动。

可刚入职，“公司”便要求她先后开立多个银行账户，帮助“公司”领导进行转账操作。因资金流量较大，她“帮”不过来的时候，还拉拢自己的同学一起开卡。最后，由她进行转账操作。

起初，张澜起过疑心，但“公司”以“流水大、多卡转账到账时间快”为由，打消她的顾虑。况且，每个月除了工资收入，公司还给予她“额外奖励”。

久而久之，张澜慢慢放松了戒备。

直到张澜从手机上看到买卖银行卡进行电信诈骗等案例的报道，以及银行“断卡”行动宣传，她才意识到自己可能涉嫌违法犯罪，于是主动联系银行查询交易。在银行工作人员指导下，她及时冻结自己名下的账户，并向公安机关报警。

张澜的案例，并不是个例。

现实中，很多犯罪分子利用银行卡从事洗钱、诈骗等违法活动。公安机关等部门为了有效打击犯罪，基本会从这张小小的卡片入手。

人民网上看过这样一个案例。

犯罪嫌疑人张某明在明知有“客服人员”利用网络刷单实施诈骗的情况下，为谋取私利，主动把自己的银行账户给“客服人员”，用于资金流转。

一回生，二回熟。随着自己卡里的余额越来越多，张某明亦更加肆无忌惮。

直到某个受害人准备将自己交通银行账户上的5万元转进张某明为“客服人员”提供的银行账户上时，出现“意外”。受害人发现无法提现后，意识到被诈骗，果断报警。

接到报案后，警方顺藤摸瓜，冻结张某明名下的银行卡。张某明也为自己的无知，付出应有代价。

一张小卡片，说简单也不简单。

但即便是小小的一张卡，看着不起眼，要守好、护好，并非易事。

为此，自2020年10月开始，国家推出“断卡行动”，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡和银行卡等行为，旨在打击电信网络违法行为，保障人民群众生命财产安全。

目前，全国各地金融系统已组织开展形式多样的“断卡行动”。

我们知道的，包括但不限于：

银行持续优化风控措施，加强对出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的管控，同时着手清理睡眠账户、“一人多账户”、“长期不动户”，严格开卡审核……

随着国家重拳出击，从源头上打击和切断买卖账户黑色产业链，很多因电信诈骗、网络赌博而造成的家庭悲剧得以幸免。

3

凡事都有两面性，银行“冻卡”也是如此。

对于犯罪分子来说，银行果断出手，断其后路，可谓大快人心。

但对一些特殊人群来说，“冻卡”之后，人生或面临另外一种局面。

家住长沙的袁先生，讲述过自己的经历。

袁先生今年64岁，是一名尿毒症、结核病患者，每月买药花费约在6000元左右。

今年年中，袁先生无意发现自己的银行卡被冻结，卡内余额少了万元左右。

这些钱，可都是他的续命钱：

“看病没钱、吃饭没钱。都是靠朋友借和兄弟姐妹援助。”

眼看着自己的生活失去保障，但无奈银行“冻卡”，袁先生很郁闷。

他去银行问，得到的答复是：

袁先生在2000年时，是已注销公司“长沙市麓山娱乐有限公司”股东，因牵涉一起股东损害公司债权人利益责任纠纷案，被列为被申请人之一。申请人申请保全被申请人名下的财产，法院审理查证后，对袁先生采取了冻结、划拨其旗下财产措施。

银行是按照法院的判决文书，依法依规对袁先生的银行卡实施冻结。

袁先生这才记起，是有这么一回事。但自己又不是股东，凭什么要承担股东责任？

他开始怀疑，自己的身份证信息被冒用，并主动向当地法院发起诉讼。后经法院主动核实，解冻了袁先生的一张银行卡。

事情暂时告一段落，袁先生也能够正常就医买药、生活起居。

对比之下，郑州的周女士遇到的情况更加闹心。

周女士的父亲因为脑血栓，需到医院就医，急需用钱。可当她拿着银行卡取钱时，却被告知银行卡已经被警方冻结。

周女士非常不解，自家人老实本分，这卡里的3万元钱还是父母辛辛苦苦卖菜赚得，怎么就被警方“盯上”了呢？

她打电话咨询派出所，得到答复：警方在侦办一起电信诈骗案时，在嫌疑人的数据库内发现了证据，很多用户的银行卡卡号被犯罪嫌疑人窃取。

所以在查获有关信息后，警方对这些用户的银行卡采取保护性的冻结措施。

知晓原因后，周女士也不排斥协助警方办案。但现在银行卡内的钱取不出来，他父亲生病住院又急需用钱，怎么办？

好在，警方为周女士提供了办理解冻的绿色通道，周女士按照说明提交了解冻材料。

据了解，像袁先生和周女士这样的案例其实十分普遍。

但不管银行“冻卡”是否合法合理，我们忽略掉一个前提：

“冻卡”之前，很多人没有收到任何通知或者提醒。也就是说，大部分人是在真正需要用钱的时候，才后知后觉发现自己的卡已经被冻。

不管出于什么考虑，银行卡被冻，自己变被动，这或是很多人不满的关键原因。

将心比心，换谁遇上这种事，能心平气和地笑笑离开？

如果这时，一旁工作人员不是搭把手想办法，而是再事不关己，冷眼旁观，当事人真得“会谢”。

银行是便民惠民机构，但不得不承认的一个事实：

银行做得，远远不够。

4

作为老百姓来说，银行依法依规冻结银行卡，必须支持，这无可厚非。

但忽然而至的冻结，银行更需要及时向公众作出合理解释，以给公众一个适当的缓冲器，好及时安排处理。而不是让老百姓满怀期待而来，满是失望离开。

作为银行而言，作为国家金融系统重要支柱，依法办事，责无旁贷。

但，遵规守纪的同时，也请多些人性化措施。

让人民生活幸福，是“国之大者”。它是我们国家一脉相承的人民立场、一如既往的赤子情怀、一以贯之的价值追求。

银行能做的，其实很多。

在储户遇到难题时，主动解释政策，提出有效建议；

在储户出现情绪时，主动释放善意，多站在用户角度思考问题；

在自己办理储户业务时，加强把关审核，提高工作效率，真正让老百姓来得舒心，办得也顺心。

好的金融环境，需要政策支持，更需你我耕耘。