上次聊了下定期寿险的理念，也就是为什么要买这个东西。

有台有留言说，人挂了才赔，根本用不到，还要交30年太贵了，不划算。

确实，

定寿看似简单，但要接受起来真的很难。

拿上篇文章里27岁女孩抗癌的故事来说，

谁会想到这么年轻就患癌？而且治疗4年后还是走了。

我梳理了一下她的保险经济收入：

1、百万医疗险报销20多万，这个是给医院的，

2、重疾险理赔84万

可补充医疗费，也可请护工，或用来还房贷车贷，以及未来多年的康复费用。

3、定期寿险理赔100万，这笔钱给到家人，

也就是主人公的父母，把孩子养育成人不容易，正是退休享福的时候，孩子却不在了，好在有一笔经济补偿可以慰藉一下。

关于保险的作用，其实要反过来想。

中国有几千年历史，是一个强调家族理念的大国，

以前没保险的时候，遇到问题先是小家庭分摊，父母和老公出钱，

再不行就大家族，七大姑八大姨一起帮忙。

人人为我，我为人人，在家族里互助。

这里我们要承认：

无论什么时候，对于普通人来说，手上是不会有一大笔钱，说我就专门来应对突发风险。

换句话说，给自己买保险，是给家人减轻负担。

定寿在这点上尤为明显，因为人不在了，钱只能给到家人。

来避免人财两空，避免家人负债前行。

关于价格贵的问题，我也做了简单对比：

30岁女，100万定寿，保到60岁退休，交30年，价格是每年582元。

总保费17460元

100万的重疾，保70岁，每年保费6120

总保费183600元，是定寿的10倍还多。

百万医疗险，好医保20年版，保到60岁

总保费31569元。

结论是定寿最便宜，

所以有人说贵不过是不认可罢了。

接着

来看下目前市场上，最优秀的三款产品

擎天柱8号，大麦旗舰版A款，臻爱2023

通过对比可以看出，定寿的差异真的很小。

前面的投保规则基本一模一样。

必选责任都是身故或全残。

价格方面相差不到100块。

差别最大的只有可选责任。

可选责任是针对不同的突出情况，额外多赔付一些。

比如擎天柱8号的猝死，必须责任是赔付的，附加之后可以额外赔付50%。

再比如航空意外、水路交通意外额外赔付100%。

下面给大家梳理了几种选择方案，供参考。

1、必选责任

这个很简单，关注免责条款和价格就行。

臻爱2023免责多一条，相对差一点，另外两款都是三条。

价格方面擎天柱8号最便宜，其次臻爱2023，最后是华贵大麦旗舰A款。

所以必选责任，擎天柱8号最优。

2、必选责任+猝死

猝死一般发生在生活工作压力大的人群，如都市白领，可以考虑加上。

擎天柱8号和臻爱2023可附加猝死。

结论是擎天柱8号更优，

因为保障更好，价格更便宜。

3、必选责任+交通额外赔付

对于经常出差，需要乘坐水路交通工具的朋友，选择附加航空或水陆交通工具意外非常必要。

在这种方案下，擎天柱8号依旧最能打。

一来多了法定节假日自驾额外赔付保障，二来价格也是最便宜的。

我特别喜欢自驾额外赔付这一保障，对于有车的朋友来说简直就太友好了。

4、其他可选责任

个人觉得有些鸡肋或不成熟。

比如擎天柱8号的家庭关爱身故保险金，

加了以后，价格会大幅提升，跟提高保额几乎是一回事，没意义。

再比如大麦旗舰版A款的失能保障额外赔付，

因为失能发生率的经验数据一直是一个谜，没有行业统一标准；而且失能类产品也没发展为目前市面的主流产品之一，缺乏市场竞争，

所以多付出的价格，我觉得是不匹配的。

最后，总结一下

新上市的擎天柱8号，在各种情况下均为性价比最优。

新的卷王诞生。

这在七八年前几乎是不敢想的情况，如今定寿跟捡白菜一样，是消费者的福音，

还有，

不用再执念某些大公司，一定要熟悉的、线下购买的才是安全的。

在我看来，定寿足够简单，价格也足够便宜，就跟网上买衣服一样。

如果有不清楚的地方，可以咨询豆哥，

关于我的介绍如下：

豆哥金融本科毕业，金融监管注册保险从业人员

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