成为中产不易，中产却很容易返贫成为“中惨”。

所谓“中产返贫”，指的是部分中产们辛辛苦苦赚来的钱，因为不恰当的资金分配，再遇上了经济下行期，收入减少而导致返贫现象。

根据胡润百富，中产准入门槛必须要在扣除各种负债后，家庭资产达到300万元，家庭年收入在20万以上，一线城市家庭年收入30万以上。

为什么中产们手握几百万的资产，还如此不堪一击？

中产返贫的罪魁祸首有几个：中年失业且没有其他收入来源、加杠杆买房、不合理的资产配置、超出经济能力的消费习惯、忽视健康等。

观察一下，近10年来，互联网、教培、制造业等发展红火，而不少人因为从事这些产业实现了阶级跃迁，摇身一变成了中产。

某种层面来说，中产阶层是时代特定时期下的产物。踩中了时代时代的风口上，完全有可能顺势而起，但也会因经济红利期的消失退潮而去，一旦所在岗位的产业衰败，收入也跟着一落千丈。

因孩返贫

过了红利期，财富增长速度变慢甚至迅速下降，但是向来焦虑的中产，早已将赚来的钱倾注到下一代身上，希望为孩子的人生保值。

辅导机构、学区房、课外兴趣班、上国际学校、出国留学等等，鸡娃的同时资金也如流水般溜走，而教育一旦开始，也很难按下暂停键，于是，有网友把这称为“因孩返贫”。

投资爆雷返贫

中产将辛苦赚来的钱，买了劣质资产。这些资产，或是理财产品，或是股票基金，或是二三线城市房产等等，原想着靠这些资产实现钱生钱，哪知道赶上了理财暴雷、A股慢熊，房地产开启新周期，去金融化属性....投资破碎。

没有提前规划备用金以及养老钱

绝大部分中产，是没有可以产生收益的“生产资料”的，必须以出卖劳动力为主要生活来源，所以“工作”，几乎决定了“中产”们的一切，“失去工作，失去一切”。

中产们更需要储蓄以及提前规划养老，以备面临“失业”、“年老”、“疾病”等危机时可以轻松面对，不至于返贫。

面对返贫危机，我们应该如何提前干预呢？

1. 警惕消费主义陷阱

中产往往容易受到消费主义的影响，被商家的宣传所诱导，追求更昂贵的生活方式。例如，高额房贷、豪车、奢侈品等。

记住，由俭入奢易，由奢入俭难。在经济宽裕时，不要将所有资金用于消费，甚至超前消费，而应该储蓄一部分，以备不时之需。

2. 精打细算，减少开支

一旦面临经济危机，应从各方面削减开支，避免不必要的消费。不要为了面子而死撑，更不要通过借贷来维持表面的光鲜。合理规划消费，确保每一笔钱都花在刀刃上。

3. 做好基本保障

未雨绸缪，为可能出现的意外做好准备。我们永远不知道意外和明天哪个先来，所以，今天就要做好相应的保障。

为了避免中产财产缩水的危机到来，中产家庭现在需要开始意识到这一点，并开始配置相应的保障措施。这样一来，无论遇到健康问题还是意外，都能确保家人的生活和孩子教育不会受到影响。

归根结底，需要财富缩水这件事解决了，帮中产们找到一条靠谱，合理的资金增值渠道，相信中产的焦虑就能消失大半。

保险是一个可以托底的理财工具。不管是对于家庭、个人、健康还是投资而言，都是金融工具里风险最低产品。

由于香港保险的高收益特性，其似乎对于中产家庭来说会是一个不错的选择。

相对于内地保险预定利率普遍在3.5%左右的收益，香港保险动不动就6%、甚至7%+的高收益。

香港整体的投资环境比内地更广阔，大多是进行全球化的投资，加上保险资金的大类资产配置更偏向于股票、房地产等权益类产品，因此，香港带有分红的保险产品，长期的预期回报大多都比内地保险产品更高。