又到了每月的指数时间

1月区域性银行信用卡发展活力如何？

快来看看吧~

2025年1月，银联数据指数（区域性银行信用卡发展活力指数，简称“UPDIndex”）环比上升3.1至112.8，区域性银行整体发展活力较上月有所提升。

开年首月新增发卡率及净收入环比增速均有所上涨，发展速度表现向好。有效卡量小幅收缩，规模水平整体稳定。收入能力方面，卡均收入及生息资产余额占比上升，资金回报率下跌。风险管理方面，M2+本金占比及损失率有所抬升，催收表现持续向好，年初新增核销金额常规性回落，带动风险管理分项指标显著增长。用户黏性方面，激活率提升，90天活跃率小幅下降，新增销卡率降低，中小额交易笔数占比持续提升。额度管理方面，高额度使用率账户占比有所压降，近12个月调额账户占比上升。

央行数据显示，2025年春节假期（1月28日-2月4日），银联、网联共处理支付交易254.16亿笔、金额9.78万亿元，较去年春节假期（2024年2月10日-17日）分别增长24.50%、15.00%。境外来华人员支付交易笔数和金额均有明显增长。银行可把握各假日时间节点，推出多样营销活动，有效提升用户黏性。

图 1 银联数据指数

图 2 分项指数同环比情况

或受“开门红”效应影响，本月新增发卡率、净收入环比增速及月均垫款余额环比增速均有所上涨，发展速度表现积极。规模水平整体保持稳健态势。

近期，央行发布了《2024年第三季度支付体系运行总体情况》，截至三季度末，全国信用卡和借贷合一卡7.37亿张，环比下降1.51%。综合历史数据，2022年三季度至今，整体卡量连续下降，卡量“水分”挤出，精细化运营已成主要趋势。

图 3 新增发卡率单项指数情况

激活率连续多月上升，90天活跃率小幅回落，新增销卡率有所下降，卡均交易金额较上月小幅下跌，中小额交易笔数占比连续提升，540天睡眠卡率有所抬升。

本月，政策层面持续关注养老金融及乡村振兴。中共中央、国务院发布《关于深化养老服务改革发展的意见》，提出“大力发展银发经济，加强老年用品研发和推广，丰富养老服务场景”。《乡村全面振兴规划（2024—2027年）》中指出“支持新能源汽车、绿色智能家电等下乡，深入实施消费品以旧换新行动”。各银行可积极关注相关场景的金融需求。

本月，M2+本金占比及损失率均有小幅抬升。催收质效向好，具体来看，M1_M2迁徙率的下降幅度最为明显。由于新增核销金额常规性回落，带动风险管理分项指标显著增长。

据央行发布的支付体系报告，截至2024年三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额1216.08亿元，环比增长15.46%，占信用卡应偿信贷余额的1.42%。近期，银登中心发布《2024年四季度不良贷款转让业务统计》，结合过往数据分析，2024年的不良贷款转让业务挂牌规模及成交规模均呈现逐季上升趋势。四季度，批量个人业务成交项目数为268单，业务规模为715.4亿元。其中，信用卡透支业务规模占比为14.9%。

图 4 风险管理单项指数情况

在与银行合作的过程中，客户经常反复提出这样的问题：“我们银行在行业中的发展水平如何”，“较其他银行，我们有哪些方面需要快速提升”等等。为此，银联数据依托信用卡专业研究力量，以收入能力、风险管理、规模水平、用户黏性、发展速度、额度管理6类一级指标、22个二级指标，打造出了具有通用性、可比性、综合性、全局性四大特征的“区域性银行信用卡发展活力指数”，简称“银联数据指数“，即“UPDIndex®”。该指数全面反映行业情况与银行自身发展情况，为银行信用卡管理人员提供客观、真实、可比的行业数据与综合性评价指标，也为银行高层管理者制定策略、部署战略规划提供有力的决策支持。

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